Preguntas que debe hacerle a un profesional de CFP
Millones de estadounidenses están bien equipados para manejar sus propias finanzas y hacer un gran trabajo al respecto. Estas son personas con un gran interés en el dinero, y el tiempo y el conocimiento para realizar un seguimiento de sus carteras. Lo más importante es que pueden mantener sus emociones (miedo, codicia, celos) bajo control cuando toman decisiones de inversión. Si no eres tú, tal vez es hora de obtener ayuda profesional.
Hay muchos profesionales que ofrecen orientación financiera.
Corredores de bolsa, banqueros, agentes de seguros: todos afirman saber cómo dirigirlo hacia una jubilación dorada. Pero es importante trabajar con alguien con una profundidad y amplitud cuantificada de entrenamiento y experiencia. Es por eso que debería considerar retener un planificador financiero certificado siempre y cuando busque orientación.
Los certificadores de CFP deben completar un riguroso programa de capacitación y certificación que los prepare para abordar casi todos los aspectos de su vida financiera. Todos son graduados universitarios que han completado otro curso de estudio de nivel universitario en planificación financiera. Un aspirante a Planificador Financiero Certificado debe aprobar una exigente prueba de certificación, una especie de examen de barra para los planificadores financieros, y completar tres años de experiencia laboral para obtener la designación.
Los planificadores financieros certificados también deben cumplir con un estricto código de ética que garantice que actúen como fiduciarios, siempre tomando decisiones y recomendaciones que vayan en los mejores intereses de sus clientes, no de los propios .
El enfoque holístico del profesional de CFP cubrirá lo siguiente:
- Análisis de su situación actual y preparación de informes financieros, como su patrimonio neto.
- Planificación de seguros
- Maximizar el uso del programa de beneficios de jubilación de su empleador, es decir, su 401k.
- Planificación de inversiones
- Planificación del impuesto a la renta.
- Planificación patrimonial.
En mi experiencia, las primeras reuniones con los clientes se centran en el primer punto: obtener una idea de dónde se encuentra y hacia dónde desea ir. En esta fase, me gusta ayudar a mis clientes a desarrollar una línea de tiempo para sus diversos objetivos de vida. Esto ayuda a determinar una variedad de cosas, como cuánto debe ahorrar el cliente y qué tipo de activos se deben incluir en su cartera.
Esto generalmente lleva a una conversación sobre el quinto punto: impuestos y cómo minimizarlos. La planificación del seguro y la maximización del 401k suelen ser los siguientes en la agenda.
Hay miles de profesionales de CFP en los Estados Unidos. Con un poco de investigación, seguramente encontrará el socio adecuado de CFP. En primer lugar, no acepte que alguien sea un profesional de CFP solo porque usan el título. Solo aquellos certificados por la Junta de CFP están verdaderamente acreditados. Las reclamaciones de CFP pueden confirmarse en el sitio web de la Junta de CFB.
La Junta de CFP también es un buen lugar para encontrar un planificador financiero certificado. Si está buscando un planificador solo de tarifas, consulte con la Asociación Nacional de Planificadores Financieros.
Puntos a tener en cuenta
Aquí hay algunas áreas para explorar al entrevistar a un asesor potencial para manejar su dinero:
- ¿Cómo abordas la planificación financiera? Asegúrese de que la filosofía de inversión del planificador no sea demasiado agresiva o conservadora para su agenda y necesidades
- Describe tu base de clientes . Algunos planificadores requieren un valor neto mínimo o tienen otros parámetros para posibles clientes. Asegúrate de no ser una idea de último momento.
- Cuéntame sobre tu experiencia . Obviamente, cuantos más ciclos de mercado haya visto el profesional de CFP, mejor.
- ¿Cuales son tus calificaciones? Pregunte sobre sus credenciales y trate de determinar si realmente le apasionan las finanzas.
- ¿Quién manejará mi cuenta? Algunos profesionales de CFP manejan a todos los clientes directamente, mientras que otros trabajan con un equipo. Pida conocer a otros miembros del equipo y revise sus credenciales también.
- como te pagan? Los planificadores pueden recibir comisiones y / o tarifas. Asegúrese de que todo esto esté detallado en su acuerdo. Los certificados de CFP solo de pago (incluyéndome a mí) son pagados solo por usted; no reciben comisiones por venderle en varios productos de inversión.
- ¿Cuánto cobra usted? Obtenga una estimación clara de las tarifas por hora, los recargos por pagos atrasados o el porcentaje de comisión.
- ¿Ves algún conflicto de interés? Una vez más, los profesionales de CFP deben cumplir con un estricto código de conducta que les exija anteponer sus necesidades a todas las demás.
- ¿Has sido disciplinado por acciones no éticas o ilegales ? La Junta de CFP, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y los reguladores estatales de seguros y valores son buenas fuentes de esta información.
Elija su planificador financiero certificado sabiamente, y tendrá un socio de por vida, uno que le ayudará a construir su futuro y darle tranquilidad hoy.