Los asesores de Robo, plataformas de inversión en línea que buscan emular los servicios de un asesor financiero, han crecido en popularidad en los últimos años. Son particularmente populares entre los inversores principiantes que quieren que alguien más "simplemente lo maneje" sin pagar los costos más altos de un asesor práctico.
Dos de los asesores más populares en este campo son Wealthfront and Betterment, pero con dos ofertas similares, puede ser difícil decidir cuál es el adecuado para usted.
Hoy nos sumergiremos y veremos cómo se acumulan Wealthfront and Betterment, así como algunos de los otros.
Revisión de la mejora
Betterment es uno de los primeros robo-asesores, y muchos consideran que la compañía fue la que inició la industria. Con una historia que se remonta a 2008, Betterment se centra en colocar sus inversiones en fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo y diversos que coincidan con un perfil de riesgo que completa al abrir una nueva cuenta.
Puede comenzar sin depósito mínimo, y Betterment invierte el 100% de sus dólares automáticamente. Nunca tiene un saldo en efectivo en su cuenta; todo se invierte inmediatamente en función de su perfil de riesgo.
Una de las características que entusiasman a muchos inversores con Betterment es la pérdida de impuestos . Anteriormente, solo estaba disponible como un ejercicio manual para los inversores adinerados, los algoritmos de Betterment compran y venden automáticamente valores en su cartera para capturar las pérdidas tributarias, lo que reduce los impuestos sobre ganancias de capital debido al IRS.
Con el tiempo, la cosecha de pérdidas fiscales puede agregar grandes ahorros. La cosecha de pérdidas impositivas puede compensar hasta $ 3,000 por año de ingreso ordinario y se adelanta si se rebasa.
Betterment cobra un 0.25 por ciento en todas las cuentas hasta un saldo de $ 2 millones y no cobra tarifas más allá de eso.
Wealthfront Review
Wealthfront también entró en escena en 2008, pero su versión actual no se produjo hasta 2011, dando a Betterment una ventaja de tres años en el espacio de asesoramiento de robo.
Sin embargo, Wealthfront ofrece un producto único que le brinda mejores resultados tributarios de los que puede obtener con la recuperación de pérdidas impositivas de Betterment: indexación directa.
La indexación directa es una estrategia de pérdida de impuestos, pero en lugar de invertir solo en ETF de mercados amplios, los algoritmos de Wealthfront invierten directamente en acciones de S & P 500. Este control granular ofrece incluso más ahorros en la recolección de pérdidas fiscales que la gestión de cosecha de pérdidas impositivas a nivel de ETF de Betterment. Sin embargo, la indexación directa es solo para cuentas con un saldo superior a $ 100,000. Una vez que alcanza los $ 500,000, puede unirse al producto de indexación avanzada más poderoso.
De lo contrario, Wealthfront ofrece un servicio de inversión más o menos idéntico a Betterment. Después de completar un perfil de riesgo , los algoritmos automatizados de Wealthfront invierten en una variedad de ETF.
Wealthfront requiere un depósito mínimo de $ 500 para abrir una nueva cuenta y cobra la misma tarifa de 0.25 por ciento que Betterment. No hay límite en la tarifa, por lo que las carteras de más de $ 2 millones pagan más en Wealthfront que en Betterment. Wealthfront no cobra tarifas en cuentas por debajo de $ 10,000.
Otros robo-asesores para considerar
Portafolios inteligentes de Schwab : si ya tiene una relación con Charles Schwab, es posible que le interese el producto asesor robo de Schwab.
Este es un ganador porque viene sin tarifas. Por supuesto, los fondos que posee a través de Schwab Intelligent Portfolios aún cobran tarifas, no diferentes de si hubiera invertido directamente en ellos. Las cuentas requieren un saldo inicial de $ 5,000.
WiseBanyan : WiseBanyan ofrece asesoramiento robo sin cargo sin un mínimo de cuenta. Las funciones avanzadas como la recolección de pérdidas fiscales, que se incluyen en algunos productos de la competencia, requieren una tarifa adicional. Si usted es un inversor completamente nuevo con una pequeña cartera y es completamente reacio a las tasas, es posible que desee considerar WiseBanyan.
Riqueza sencilla : Riqueza es otra opción sin requisito de saldo mínimo, pero cobra del 0,4 por ciento al 0,5 por ciento en honorarios de gestión, lo que los hace más altos que el robo-asesor promedio. La recolección de pérdidas tributarias se incluye con Wealthsimple Black para cuentas de más de $ 100,000.
Wealthsimple es mejor conocido por ofrecer opciones de cartera socialmente responsable.
Capital personal : Capital personal ofrece herramientas gratuitas de administración de finanzas personales que son excelentes para cualquier inversor y ofrece administración de inversiones por una tarifa. Las inversiones de capital personal se administran a través de una relación de asesor robo-asesor y humano. Si no se siente cómodo entregando las llaves a una computadora, Capital personal es un buen término medio. La compañía apunta a inversores con $ 100,000 o más en activos invertibles, pero su precio no es tan competitivo. Los clientes con hasta $ 1 millón en activos pagan el 0,89 por ciento.
Mejora frente a Wealthfront: ¿Cuál es el mejor?
Tanto Betterment como Wealthfront ofrecen productos confiables y de alta calidad administrados por equipos de inversionistas profesionales que buscan obtener el mayor retorno de la inversión. Con base en las tarifas y las opciones de recolección de pérdidas fiscales, cada una es mejor para un subconjunto específico de inversionistas.
Mejor Robo-Asesor para Inversores Nuevos: Mejora
Gracias a que no hay un saldo inicial mínimo, una configuración de inversión simple y un historial de liderazgo en el mercado de asesoramiento robo, Betterment es la mejor opción para los nuevos inversores que buscan ganar dinero en los mercados sin prácticamente compromiso personal más allá de la financiación de su cuenta y una inicial perfil de riesgo.
Debido a que la recolección de pérdidas tributarias está incorporada, cualquier inversor de Betterment puede aprovechar las oportunidades anteriormente reservadas para los inversores más ricos, incluso con un pequeño nido inicial.
Wealthfront sí ofrece a los inversionistas administración gratuita en carteras por debajo de $ 10,000, lo que les da una ventaja sobre Betterment en ese frente; pero ningún mínimo para abrir hizo que Betterment sea el ganador.
Mejor Robo-Asesor para carteras de más de $ 500: Wealthfront
Si tiene un portafolio de $ 100,000 o más, Wealthfront es la oferta más fuerte de lejos. Gracias a su estrategia de indexación fiscal directa, los inversores pueden obtener una ventaja sobre la mejora a largo plazo.
Los honorarios son casi entre las dos compañías para carteras de $ 10,000 a $ 2 millones. Más de $ 2 millones, Betterment vuelve a ser más barato, pero si puede obtener una ventaja del 0.25 por ciento de la indexación directa, aún estará mejor con Wealthfront.
Para cualquier inversor con más de $ 500 para poner en su nueva cuenta, Wealthfront es gratis hasta $ 10,000. No se puede ganar gratis, por lo que Wealthfront es la mejor opción para la mayoría de los inversores que comienzan con robo-advisors.
No se puede ir mal con Robo-Advising
Betterment y Wealthfront parecían ser arriesgados cuando ingresaron al mercado por primera vez hace casi una década. Pero en los años posteriores, el asesoramiento robo ha pasado de la periferia a la corriente principal. Los nuevos inversores no pueden equivocarse con ninguno de los dos. Si ha estado esperando invertir porque no sabe qué acciones debe elegir, los robo-advisors son perfectos para usted.