¿Qué es un fondo mutuo?
¿Qué es un fondo mutuo?
Has oído hablar de fondos mutuos y has escuchado que pueden ser inversiones inteligentes para casi cualquier inversor. Pero, ¿qué son exactamente los fondos mutuos y cómo funcionan?
Los fondos mutuos son los tipos de inversión más populares para el inversor cotidiano. ¿Por qué? Porque son simples inversiones para comprender y fáciles de usar; de muchas maneras, es "invertir para tontos". De hecho, si aún no es uno de los millones de accionistas de fondos mutuos, solo necesitará tomarse dos o tres minutos del día para leer este artículo y estará listo para comenzar a invertir.
Además, la simplicidad de invertir en fondos mutuos no es solo una característica atractiva para los inversores principiantes; la accesibilidad, la versatilidad y la estructura fácil de entender de los fondos mutuos constituyen poderosos vehículos de inversión para todo tipo de inversores, incluidos los profesionales, y pueden ser apropiados para una variedad de objetivos de ahorro e inversión, incluidos la jubilación y la universidad.
Entonces, sin más preámbulos, esto es lo que debe saber sobre los fondos mutuos para que comience a invertir. Y si ya está invirtiendo, este puede ser un buen curso de actualización sobre este poderoso y sencillo tipo de seguridad:
Definición de fondo mutuo
Un fondo mutuo es una seguridad de inversión que permite a los inversionistas juntar su dinero en una sola inversión administrada profesionalmente. Los fondos mutuos pueden invertir en acciones, bonos, efectivo o una combinación de esos activos. Los tipos de seguridad subyacentes, llamados tenencias , se combinan para formar un fondo mutuo, también llamado cartera .
En términos más simples, los fondos mutuos son como cestas. Cada cesta contiene ciertos tipos de acciones, bonos o una combinación de acciones y bonos para combinar para una cartera de fondos mutuos.
Por ejemplo, un inversionista que compra un fondo llamado XYZ International Stock está comprando una seguridad de inversión, la canasta, que contiene docenas o cientos de acciones de todo el mundo, de ahí el apodo "internacional".
También es importante entender que el inversionista no posee los valores subyacentes, las tenencias, sino una representación de esos valores; los inversores poseen acciones del fondo de inversión, no acciones de las explotaciones. Por ejemplo, si un fondo mutuo en particular incluye acciones en Apple, Inc. (AAPL), entre otras tenencias de cartera , el inversor de fondos mutuos no posee directamente acciones de Apple.
En cambio, el inversor de fondos mutuos posee acciones del fondo mutuo. Sin embargo, el inversionista aún puede beneficiarse con la apreciación de acciones en AAPL.
Dado que los fondos mutuos pueden tener cientos o incluso miles de acciones o bonos, se describen como inversiones diversificadas. El concepto de diversificación es similar a la idea de la fuerza en los números. La diversificación ayuda al inversor porque puede reducir el riesgo de mercado en comparación con la compra de valores individuales.
Las ventajas de los fondos mutuos
En resumen, las ventajas de los fondos de inversión se pueden describir en cuatro palabras: simplicidad, versatilidad, diversidad y accesibilidad:
- Simplicidad: la mayoría de los inversores no tienen el conocimiento, el tiempo o los recursos para construir su propia cartera de acciones y bonos. Los inversores en acciones a menudo tienen un amplio conocimiento del análisis fundamental o análisis técnico . Sin embargo, la compra de acciones de un fondo de inversión le permite a un inversor tener una cartera diversa y administrada profesionalmente, aunque el inversor puede tener poco o ningún conocimiento sobre conceptos y estrategias de inversión. Los fondos mutuos son administrados profesionalmente, lo que significa que el inversionista no necesita conocimiento de invertir en mercados de capital para tener éxito con ellos.
- Diversidad: todos los inversores, principiantes y profesionales por igual, saben que poner todos sus huevos en una sola canasta no es prudente. Esto habla de la sabiduría de la diversificación con fondos mutuos . Para diversificarse con acciones, un inversor puede necesitar comprar 20 o más valores para alcanzar una diversificación suficiente. Sin embargo, muchos fondos mutuos ofrecen una diversificación completa en una sola seguridad que se puede comprar fácilmente. Por lo tanto, un inversor de fondos mutuos puede romper la regla de los huevos en una sola caja con fondos mutuos, al menos cuando se inicia, y luego agregar más fondos mutuos más tarde para aumentar la diversidad en la cartera de fondos mutuos. Para obtener más información sobre esta idea, asegúrese de leer nuestro artículo sobre cómo comenzar a invertir con solo un fondo mutuo .
- Versatilidad: existen tantos tipos de fondos mutuos que los inversores pueden acceder a casi cualquier segmento del mercado imaginable. Por ejemplo, los fondos del sector permiten a los inversores comprar en áreas enfocadas del mercado, como la asistencia sanitaria, la tecnología, las finanzas e incluso las redes sociales. Más allá de los fondos del sector, los inversores también pueden acceder a otros tipos de activos, como el oro, el petróleo y otros recursos naturales. Esta versatilidad se puede utilizar para una mayor diversificación a medida que crece la cartera de un inversor. Los gerentes de dinero profesionales a menudo usan fondos del sector para este propósito en la creación de carteras de clientes.
- Accesibilidad: con tan solo $ 100, un inversor puede comenzar a invertir con fondos mutuos. Y el hecho de que los fondos mutuos posean docenas, cientos o incluso miles de otros valores, un inversor puede obtener acceso a todo un mercado de valores invertibles. Por ejemplo, un inversionista que compra acciones en uno de los fondos de índice bursátil total , gana exposición a más de 3,000 acciones en un solo fondo. Esto vuelve a la simplicidad y diversificación de los fondos mutuos . Aunque los conceptos y estrategias de inversión rara vez se enseñan en las escuelas, el inversionista principiante puede encontrar consejos fáciles sobre cómo comprar fondos mutuos en línea o en librerías y comenzar a invertir en minutos o en pocas horas.
Tipos básicos de fondos mutuos
Hay miles de fondos mutuos en el universo de inversión, pero se pueden dividir en algunos tipos básicos y categorías de fondos . Los dos tipos principales de fondos mutuos son los fondos de acciones y los fondos de bonos. A partir de ahí, las categorías de fondos se vuelven más especializadas y diversas.
Por ejemplo, los fondos de acciones se pueden dividir en tres subcategorías de capitalización : pequeña, mediana y grande. Luego se categorizan más como crecimiento, valor o crecimiento e ingreso. Las acciones también pueden clasificarse como internacionales, globales o extranjeras, todas las cuales tienen objetivos similares.
Los fondos de bonos se clasifican principalmente por la duración de los bonos, que se describen como a corto plazo, a mediano plazo oa largo plazo. Luego se dividen en subcategorías de bonos corporativos, bonos municipales y bonos del Tesoro de los Estados Unidos.
La mayoría de las categorías de fondos mutuos se pueden comprar como fondos indexados , que se pueden describir como fondos administrados pasivamente. Esto significa que el administrador de la cartera no compra y vende activamente valores, sino que coincide con las tenencias de un índice de referencia, como el índice S & P 500 o el promedio industrial Dow Jones. Los principiantes a menudo comienzan con uno de los mejores fondos del Índice S & P 500 .
A partir de ahí, los inversores pueden obtener más información sobre los diversos tipos de fondos mutuos, como los que se mencionan aquí, y cómo crear una cartera de fondos mutuos en torno a esa inversión básica. Los fondos indexados a menudo tienen cientos de participaciones y ofrecen a los inversores las mejores características de los fondos mutuos: simplicidad, diversidad y bajo costo.
Comprender los riesgos de invertir en fondos mutuos
Las acciones, los bonos y los fondos mutuos implican cierto nivel de riesgo de mercado, que es la posibilidad de una fluctuación en el valor o incluso la pérdida del principal (la cantidad que invirtió originalmente).
Por ejemplo, podría invertir $ 1,000 por 10 años y terminar con $ 950. Aunque recibir un rendimiento negativo como este durante un período de 10 años es extremadamente raro, es posible. Es más razonable esperar un promedio de rendimiento de entre el 7 y el 10 por ciento para las inversiones en acciones, incluidos los fondos comunes de acciones, por períodos de 10 años o más. Sin embargo, hay períodos cortos, como 1 año, en los que su fondo mutuo de valores puede disminuir en valor entre un 30 y un 40 por ciento. Del mismo modo, podría tener ganancias de más del 50% en un año.
Entonces, ya sea que esté invirtiendo en acciones individuales o en un fondo mutuo de acciones, necesita tener algunas expectativas razonables sobre cómo se comporta el mercado bursátil . Y, lo que es más importante, ¿cómo reaccionarás en los breves pero inevitables extremos? ¿Venderá sus fondos mutuos si pierden 10% en 3 meses? Antes de comenzar a invertir, lo mejor es hacerse una idea de su tolerancia al riesgo .
Comenzar a invertir en fondos mutuos
Si usted es un inversionista principiante, todo lo que necesita hacer ahora es identificar su objetivo de inversión, que podría ser el ahorro o la jubilación universitaria, y elegir los mejores fondos para usted. Si tiene menos de $ 3,000 para invertir, es posible que deba comenzar su cartera con un fondo mutuo. Si ese es el caso, asegúrese de leer nuestro artículo sobre los mejores fondos mutuos para los inversores principiantes .
¡Ahora está listo para comenzar a invertir!