Saber qué es y qué significa
Historia
FICO fue fundado en 1956 por el ingeniero Bill Fair y el matemático Earl Isaac y originalmente se llamaba Fair, Isaac y Company.
El objetivo original, según su sitio web, era mejorar las decisiones comerciales mediante el uso de datos de forma inteligente. Desarrollaron su primer sistema de puntaje crediticio en 1958. En 1991, los puntajes FICO estuvieron disponibles en las tres principales agencias de informes de crédito, y en 1995, Fannie Mae y Freddie Mac recomendaban el uso de puntajes FICO para préstamos hipotecarios. En 2009, la compañía cambió oficialmente su marca y símbolo de stock a FICO.
FICO 9
A partir de 2018, la versión más reciente de la calificación FICO, FICO 9, alivia el impacto de la deuda médica en los puntajes de crédito del consumidor. No todos los prestamistas adoptan los puntajes FICO más recientes al mismo ritmo, por lo que algunos aún pueden usar puntajes que ponderan la deuda médica de manera más desfavorable.
Las tres agencias principales de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- calculan los puntajes FICO en función de la información en informes detallados que conservan en su historial crediticio. Las puntuaciones oscilan entre 300 y 850, y tiene una de cada una de las tres oficinas de crédito .
En términos generales, los puntajes superiores a 700 se consideran buenos, mientras que los puntajes superiores a 750 se consideran excelentes. Los puntajes inferiores a 650 generalmente se consideran pobres, y un puntaje inferior a 600 es malo. Sin embargo, es importante comprender que los diferentes prestamistas tienen estándares diferentes, y todos miran diferentes detalles en su informe de crédito.
Por ejemplo, un puntaje de 675 puede obtener su aprobación para una hipoteca, pero podría ser por qué su solicitud para un tipo particular de tarjeta de crédito fue rechazada.
Los factores
Su puntaje FICO se basa en cinco piezas clave de información
- La puntualidad de sus pagos de cuentas representa el 35 por ciento de su puntaje. Esta es una pregunta simple sobre si paga sus cuentas a tiempo o no. Si los pagos llegan tarde, ¿tienen 30, 60 o 90 días o más de retraso? ¿Alguna cuenta ha sido enviada a colecciones? ¿Has tenido bancarrotas o ejecuciones hipotecarias? Mientras más marcas negativas tenga y más severas sean, más se verá afectado su puntaje.
- La cantidad de deuda que tiene representa el 30 por ciento de su puntaje. Lo importante con este factor es su índice de utilización de crédito. Por ejemplo, su puntaje generalmente será más alto si usa no más de aproximadamente el 30 por ciento de su crédito disponible. Por ejemplo, si tiene tarjetas de crédito con límites combinados de $ 10,000, su puntaje será mayor si mantiene sus saldos combinados en no más de aproximadamente $ 3,000.
- La edad de su crédito representa el 15 por ciento de su puntaje. Básicamente, ¿cuánto tiempo llevas tus cuentas? Si ha estado usando crédito durante décadas y lo ha hecho de manera responsable, obtendrá una puntuación más alta que alguien con un historial de crédito muy corto. Es por eso que es una buena idea mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito, incluso si ya no las usa.
- La cantidad de solicitudes de crédito recientes que ha enviado representa el 10 por ciento de su puntaje. Si solicita crédito con frecuencia, se lo considerará un riesgo y obtendrá una calificación más baja. La idea detrás de esto es que si las personas buscan mayores cantidades de crédito, podrían estar sufriendo problemas de flujo de efectivo, lo que los hace más riesgosos.
- Los tipos de cuentas que tiene representan el 10 por ciento de su puntaje. Mientras mayor sea la combinación de cuentas que tenga, mejor será su puntaje.
Verificando tu puntaje
Puede consultar sus puntajes FICO de las tres oficinas principales de crédito visitando myFICO.com. Algunos bancos, cooperativas de crédito y emisores de tarjetas de crédito incluyen un puntaje FICO gratuito con su estado de cuenta mensual.