Ingresos
Si bien muchas inversiones proporcionan algún tipo de ingreso, los bonos tienden a ofrecer los flujos de ingresos más altos y más confiables. Incluso en momentos en que las tasas prevalecientes son bajas, todavía hay muchas opciones (como bonos de alto rendimiento o deuda de mercados emergentes ) que los inversionistas pueden usar para construir una cartera que satisfaga sus necesidades de ingresos. Lo que es más importante, una cartera de bonos diversificada puede proporcionar rendimientos decentes con un nivel de volatilidad más bajo que las acciones, y con mayores ingresos que los fondos del mercado monetario o los instrumentos bancarios. Los bonos son, por lo tanto, una opción popular para aquellos que necesitan vivir de sus ingresos de inversión.
Diversificación
Casi todos los inversionistas han escuchado la frase "no coloque sus huevos en una sola canasta". Puede ser un cliché, pero de todas maneras es una sabiduría probada a lo largo del tiempo. Con el tiempo, una mayor diversificación puede proporcionar a los inversores mejores rendimientos ajustados al riesgo (en otras palabras, la cantidad de rendimiento en relación con la cantidad de riesgo) que las carteras con un enfoque más estrecho.
Más importante aún, los bonos pueden ayudar a reducir la volatilidad y preservar el capital para los inversionistas de capital durante los momentos en que el mercado de valores está cayendo.
Protección del director
Las inversiones de renta fija son muy útiles para las personas que se acercan al punto donde necesitarán usar el efectivo que han invertido, por ejemplo, un inversor dentro de los cinco años de la jubilación o alguien que necesita acceder al fondo universitario de su hijo para pagar la escuela.
Si bien las acciones pueden experimentar una gran volatilidad en un período corto, como el colapso de 2001-2002 o la crisis financiera de 2008, es mucho menos probable que una cartera de bonos diversificada sufra grandes pérdidas en un corto período. Como resultado, los inversores a menudo aumentan su asignación a ingresos fijos y disminuyen su asignación a acciones, a medida que se acercan a su objetivo.
Posibles ventajas impositivas
Ciertos tipos de bonos también pueden ser útiles para aquellos que necesitan reducir sus cargas tributarias . Mientras que los ingresos en instrumentos bancarios, la mayoría de los fondos del mercado monetario y acciones son gravables a menos que se mantengan en una cuenta con impuestos diferidos, el interés sobre bonos municipales es libre de impuestos en el nivel federal y, para los inversores que poseen un bono municipal emitido por el estado en el que residen, también a nivel estatal. Además, los ingresos de los bonos del Tesoro de los Estados Unidos están libres de impuestos a nivel estatal y local. Si bien no siempre es aconsejable invertir en valores con ventajas impositivas, especialmente para los inversionistas con menores niveles impositivos, el universo de ingresos fijos ofrece una cantidad de vehículos que los inversionistas pueden usar para minimizar su carga impositiva.
La línea de fondo
Los bonos no constituyen una conversación interesante en las cenas y no reciben una cobertura proporcional en la prensa financiera en relación con las acciones.
Aún así, los bonos pueden servir a una amplia gama de usos para inversores de todo tipo.
Descargo de responsabilidad : la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores. Hable con un asesor financiero y un profesional de impuestos antes de invertir.