Opciones de políticas flexibles para adaptarse a su presupuesto
Hay muchas buenas razones para comprar un seguro de vida a término. Si necesita una póliza para un plazo específico de 5, 10, 20 o más años, el seguro de vida a término le ofrece esta opción. Una póliza de seguro de vida a plazo también es más accesible que comprar un seguro de vida completo si tiene consideraciones presupuestarias. Algunas pólizas de seguro de vida a término también tienen la opción de convertirse a una póliza de vida entera al final del plazo de la póliza, por lo que también es algo a tener en cuenta.
Independientemente de su razón para comprar un seguro de vida a término, necesita una compañía de seguros de vida con la que pueda contar para estar allí cuando realmente lo necesite. Algunas cosas a tener en cuenta cuando se considera una compañía de seguros de vida a término incluyen fortaleza financiera, satisfacción del cliente, ofertas de pólizas, valor por el precio y reputación de la compañía. Las siguientes compañías de seguros de vida han recibido calificaciones consistentemente altas en una o más de estas categorías y se encuentran entre las mejores opciones en el mercado.
01 Mejor vida a término para las políticas de paquetes: State Farm
State Farm tiene opciones de cobertura para varias líneas de cobertura (propietarios de viviendas, automóviles, vida y más), que es algo que no se ve en las compañías que solo se especializan en seguros de vida. Esto puede calificar para algunos atractivos descuentos de seguro de vida, especialmente si tiene otra póliza con State Farm. Con paquetes de vida, salud, propietarios de viviendas y cobertura de automóviles, puede ahorrar significativamente en su prima. De los rankings de 2017 de Insure.com, estos son puntajes de State Farm (en una escala de 1 a 100): 92.5 satisfacción general del cliente; valor por precio 93; servicio al cliente 93; 87% lo recomendaría. State Farm recibió una calificación de solidez financiera "A ++" de AM Best y una calificación de 4 de 5 de Consumer Affairs.
El seguro de vida a término a través de State Farm está disponible en términos de 10, 20 o 30 años por un valor nominal de hasta $ 250,000. Las primas se pagan mensualmente o anualmente y usted tiene la opción de continuar la cobertura renovable hasta los 95 años. Las primas pueden aumentar anualmente, pero nunca superarán la prima máxima en términos de la póliza. El beneficio por muerte está libre de impuestos. Puede agregar cobertura adicional a los pasajeros para la cobertura de los niños, a un asegurado nombrado adicional en la póliza y una exención del beneficiario de la prima si se incapacita antes de los 60 años.
02 Mejor vida a término para la fortaleza financiera: New York Life
¿Por qué crees que la fortaleza financiera podría ser un factor importante para elegir una compañía de seguros? ¡Lo adivinaste! Es la capacidad de esa empresa para pagar un reclamo. Existe poco peligro de que esta compañía cierre sus puertas o no pueda cumplir con sus obligaciones financieras. Además de tener la calificación de solvencia financiera más alta de "A ++" de AM Best, New York Life también ofrece una variedad de pólizas de vida de término que se pueden personalizar según sus necesidades únicas y su situación financiera. También tiene políticas a corto plazo disponibles (plazo de política de cinco años). Los precios también fueron una gran consideración (el 30 por ciento de las personas eligen esta empresa por su precio). Además del seguro de vida, New York Life también ofrece un seguro de cuidado a largo plazo.
New York Life ofrece un seguro de vida a término con varias opciones que incluyen pólizas a término convertibles anuales, pólizas a plazo convertibles de nivel superior y cláusulas adicionales que agregan beneficios adicionales. Los términos de la póliza están disponibles por períodos entre 10 y 20 años, con opciones de primas garantizadas disponibles por hasta 20 años. Las políticas se pueden actualizar a una póliza de seguro de vida completa al final del plazo. Hay varias cláusulas adicionales disponibles para agregar cobertura por muerte accidental, seguro infantil, cuidado crónico, exención por incapacidad de la prima, beneficios de vida y más.
03 Mejor vida a término para asegurados mayores de 50 años: Transamerica
Una cosa única que adorar del seguro de vida de Transamerica es su póliza de vida a término durante 30 años para "más de 50" asegurados de hasta 58 años. La mayoría de las aseguradoras de vida no ofrecen esta opción. De los rankings de Insure.com 2017, Transamerica recibió 81.5 en satisfacción general del cliente con 83% de los asegurados que recomendarían Transamerica a otros. Transamerica tiene una calificación superior "A +" a través de la organización de calificación de seguros AM Best. Ofrece productos de seguro de vida universales, variables universales y a término, así como productos de anualidades de renta fija y variable.
El seguro de vida a término a través de Transamerica se ofrece en términos de pólizas que varían de 10 a 30 años en incrementos de cinco años en valores de $ 25,000 a $ 2,000,000. Algunas políticas requieren un examen médico. Hay dos tipos de pólizas de seguro de vida a término disponibles a través de Transamerica; Trendsetter Super Series (hasta $ 1,000,000 en cobertura con una prima garantizada que se puede convertir en una póliza de vida entera al final del plazo); y el Trendsetter LB (hasta $ 1,000,000 con la opción de beneficios de vida para recibir un beneficio por muerte acelerada con una enfermedad que califica mientras usted todavía está vivo).
04 Mejor vida a término en servicio al cliente: AIG
De las calificaciones de Insure.com 2017, AIG obtuvo un puntaje de 89.4 en la satisfacción general del cliente. ¿Qué significa ser superior en servicio al cliente? Significa que la compañía no está satisfecha a menos que sea así. AIG también tiene una calificación de fortaleza financiera "A" con AM Best y una calificación de 4 de 5 por ConsumerAffairs.
El seguro de vida a término a través de AIG se ofrece en opciones de términos de 10, 15, 30 y 35 años. Una característica exclusiva de la política de vida a término de AIG es la opción de A-ROP Select-A-Term de AG ROP, en la que puede obtener un reembolso cuando llegue al final de su plazo sin un reclamo. El dinero está garantizado y también libre de impuestos.
05 Mejor vida a término para planes de beneficios para empleadores: Voya
Voya ha sido durante mucho tiempo un importante proveedor de seguros de vida. Ganó el premio N ° 1 del People's Choice Award con un puntaje de 97.1 de 100 en satisfacción global del cliente de Insure.com. Voya es AM Best "A" calificado en fortaleza financiera. Anteriormente, Voya se conocía como ING US, Inc. Su término de vida solo está disponible a través de los programas de beneficios para empleadores. Los planes y términos varían según el estado.
Voya ofrece un descuento por el pago anual y tiene plazos de 10, 15 o 20 años con valores que van desde $ 100,000 a más de $ 1 millón. Existen beneficios acelerados por fallecimiento y una exención del beneficiario de la prima si se incapacita. Voya es mejor conocido por sus productos de seguro de vida universal, pero sigue siendo una empresa de buena reputación con altas calificaciones. Si su empleador tiene una póliza de vida a término ofrecida a través de Voya, es una buena opción a considerar.
06 Mejor valor de vida a término para la conversión a un plan de vida entera: Northwestern Mutual
El motivo por el que se nombra a Northwestern Mutual como la mejor política de vida a término para convertirse en un plan de vida completo es el potencial de pago de dividendos. Los titulares de pólizas de seguro de vida permanentes de Northwestern pueden esperar recibir más de $ 5.3 mil millones en pagos de dividendos en 2018 de acuerdo con los representantes de sus compañías. Como compañía mutualista, Northwestern Mutual es propiedad de sus asegurados y comparte las ganancias con los asegurados a través de pagos de dividendos. Northwestern Mutual también obtuvo 89.3 de 100 en satisfacción general del cliente en las calificaciones de 2017 de Insure.com. Northwestern Mutual tiene una calificación de solidez financiera "A ++" de AM Best.
Cuatro pólizas de vida a término están disponibles en Northwestern Mutual, incluido el Nivel Tercero 20 (prima de nivel por 20 años); Plazo de nivel 10 (término de nivel por 10 años; Plazo 80 (Esta es una política anual renovable con tasas que no están garantizadas de año en año. Sin embargo, esta política se garantiza renovable hasta los 80 años). Plazo 10 (cobertura anual renovable para 10 años. Después de 10 años, tendría que comprar una nueva póliza para conservar la cobertura).
07 Mejor vida a término en satisfacción general del cliente: John Hancock
John Hancock fue un conocido patriota de la Revolución Estadounidense y es la inspiración para el nombre de la compañía. La compañía fue fundada en 1862 y tiene su sede en Boston, Massachusetts. La compañía tiene un puntaje más alto en satisfacción general del cliente de las calificaciones de Insure.com, con un puntaje de 90.4 sobre 100. John Hancock también lo hace bien en la categoría de asequibilidad con un puntaje de 88 en valor por el precio.
El seguro de vida a término a través de John Hancock se ofrece en términos de póliza de 10, 15 o 20 años con un valor mínimo de póliza de $ 100,000. Se garantiza que la prima de la póliza permanecerá nivelada (no aumentará) durante el plazo de la póliza. Como es común con muchas compañías de seguros de vida, John Hancock ofrece la opción de convertir una póliza de seguro de vida a término en una póliza de seguro de vida completa al final del plazo de la póliza.
08 Mejor vida a término en relación calidad-precio: MassMutual
MassMutual tiene una larga reputación como una de las principales compañías de seguros de vida y recibió un puntaje de 91 de 100 en valor por precio en los Premios People's Choice de Insure.com. MassMutual tiene una calificación de solidez financiera "A ++" de AM Best. Debido a que es una aseguradora mutual, los clientes también son dueños y reciben dividendos.
El seguro de vida a término a través de MassMutual paga un beneficio de suma global disponible con montos de primas niveladas garantizados por un período de tiempo específico (generalmente 10 o 20 años). Las primas pueden aumentar después de este tiempo. Con MassMutual, tiene la opción de convertir el término póliza de vida en una póliza de seguro de vida entera (también conocida como seguro de vida permanente) sin tener que someterse a ninguna pregunta adicional de salud o exámenes físicos. Al convertir el término póliza de vida en una póliza de vida entera al final de su plazo, puede obtener beneficios tales como el valor en efectivo de la póliza de seguro de vida.