¿Qué es un historial de crédito?
Su historial de crédito es un registro de las cuentas de crédito que ha tenido junto con detalles sobre esas cuentas, incluyendo: el tipo de cuenta, su responsabilidad en la cuenta (por ejemplo, si era un prestatario conjunto), el límite de crédito o el monto del préstamo , el saldo actual, el pago mínimo, si ha llegado tarde en los últimos siete años y el estado actual de la cuenta.
En su historial de crédito, encontrará los nombres de las empresas que recientemente solicitaron su archivo de crédito, por ejemplo, porque solicitó un crédito o porque quiere comercializarle un producto o servicio.
Los errores graves de crédito que están en el registro público se incluyen en su historial de crédito. Esto incluye bancarrota, ejecución hipotecaria, reposesión y juicios de demanda.
Su historial de crédito no incluye aspectos como su sexo, ingresos o si recibe asistencia del gobierno.
Puede verificar su historial crediticio
Su historial de crédito se compila en un único documento conocido como informe de crédito .
Las empresas que mantienen su informe de crédito son conocidas como agencias de informes crediticios o agencias de informes crediticios. Hay tres oficinas principales de crédito en los Estados Unidos: Experian, Equifax y TransUnion.
Tiene derecho a ver su historial de crédito con cada agencia de crédito. De hecho, el gobierno le otorga el derecho de ver su informe crediticio gratuito de cada agencia de crédito una vez al año, todos los años.
Obtenga su informe de crédito anual gratis a través de AnnualCreditReport.com. Ciertos estados también le dan derecho a un informe de crédito gratis cada año. Si reside en uno de esos estados, obtiene dos informes de crédito gratuitos cada año.
Si ya ha solicitado sus informes de crédito anuales para este año, puede comprar un informe de crédito individual o 3 en 1 de las tres oficinas de crédito.
Información negativa en su historial crediticio
Si hace algo mal, como quedarse atrás en el pago con tarjeta de crédito durante 30 días o más, se incluye en su historial de crédito. Los prestamistas y otras empresas que controlan su historial crediticio ven estos elementos negativos y pueden usarlos en su contra cuando solicite una tarjeta de crédito, un préstamo u otro servicio basado en crédito.
La información más negativa permanece en su historial crediticio durante siete años. La excepción es la quiebra, que puede permanecer en su historial crediticio durante 10 años. Si bien los registros públicos como la bancarrota y la ejecución hipotecaria se eliminan de su historial crediticio una vez que se agota el límite de tiempo para la presentación de informes crediticios, aún permanecen en el registro público en el tribunal local indefinidamente.
Borrar los errores del historial de crédito
Usted tiene derecho a un informe crediticio preciso. Si su historial de crédito contiene errores, puede eliminarlos al escribir a la oficina de informes de crédito que informa el error o al negocio que comunicó el error a la agencia de informes crediticios.
En ambos casos, se requiere una investigación y la agencia de crédito tiene que eliminar el error si la investigación regresa a su favor.
Si tiene documentos que refutan el error, asegúrese de enviar copias para ayudar en el proceso de investigación. Por ejemplo, envíe una copia de un cheque cancelado que muestre que el emisor de la tarjeta de crédito recibió el pago puntual.
Comience su historial de crédito
Si acaba de cumplir 18 años o nunca ha tenido crédito, probablemente no tenga un historial de crédito. Aunque legalmente puede obtener una tarjeta de crédito o un préstamo a la edad de 18 años, debe esperar para crear un historial crediticio hasta que tenga un trabajo con ingresos estables. (Consulte Cómo calificar para obtener una tarjeta de crédito ). Los emisores de tarjetas de crédito deben solicitar sus ingresos antes de darle una tarjeta de crédito y los ingresos lo ayudarán a pagar el saldo que cobre.
Establecer un historial crediticio por primera vez puede ser difícil porque pocos acreedores están dispuestos a dar una tarjeta de crédito por primera vez. Aún así, hay algunas tarjetas de crédito para personas en esta situación exacta. Busque tarjetas de crédito o tarjetas de estudiantes para personas sin historial de crédito .
Una vez que tenga una tarjeta de crédito, desarrolle su historial crediticio haciendo pequeñas compras y pagando su factura a tiempo y en su totalidad cada mes.
Consejos para reparar un historial de crédito malo
Tener un buen historial de crédito es importante porque le permite mantener buenas tasas de interés en tarjetas de crédito y préstamos. Obtiene mejores tasas de seguro, paga menos (o ningún) depósito en los servicios públicos, y le resulta más fácil calificar para una hipoteca o un préstamo para auto.
Si cometió errores previos que afectan su historial de crédito, puede repararlos . Si bien no puede eliminar necesariamente información precisa y negativa de su historial de crédito antes de los 7 años (10 de quiebra), puede tomar medidas para mejorar su crédito. Estas son algunas cosas que puedes hacer.
- Pague saldos vencidos como cancelaciones y cobros de deudas.
- Reduzca los saldos altos a menos del 10% al 30% del límite de crédito.
- Pagar los préstamos.
- Tenga algunas cuentas activas y positivas en su informe de crédito.
- Solicite una tarjeta de crédito asegurada si no puede obtener la aprobación para ninguna otra tarjeta de crédito.
Siempre tenga en cuenta que cualquier transacción financiera tiene el potencial de ayudar o dañar su historial de crédito. Controle su historial de crédito durante todo el año para asegurarse de que los acreedores informen con precisión.