Averigüe si el Plan MyIRA de Obama es una buena idea para usted
Similar al 401 (k) y la Cuenta de Retiro Individual (IRA), el vehículo de ahorro de Obama inicialmente se presentó como "una nueva forma de que los estadounidenses trabajen para comenzar sus propios ahorros de jubilación".
MyRA una alternativa positiva para los trabajadores que no tienen otra opción
Para los trabajadores que no cuentan con un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como el 401 (k), y con muy poco dinero o conocimiento para comenzar sus propias cuentas de inversión, la opción MyRA puede ser un buen comienzo.
Estas son algunas de las características clave de MyRA:
- Los trabajadores pueden deducir parte de su pago por el depósito en una cuenta invertida en bonos del gobierno de EE. UU.
- A efectos impositivos, se trataría de la misma manera que una Roth IRA (ganancias libres de impuestos pero no contribuciones deducibles de impuestos).
- Disponible para personas con un ingreso familiar anual de hasta $ 191,000 cuyos empleadores eligen participar.
- Las inversiones iniciales pueden ser tan bajas como $ 25 y contribuciones de nómina tan bajas como $ 5.
- Los planes se establecen a través del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
- El saldo máximo de $ 15,000, después de lo cual el dinero tendría que ser transferido a una IRA Roth del sector privado.
Quién puede beneficiarse del MyRA
El beneficio clave para MyRA, que no sea el propósito principal de ahorrar para la jubilación, parece ser la accesibilidad. La mayoría de los fondos mutuos tienen depósitos iniciales mínimos de más de $ 1,000, que no son asequibles para muchos estadounidenses. Además, la inversión en Bonos del Tesoro de EE. UU. Puede no ser la inversión ideal a largo plazo, pero podría decirse que es más apropiada para los inversores principiantes que dejarlos a merced del riesgo de mercado asociado con las acciones, que puede ser perjudicial para la psique de un principiante. decir lo menos.
Otro beneficio de MyRA es la transferibilidad. Al igual que otros planes de jubilación, el MyRA se puede transferir a otra cuenta de jubilación, específicamente una Roth IRA, que tiene más flexibilidad en términos de opciones de inversión y custodia que MyRA.
Aunque MyRA puede no ser el vehículo ideal de ahorro para la jubilación para todos los estadounidenses, puede ser una buena elección para los inversores principiantes que quizás no tengan los medios para comenzar a utilizar sus ahorros para la jubilación.
Para aquellos estadounidenses afortunados que tienen acceso a un plan 401 (k) a través de su empleador, MyRA puede no ser la mejor opción, especialmente si el empleador ofrece contribuciones equivalentes. Para aquellos ahorradores que conocen bien los fundamentos de inversión y ahorro para la jubilación, una IRA tradicional o Roth IRA puede ser una mejor opción.
La conclusión es que MyRA se puede utilizar como un punto de partida para los ahorradores que no se sienten cómodos con las IRA tradicionales y Roth. Uno de los pasos más difíciles en el proceso de planificación financiera recién está comenzando y este nuevo plan MyRA parece ser solo eso: un comienzo.