Cómo invertir con los mejores tipos de fondos mutuos en sus años intermedios
Por supuesto, eso es un poco simplificador, pero no hay mucho más para una inversión inteligente a largo plazo que apegarse a las prácticas de ahorro e inversión comprobadas.
Por qué los fondos mutuos son mejores para los inversores en sus años intermedios
Cuando las personas llegan a la edad de 30 años, ya han comenzado a invertir o están pensando seriamente en ello.
Si bien no existe una estrategia única de inversión para las personas de entre 30 y 40 años, no hay duda de que los fondos mutuos son uno de los mejores tipos de inversión para que los ahorristas de todo tipo aprovechen la fortaleza y la diversidad de los fondos comunes de inversión. .
Estas son algunas de las razones por las que los fondos mutuos son los mejores para las personas que comienzan a tomar en serio la inversión.
- Simplicidad : No es que las personas de entre 30 y 40 años no puedan manejar conceptos financieros complejos, es que la mayoría de los inversores en su mediana edad no suelen tener grandes ahorros o complejas necesidades financieras.
- Diversificación : dado que los fondos mutuos poseen docenas o cientos de otros valores, como acciones y / o bonos, los inversores pueden comenzar con un solo fondo o crear una cartera con varios fondos.
- Accesibilidad : hay muy poco dinero o habilidades financieras necesarias para comprar fondos mutuos. De hecho, hay fondos de bajo costo para comenzar a invertir con solo $ 100 y estos fondos no requieren un corredor o asesor para comprarlos. Lo único que se necesita para invertir en fondos mutuos es un poco de dinero y unos minutos para abrir una cuenta.
Pero los fondos mutuos no son solo para personas que comienzan a tomar en serio la inversión. Son utilizados por gerentes de dinero profesionales e inversionistas expertos de todo el mundo.
Los mejores tipos de fondos para inversores de entre 30 y 40 años
Las personas en sus 30 y 40 años todavía tienen potencialmente 20 o 30 años antes de alcanzar un gran objetivo financiero como la jubilación. Por lo tanto, los inversores de mediana edad son inversores a largo plazo. Aunque todos los inversores deben ser conscientes de sus propios objetivos de inversión y tolerancia al riesgo , mientras más tiempo tenga hasta que necesite su dinero, más agresivamente podrá invertir.
Estos son los tipos básicos de fondos que los inversores de mediana edad deben considerar:
- Fecha de los Fondos Mutuos : como su nombre lo indica, los Fondos Mutuos de Fecha-Objetivo invierten en una combinación de acciones, bonos y efectivo que es apropiado para una persona que invierte hasta cierto año. A medida que se acerca la fecha objetivo, el administrador del fondo reducirá gradualmente el riesgo de mercado al transferir los activos de las acciones a bonos y efectivo, que es lo que un inversor individual haría manualmente. Por lo tanto, los fondos mutuos con fecha objetivo son un tipo de inversión "configúrelo y olvídese". Por ejemplo, si está ahorrando para la jubilación y cree que puede jubilarse alrededor del año 2035, una buena opción para usted podría ser Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). ¡Entonces puede finalizar su investigación, agregar periódicamente dinero nuevo al fondo y observar crecer sus ahorros a medida que avanza en cómo vivir su vida!
- Fondos equilibrados : también llamados fondos híbridos o fondos de asignación de activos, estos son fondos mutuos que invierten en una asignación equilibrada de activos de acciones, bonos y efectivo. La asignación generalmente permanece fija e invierte de acuerdo con un objetivo o estilo de inversión establecido. Por ejemplo, Fidelity Balanced Fund (FBALX) tiene una asignación aproximada de activos de 65 por ciento de acciones, 30 por ciento de bonos y 5 por ciento de efectivo. Esto se considera una cartera de riesgo medio o moderada .
- Fondos de índice S & P 500: los fondos de índice pueden ser un excelente lugar para comenzar a construir una cartera de fondos mutuos porque la mayoría de ellos tienen índices de gastos extremadamente bajos y pueden exponerlo a docenas o cientos de acciones que representan diversas industrias en un solo fondo. Por lo tanto, puede cumplir con el objetivo inicial de obtener un fondo de inversión diversificado y de bajo costo. Para obtener más información sobre los fondos de índice, consulte nuestra página de preguntas frecuentes sobre inversión de índice . De nuevo, Vanguard, Fidelity y T. Rowe Price son buenas compañías de fondos mutuos para fondos indexados. También puedes mirar a Charles Scwhab .
- Fondos sectoriales : para aquellos inversores de mediana edad con nidos relativamente grandes, como $ 100,000 o más, una cartera totalmente diversificada podría consistir en unos pocos fondos indexados ampliamente diversificados, pero estos inversionistas podrían considerar agregar fondos sectoriales a la mezcla. Como su nombre lo indica, los fondos del sector se centran en los sectores industriales de la economía, como la asistencia sanitaria, la tecnología o los servicios públicos. Al invertir en sectores, es importante recordar no asignar demasiado a ningún sector. Por ejemplo, use dos o tres fondos del sector y asigne alrededor del 5 por ciento de su cartera a ellos.
Donde los inversores pueden comprar fondos mutuos
Cualquier inversor, suponiendo que tenga al menos 18 años, puede comprar fondos de inversión en prácticamente cualquier compañía de fondos o empresa de corretaje que los ofrezca. El mejor lugar para comprar fondos mutuos para cualquiera que quiera invertir sin un asesor debe usar una de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga . Los fondos "sin carga" son aquellos que no cobran comisiones, que solo son necesarios para pagar si está utilizando un intermediario.
Deberá considerar las compañías de fondos mutuos que tienen una amplia variedad de categorías y tipos de fondos mutuos, ya que tendrá que seguir construyendo su cartera de fondos mutuos con fines de diversificación . Algunas de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga incluyen Vanguard Investments , Fidelity y T.Rowe Price .
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.