- Asignación de activos de sus acciones, bonos y otras inversiones, de acuerdo con su nivel de riesgo
- Reequilibrio automatizado
- Cosecha de pérdidas tributarias para cuentas imponibles
- Herramientas de inversión educativa, incluida la planificación de la jubilación y la educación
Robo-asesores , incluyendo Wealthfront and Betterment, apuntan a asumir asesores financieros tradicionales.
Entonces, ¿cómo se acumulan?
Donde Robo-Advisors brilla
Hay áreas en las que un robot (o, más exactamente, una plataforma de administración de dinero respaldada por un algoritmo sofisticado) es un administrador de dinero mucho mejor que un experto en bricolaje o un asesor financiero.
Tarifas y mínimos
La mayoría de los asesores financieros cobran más del uno por ciento de AUM (activos bajo administración) para manejar su cartera de inversiones. En contraste, los honorarios de robo-advisors van desde cero, para WiseBanyan y Schwab Intelligent Portfolios a 0,89 por capital personal rico en beneficios. Además, muchos asesores requerirán que los clientes tengan un gran saldo mínimo de cuenta; por el contrario, Wealthfront te dejará en la puerta con solo $ 500 y Betterment no tiene un mínimo para abrir una cuenta.
Reequilibrio
La investigación sugiere que reequilibrar su cartera de inversión de nuevo a su asignación de activos preferidos periódicamente mejora los rendimientos y reduce la volatilidad. El reequilibrio es una estrategia para mantener su porcentaje invertido en acciones, bonos y otros fondos constantes y en línea con sus preferencias.
Puede hacer esto por su cuenta o hacer que su asesor de inversiones realice esta tarea, pero un asesor robo hace un gran trabajo al automatizar esta tediosa tarea de inversión.
Match Market Returns de sus puntos de referencia
A pesar de que los retornos de mercado no parecen atractivos, la mayoría de los fondos mutuos activos no cumplen con esas métricas.
Vanguard e innumerables académicos han comparado los rendimientos de los gestores de fondos activos con los índices del mercado. Han descubierto que la mayoría de los administradores de fondos activos no superan los índices del mercado, y que aquellos que logran superar un año rara vez continúan con sus rendimientos que golpean al mercado.
Lo que Robo-Advisors no puede hacer (la mayoría de las veces)
A pesar de las ventajas de los robo-advisors, hay tareas que mejor le quedan a un ser humano, especialmente si usted es muy rico y / o tiene necesidades financieras complicadas. Aquí es donde robo-asesores se quedan cortos (la mayoría del tiempo).
Crear un plan financiero integral
Si tiene un valor neto alto de seis o siete cifras, un asesor robo probablemente no sea suficiente para usted. Necesitará un asesor financiero de confianza que pueda examinar su situación financiera completa, incluidas las consideraciones sobre el patrimonio, impuestos, fideicomisos y seguros de vida. Un asesor financiero de servicio completo con un grupo estable de asesores relacionados podría ser lo mejor para sus amplias preocupaciones económicas.
Algunos robo-advisors, como Betterment, ofrecen algo de asistencia humana. Pero las ofertas probablemente no alcanzarán el enfoque práctico y holístico de una práctica de planificación financiera.
Elija activos financieros específicos
Si desea invertir en préstamos peer-to-peer, sociedades limitadas maestras, fondos cerrados, acciones individuales, bonos, monedas, opciones y más, entonces un asesor robo no funcionará.
La mayoría de los robo-advisors están limitados en sus tipos de inversiones disponibles. De hecho, no hay muchos robo-asesores que brinden acceso a más de 12-25 fondos.
Si usted es un selector de acciones activo y desea trabajar con un asesor financiero en un esfuerzo por superar a los mercados, un asesor robo no es para usted. La mayoría de las herramientas automatizadas no son lo suficientemente flexibles para los inversores que desean elegir sus propios activos.
Dicho esto, hay algunos asesores de inversión tipo robo con un poco más de flexibilidad de inversión, como Motif o M1 Finance. Y las corredurías tradicionales como Charles Schwab han comenzado a ofrecer servicios de asesor automatizado, lo que les permite a los titulares de cuentas usar un robo-consejero y al mismo tiempo aprovechar las inversiones más tradicionales que ofrece una correduría.
Vence al mercado
La mayoría de los robo-advisors siguen una estrategia de inversión de fondos indexados, lo que significa que coincidirán estrechamente con el rendimiento del mercado, pero no lo superarán.
Algunos servicios, incluidas las estrategias Hedgeable, Q plum y Better Bet Smart Beta, tienen estrategias únicas que intentan ganarle al mercado. Pero los resultados de rendimiento todavía están fuera.
Algoritmo sofisticado o no, su robo-consejero probablemente no podrá vencer al mercado de valores. Pero, de nuevo, tampoco lo hará su asesor humano.
Barbara A. Friedberg es una ex administradora de cartera y autora de Invest and Beat the Pros-Create y Manage an Successful Investment Portfolio . Su escritura aparece en varios sitios web, incluidos Robo-Advisor Pros.com y Barbara Friedberg Personal Finance.com.