Formas de ayudar a mejorar las tenencias de su cartera
Los detalles sobre cómo implementar cada concepto diferirán en función de su propia situación personal, por lo que es importante que busque el asesoramiento de un profesional de impuestos calificado y un asesor de inversiones.
1. Decida sobre un objetivo claro para su cartera de inversiones
Ya hemos hablado de esta idea e incluso hemos explicado las tres razones por las que su cartera de inversiones debería tener objetivos claramente definidos . Necesita saber lo que espera de su dinero. De lo contrario, vas a ser como un barco sin timón en el mar; sin dirección, sin propósito. Esa es una situación terrible en la que debe encontrarse, especialmente cuando comienza a acercarse a la jubilación.
2. Mantenga el volumen de negocios de inversión a un mínimo
Como dice el refrán, no alquile acciones ni compre negocios. Se ha demostrado que la rotación se correlaciona con el bajo rendimiento de la inversión. Si no está dispuesto a ser dueño de un negocio durante al menos cinco años, ni siquiera considere comprar acciones a menos que comprenda y acepte plenamente que el mercado bursátil a corto plazo es irracional, volátil y caprichoso.
Debería querer mantener cosas que se vuelven más valiosas con el tiempo, produciendo mayores ganancias por acción y mayores controles de dividendos .
3. Mantenga sus costos bajos
Cada dólar que renuncie a honorarios, comisiones de corretaje, cargas de ventas y cargos por relación de gastos de fondos mutuos es un dólar que no puede acumularse para usted.
Lo que parece una pequeña cantidad de dinero cada año puede terminar costándole cientos de miles, o incluso millones, de dólares en riqueza perdida que nunca podrá recuperar.
4. Estructurar sus participaciones de inversión de una manera eficiente en términos de impuestos
Los dos mayores refugios de impuestos a la inversión disponibles para las clases bajas y medias en los Estados Unidos son el Roth IRA y el 401 (k) . Ambos tienen reglas únicas, límites de contribución y beneficios fiscales, pero pueden ser increíblemente lucrativos si los administra correctamente. Un plan 401 (k) le permite invertir en una variedad de fondos mutuos, y lo que contribuya se deduce de su ingreso tributable. Una Roth IRA funciona a la inversa; el dinero se grava por adelantado, pero luego no hay impuestos sobre las ganancias de capital, dividendos o intereses cuando se jubila. Para ver cómo funcionaría esto en el mundo real, imagina que tienes 18 años. Con diligencia, deposita $ 5,500 por año en una cuenta IRA Roth e invierte el dinero en un promedio de 8% de rendimiento anual hasta cumplir 65 años. Cuando se jubiló, le quedarían apenas $ 2,5 millones en su cuenta.
5. Nunca pagues de más por un activo
No hay forma de evitarlo: el precio es primordial para los rendimientos que finalmente gana en su cartera de inversiones. He escrito ejemplos del mundo real de esto en el pasado usando Wal-Mart Stores como un ejemplo de cómo los inversionistas pueden volverse excesivamente optimistas un año, y luego deprimentemente pesimistas al siguiente.
No se puede comprar una acción con un bajo rendimiento y esperar hacerlo bien a menos que se trate de una situación de cambio que realmente revierta, o una puesta en marcha con una tasa de crecimiento muy alta.
6. No confíe en una sola inversión o en un puñado de inversiones
No hay ninguna razón por la que deba tener una gran cantidad de su dinero en una sola acción. Si está buscando acciones de primera clase de alta calidad que pagan rendimientos de dividendos del 3%, ¿por qué confiar en una sola empresa? Puede encontrar fácilmente una docena de empresas con las mismas características, diversificadas en todo el sector, la industria, el equipo de gestión e incluso el país. Una cartera exitosa es aquella en la que el propietario no se ve afectado si una sola empresa quiebra o reduce su dividendo. Claro, no te gusta verlo, pero las cosas deberían continuar, ya que el dinero viene trimestre tras trimestre, año tras año.