Fondos mutuos que hacen un buen trabajo al equilibrar el riesgo y el retorno
La palabra "seguro" es un término relativo. Si desea comprar una inversión que garantice que nunca perderá valor, no encontrará nada que pueda definirse con precisión como una inversión, como acciones , bonos y fondos de inversión que tienen el riesgo de perder capital.
Si desea el capital garantizado, depositará su dinero en una cuenta bancaria o certificado de depósito (CD). Pero a cambio de la garantía, tendrá la suerte de encontrar algo que gane más del 1%, especialmente si está asegurado por la FDIC .
No hay nada "garantizado" (aparte de algunos productos de seguros engañosos con tarifas ocultas) que he visto en todos mis 15 años como asesor de inversiones que paga más que la tasa de inflación, que promedia alrededor del 3%. Si gana algo menos que eso, está haciendo algo que llamo "perder dinero de forma segura".
La idea fundamental de invertir es aumentar la riqueza, lo que solo se puede hacer de manera efectiva al obtener una tasa de rendimiento promedio que supera la inflación a lo largo del tiempo. Si no está haciendo esto, su dinero valdrá menos en el futuro de lo que es hoy. Eso es esencialmente perder dinero! ¿Eso se ajusta a la definición de seguro?
Los fondos mutuos más seguros que puedes comprar
Antes de proporcionar ejemplos de los fondos mutuos más seguros, definamos lo que queremos decir con seguridad.
Primero, recuerde que seguro no siempre significa garantizado; En general, la seguridad significa proteger sus ahorros, lo que incluye mantenerse por delante de la inflación. Por lo tanto, irónicamente, para estar a salvo de la inflación, debe tomar al menos una pequeña cantidad de riesgo. De lo contrario, perderá dinero de una manera que puede considerarse un robo legalizado: donde los bancos retienen su dinero y le pagan una pequeña tasa de interés mientras invierten a un valor más alto o lo prestan a otros clientes bancarios a un valor más alto. tarifa.
Pero, de nuevo, para obtener rendimientos que promedian más que la tasa de inflación, debe tomar cierto grado de riesgo, lo que significa que debe estar dispuesto a aceptar bajas breves en el valor de mercado para recibir retornos promedio superiores al 3% durante hora.
Los fondos mutuos más seguros que pueden igualar o mantenerse por delante de la inflación en un pequeño grado son fondos de bonos . De hecho, hay un tipo de bono particular que se usa comúnmente como punto de referencia para lo que se llama "la tasa libre de riesgo" y eso son los Bonos del Tesoro de los Estados Unidos .
Algunas buenas opciones para los fondos de bonos que invierten en bonos del Tesoro de EE. UU. Son Vanguard Short-Term Government Bond Index ( VSBSX ) y Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX solo ha existido desde 2010, pero en 2013 se produjo una pérdida de más del 2% para la mayoría de los fondos de bonos y este fondo aún logró un rendimiento positivo del 0,29%. FSTGX perdió 1.26% ese año, pero probablemente promedie entre 3% y 4% para los rendimientos a largo plazo, mientras que VSBSX probablemente no obtenga más del 3%.
Tenga en cuenta que mencioné "pérdida" con estos fondos. Debido a que el inversionista no posee bonos (están manteniendo acciones del fondo mutuo), los fondos de los bonos pueden perder dinero , aunque el fondo de bonos promedio solo tendrá breves disminuciones en el valor en alrededor de un año calendario de aproximadamente siete a diez años.
Por esta razón, un horizonte temporal de inversión de al menos tres años es ideal para invertir en fondos de bonos.
Los mejores fondos mutuos para la estabilidad
Cuando los inversores dicen que buscan seguridad, a menudo quieren decir que quieren estabilidad en el precio o baja fluctuación en el valor. Los tipos de fondos mutuos para la estabilidad suelen ser fondos balanceados o fondos de jubilación con fecha objetivo , que son fondos mutuos que invierten en un saldo de acciones, bonos y efectivo u otros fondos mutuos, dentro de un solo fondo.
A veces llamados "fondos de fondos", los fondos balanceados y los fondos de fecha objetivo pueden diversificar las tenencias de tal manera que las pérdidas son raras, pero los rendimientos a largo plazo son más altos que la mayoría de los fondos de bonos.
Uno de los mejores fondos balanceados con un historial de rendimientos estables por encima de la tasa de inflación es Vanguard Wellesley Income (VWINX). Uno de los peores años para las acciones fue en 2008, cuando el índice S & P 500 disminuyó en un 37%.
VWINX tuvo una pérdida de solo el 9.8%, que supera el 90% de todos los fondos mutuos de asignación conservadores. Los rendimientos a largo plazo (10 años o más) promedian casi el 7%. En otras palabras, un paciente inversionista a quien no le importa una pérdida ocasional de alrededor del 10% en un año de alrededor de 10 años, pero aún obtiene retornos anuales promedio significativamente por encima de la tasa de inflación puede considerar VWINX.
En cuanto a los fondos de jubilación con fecha objetivo, el riesgo más bajo, los fondos más estables generalmente serán aquellos con un año de fecha objetivo cercano al año actual. Por ejemplo, mientras escribo esto, el año es 2015. Para obtener la mejor estabilidad de precios, podría elegir un fondo como Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), que ya es conservador (con aproximadamente 45% de acciones, 45% de bonos y 5% efectivo a partir de julio de 2015), y gradualmente se volverá más conservador a medida que pase el tiempo.
Conclusión sobre la inversión para seguridad y estabilidad
Antes de decidirse por la seguridad o estabilidad prioritaria, asegúrese de conocer sus prioridades. Si necesita su dinero en menos de tres años, no le conviene invertir en fondos mutuos. Y si su prioridad es la seguridad y no le importa ganar intereses cercanos a cero, los fondos mutuos probablemente no sean la mejor opción.
Pero si desea mantenerse al día con (o superar) la inflación con sus inversiones, tendrá que asumir cierto grado de riesgo y estar dispuesto a ver las disminuciones de valor infrecuentes pero inevitables.
Si no está seguro de qué riesgo es el adecuado para usted, intente medir su tolerancia al riesgo .