Préstamos de refinanciación para reducción de tasas de interés

Lo que necesita saber antes de refinanciar su préstamo VA

El Préstamo de Refinanciación por Reducción de Tasas de Interés (IRRRL) ofrece a los actuales titulares de hipotecas de VA una excelente oportunidad para aprovechar las bajas tasas de interés. Pero antes de llamar a su prestamista, hay algunas cosas que necesita saber.

1. La nueva tasa de interés debe ser más baja que su tasa actual. Para que valga la pena, su nueva tasa de interés debe ser al menos 1 punto porcentual más baja que su tasa actual.

1. Condiciones. Además de reducir su tasa de interés, es posible que pueda cambiar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, es posible que desee pasar de un préstamo a 30 años a un préstamo a 15 años. Si bien esto le ahorrará mucho interés durante la vigencia del préstamo, la desventaja es que su pago mensual será significativamente más alto de lo que era.
2. Con el programa IRRRL, no puede recibir ingresos en efectivo del refinanciamiento. Esto significa que si su hipoteca actual es de $ 90,000, no se le permitirá tomar prestados $ 20,000 adicionales contra el capital de su vivienda para un proyecto de remodelación. Sin embargo, hay una pequeña excepción: puede agregar hasta $ 6,000 para mejoras de eficiencia energética.
3. Certificado de Elegibilidad . No necesita volver a solicitar un CoE. El prestamista podrá recibir una confirmación del VA electrónicamente.
4. Tasaciones y verificaciones de crédito. El VA no requiere una tasación o verificación de crédito. Sin embargo, su prestamista podría requerir uno o ambos de estos documentos.

1. Si su hipoteca actual es un préstamo FHA o convencional (en otras palabras, no es un préstamo VA), no podrá refinanciar a través del programa IRRRL.
2. Segundas hipotecas No puede combinar su hipoteca existente y una segunda hipoteca bajo el programa IRRRL.
3. Matrícula. No necesita pagar ninguna tarifa inicial. Todos los costos de refinanciamiento (tarifas, etc.) se pueden incorporar al préstamo.

1. Contrariamente a la creencia popular, no necesita refinanciar con el prestamista que posee su hipoteca existente. Cualquier prestamista puede proporcionarle un IRRRL. Sin embargo, siempre es una buena idea consultar con su prestamista actual. Si toma su préstamo en otro lugar, su prestamista actual perderá las ganancias que estaba obteniendo de su préstamo. Ellos pueden inclinarse a darle un mejor trato para mantener su negocio.
2. Comprando por ahí. Le recomendamos que verifique con al menos tres prestamistas antes de obtener su IRRRL en curso. Los honorarios, términos y costos pueden variar ampliamente.
3. Ten cuidado. Desafortunadamente, algunos prestamistas inescrupulosos se aprovechan de los veteranos. Según el VA, "algunos prestamistas pueden decir que el VA requiere que ciertos costos de cierre sean cargados e incluidos en el préstamo. El único costo requerido por VA es una comisión de financiación de la mitad del uno por ciento del monto del préstamo que puede pagarse. en efectivo o incluido en el préstamo ".

Refinanciar no es la mejor solución para todos. Sin embargo, para los propietarios que desean reducir los pagos de su hipoteca, especialmente si su tasa de interés actual es al menos 1 punto porcentual superior a la tasa vigente, puede ser una opción que vale la pena analizar.

Actualizado por Armin Brott, mayo de 2016