Los servicios automatizados de inversión pueden facilitar la gestión de cartera
Ha surgido un nuevo tipo de software en línea que puede ayudarlo a administrar sus inversiones . Estos productos de software se llaman " asesores robo ".
Un asesor robo puede ser una buena solución para alguien que no quiere contratar un asesor financiero , que no tiene suficientes activos para contratar un asesor financiero, o para alguien que ha sido típicamente un inversor hágalo usted mismo, pero no longer quiere seleccionar inversiones, reequilibrar y colocar operaciones en sus cuentas.
Los asesores de Robo pueden seleccionar inversiones automáticamente y crear una cartera diversificada para usted. Una vez que se invierten sus fondos, de forma continua, el software realiza automáticamente cambios en las inversiones para alinear su cartera de nuevo a una asignación de destino. Algunos asesores robo incluso realizan transacciones automáticas que pueden ayudar a reducir su factura de impuestos; un proceso llamado cosecha de pérdidas tributarias.
Si usted es un inversor hágalo usted mismo, estos asesores robo en línea de bajo costo pueden ayudarlo a crear una cartera mejor. Así es como funcionan.
¿Qué tarifas están involucradas?
Con un asesor robo, usted paga una tarifa de servicio y paga los gastos de las inversiones utilizadas.
Cada asesor de robo tiene una tarifa de servicio razonable que puede estructurarse como una tarifa mensual fija o como un porcentaje de los activos. Con los asesores robo que cobran una tarifa mensual fija, la tarifa generalmente oscila entre aproximadamente $ 15 por mes y $ 200 por mes, dependiendo del tamaño de la cartera.
Con un porcentaje de estructura de activos, verá tarifas en el rango de .15% a .50% del tamaño de su cuenta por año. Si tuviera una tarifa de $ 100,000 a .50% equivaldría a $ 500 por año.
También paga los gastos asociados con las inversiones utilizadas por los asesores robo. Por ejemplo, los fondos mutuos y los fondos negociados en bolsa tienen índices de gastos.
Ese tipo de comisión se saca de los activos del fondo antes de que los rendimientos se asignen a los inversores.
Muchas de estas soluciones de cartera en línea ofrecen un período de prueba gratuito para que pueda ver cómo funciona antes de que le cobren.
¿Cuales son los beneficios?
Uno de los mayores beneficios de usar un asesor robo es evitar los costosos errores de inversión. Se ha documentado muchas veces que una de las principales razones por las que los inversores obtienen malos resultados se debe a su propio comportamiento. Los inversores toman decisiones emocionales a los niveles más altos del mercado y del mercado, y se basan en sentimientos viscerales. El software no comete este tipo de errores.
Otro beneficio es reducir el estrés. Una vez que abre su cuenta, el software robo advisor automatiza todo el proceso. Ya no tendrá que preocuparse si debe hacer cambios en su cartera, o si se preguntará si debería invertir más en tecnología o menos en finanzas. No es necesario que inicie sesión y realice transacciones. No tiene que preocuparse de que un corredor u otra persona de ventas financieras esté haciendo una recomendación que no sea lo mejor para usted.
¿Quiénes son los mejores asesores de Robo?
Los asesores de Robo pueden ser una gran solución para los inversores principiantes, los profesionales jóvenes que quieren poner su cartera en "automático" y para los inversores que tienen una situación relativamente simple.
Los inversores que tienen opciones de compra de acciones, necesitan coordinar paquetes de beneficios de la compañía y 401 (k) con otras cuentas, o que necesitan un enfoque personalizado para el impacto fiscal de la inversión pueden encontrar que una solución automatizada no es ideal.
¿Qué inversiones se utilizan?
La mayoría de los asesores robo utilizan fondos mutuos, o fondos cotizados en bolsa para construir la cartera, no acciones individuales. Los asesores de Rob suelen seguir un fondo indexado o un enfoque de inversión pasiva basado en la investigación moderna de teoría de cartera. Esta investigación dice que el factor más importante es su asignación a acciones o bonos. Luego, se centrará en las clases de activos subyacentes, tales como capitalización grande, capitalización pequeña o internacional. Luego, se centra en las clases de activos de bonos subyacentes, como a corto, mediano o largo plazo. Con un asesor robo, ¡el software hace todo esto por ti!
¿Cómo funcionan los impuestos en una cuenta Robo?
Si tiene una cuenta IRA, Roth IRA u otro tipo de cuenta de jubilación con impuestos diferidos, no hay consecuencias impositivas de las que preocuparse con un proceso automatizado. Con este tipo de cuentas, no paga impuestos hasta el día en que realiza un retiro. Los reinversiones o la transferencia de su cuenta desde su ubicación actual a un asesor robo no cuentan como un retiro.
Si posee inversiones que no están dentro de una cuenta de jubilación, entonces recibe un 109 cada año que informa el interés, los dividendos y las ganancias de capital. Usted informa sobre los impuestos y paga impuestos sobre estos tipos de ingresos de inversiones.
Las cuentas Robo generalmente se deben financiar con dinero en efectivo. Si le permiten transferir inversiones existentes, es probable que esas inversiones se vendan, a menos que sean inversiones que ya se hayan utilizado en la cartera del modelo robo. Si estas inversiones no están dentro de las cuentas de jubilación cuando se venden, se obtendrán ganancias o pérdidas de capital. Si fue una ganancia, esto puede resultar en una factura de impuestos más grande de lo normal durante el año en que realiza la transición al asesor robo.
¿Qué más debería saber?
Un asesor robo no es un planificador financiero. Algunos asesores de robo tienen herramientas de software adicionales que pueden ayudarlo a proyectar cómo crecerán sus cuentas, pero no recibe consejos de planificación personalizados sobre cuánto ahorrar, si usar una IRA Roth o una IRA tradicional, cómo asignar inversiones en otras cuentas, como su 401 (k), etc.
Algunos asesores robo ofrecen asistencia en vivo (esto generalmente cuesta un poco más), mientras que otros interactúan con usted casi exclusivamente a través de la web. Si te gusta sostener la mano y una voz familiar para hablar, un asesor robo probablemente no sea para ti.
Además, una vez que está cerca de la jubilación, los modelos de asignación utilizados en las herramientas de asesor robo pueden no ayudarlo a alinear sus inversiones para la fase de retiro. En ese momento, es posible que desee buscar los servicios de un planificador profesional de ingresos para la jubilación.
¿Dónde encuentro un asesor de Robo?
A continuación se muestra una lista de asesores robo populares. Algunos ofrecen más asistencia humana que otros.
- Creador de activos
- Mejoramiento
- Capital personal
- MarketRiders
- Reequilibrar IRA
- Carteras inteligentes de Schwab
- SigFig
- WealthFront
Para obtener una lista más completa, junto con una revisión de cada servicio, consulte el artículo de Investor Junkie The Rise of the Robo-Advisor: ¿Debería usar uno?