Podemos comparar los fondos mutuos con las tres cosas más importantes sobre invertir en bienes raíces : ubicación, ubicación y ubicación. Por lo tanto, los tres aspectos críticos de la inversión en los mercados de capital son la diversificación, la diversificación y la diversificación.
Afortunadamente para los inversores, invertir en fondos mutuos hace que el trabajo de diversificación sea mucho más fácil que invertir en valores individuales como acciones y bonos. Los fondos ya tienen diversas participaciones, pero hay algunas trampas comunes en las que puede caer sin darse cuenta.
¿Qué es la diversificación?
Antes de aprender a diversificarse con fondos mutuos, es una buena idea aprender la definición y los conceptos básicos de la diversificación. Según Dictionary.com, la diversificación se define como:
- el acto o proceso de diversificación; estado de ser diversificado
- el acto o la práctica de fabricar una variedad de productos, invertir en una variedad de valores, vender una variedad de mercancías, etc., de modo que una falla o un colapso económico que afecte a uno de ellos no sea desastroso.
La frase clave para los inversionistas es: "... para que una quiebra o una depresión económica que afecte a uno de ellos no sea desastrosa". En otras palabras, no coloque todos sus huevos en una sola canasta.
¡Diversificar!
En pocas palabras, la diversificación está extendiendo el riesgo a través de diferentes tipos de activos, incluyendo acciones, bonos y efectivo. Los fondos mutuos hacen que sea fácil hacer esto.
Ventajas de diversificación con fondos mutuos
La diversificación es una de las muchas ventajas de invertir en fondos mutuos y puede ayudar a un inversor de dos maneras: diversificación instantánea y diversificación de cartera en múltiples categorías de fondos.
En primer lugar, la belleza de los fondos mutuos es que puede invertir unos pocos miles de dólares en un solo fondo y obtener acceso instantáneo a una cartera diversificada. De lo contrario, para diversificar su cartera, es posible que tenga que comprar muchos valores individuales. Esto puede exponerte a más riesgos de los que podrías encontrar en los fondos mutuos.
Por ejemplo, si tiene una cartera típica de acciones individuales que incluye entre 20 y 30 valores, esta cartera no está tan diversificada como un fondo mutuo que rastrea el S & P 500, que incluye más de 500 valores. En otras palabras, un fondo mutuo permite a un inversionista diversificarse en muchas acciones diferentes de una manera más simple y más rentable.
A veces, cuando se trata de diversificación, no es lo suficientemente bueno como para poseer muchas acciones diferentes. Por ejemplo, puede poseer 100 acciones dentro de un fondo mutuo, y esas 100 acciones están en el sector financiero (un fondo mutuo del sector ). Es más que probable que a medida que el sector financiero suba y baje, también lo haga el valor de su fondo mutuo.
Eso nos lleva al segundo punto. Un fondo mutuo también permite la diversificación entre varios estilos, sectores, países y prácticamente cualquier combinación de tipos de seguridad que pueda imaginar.
Puede comprar un fondo mutuo ampliamente diversificado, o puede comprar una cartera de fondos mutuos en varios sectores y crear su propia diversificación.
Diferente no es siempre lo mismo que diverso
Si bien los fondos mutuos son una gran herramienta para la diversificación, también podría verse atrapado en un error común. Muchos inversores piensan que poner dinero en diferentes fondos mutuos es suficiente diversificación, pero diferente no es siempre lo mismo que diverso.
Por ejemplo, puede invertir en dos fondos mutuos diferentes, pero no sirve de nada si ambos tienen las mismas tenencias. En realidad, no se está diversificando porque si algo afecta los valores en un fondo, también afectará al otro fondo.
Para diversificar realmente su cartera, necesita invertir en un fondo mutuo que no comparte participaciones con sus otros fondos.
Considere qué posiciones tiene el índice que está invirtiendo e intente distribuir su dinero a través de diferentes tipos de categorías de fondos mutuos .
Riesgo, recompensa y diversificación
En resumen, un fondo mutuo permite la diversificación entre muchas acciones diferentes al tiempo que permite la diversificación entre varios sectores, estilos, etc. Los fondos mutuos también pueden invertir en otros activos, como bonos, efectivo o materias primas como el oro y otros metales preciosos. Esta diversificación permite a los inversores reducir el riesgo de una acción o sector en particular. También lo abre para obtener más recompensas potenciales al ofrecer una exposición más amplia a diversas acciones y sectores.
Esencialmente, la diversificación le permite a usted, como inversionista, lograr su tarea principal, que es aumentar la riqueza financiera a lo largo del tiempo. Al mismo tiempo, minimiza el riesgo al reducir la volatilidad. La cantidad de fondos mutuos que necesita para la diversificación depende en gran medida de su objetivo de inversión.