Su historial de crédito juega un papel importante en obtener la aprobación para un préstamo de automóvil, así como el costo de interés que paga por financiar su compra. Desafortunadamente, comprar un auto con mal crédito es difícil, incluso si tiene los ingresos y un historial laboral estable. Un historial de pagos tardíos, altas deudas, quiebras o reposesión es una señal para el prestamista de que corre el riesgo de incumplir los pagos de su préstamo, y los prestamistas quieren evitar el costoso proceso de recuperación de su vehículo .
El mal crédito no tiene por qué ser un obstáculo para su nuevo juego de ruedas, pero tendrá que comprar un poco diferente y estar preparado para un costo mayor. Entre en el proceso lo más informado posible para evitar que se aproveche.
1. Trabaja en tu crédito antes de ir de compras en automóvil.
Revise su informe de crédito tan pronto como comience a pensar en comprar un auto nuevo, incluso si es meses o años de anticipación. Al limpiar su crédito antes de solicitar un préstamo, mejora sus posibilidades de ser aprobado con buenos términos. Limpiar su crédito incluye saldar cuentas vencidas, disputar errores de informe de crédito y agregar información positiva a su informe de crédito.
2. Evite los artículos de mal crédito adicionales.
En los meses previos a su solicitud de préstamo, tenga en cuenta su mejor comportamiento. Pague todo a tiempo. No asumas ninguna otra obligación de crédito importante, incluidas las nuevas tarjetas de crédito. Las posibles señales de alarma para un prestamista automático incluyen pagos por alquileres atrasados, cancelaciones, cobros de deudas, quiebras, gravámenes fiscales y juicios por demandas.
3. Verifique las tasas de interés actuales antes de comprar un automóvil con mal crédito.
Puede consultar en línea las últimas tasas promedio de préstamos para automóviles para comprender mejor qué tasa debe esperar. Con un buen crédito , calificaría para una tasa igual o inferior al promedio. Con el mal crédito, normalmente tendrá una tasa de interés más alta, pero será escéptico de cualquier tasa de préstamo que duplique el promedio.
Su tasa de préstamo afectará no solo su pago mensual sino también el precio del automóvil que puede comprar.
4. Haga un pago inicial más grande.
Su historial de crédito limitará el tamaño del préstamo del automóvil que puede obtener, y una tasa de interés alta hará que el monto sea aún más bajo. Un pago inicial puede compensar los intereses, impuestos y tarifas y ampliar la selección de vehículos entre los que puede elegir.
5. Sepa lo que puede pagar.
Es posible que tengas la tentación de sobreestimar lo que puedes pagar para que puedas subirte a un auto mejor. Considere cuánto dinero adicional le sobra después de pagar las facturas cada mes. Esa es la cantidad que puede pagar. Verifique su presupuesto para ver lo que realmente puede pagar y céntrese en esa cantidad, incluso si está aprobado para un préstamo con pagos más grandes.
6. Obtener preaprobado.
Puede comprar de manera más realista cuando tiene un monto de préstamo preaprobado para trabajar. Hable con su banco o cooperativa de crédito para obtener un préstamo de automóvil y para averiguar el proceso de aprobación previa. Si no puede obtener la aprobación de su banco, su vendedor de automóviles puede ponerlo en contacto con un prestamista que atiende a los compradores de automóviles con mal crédito .
7. Omita los extras.
Cuando compra un automóvil con mal crédito, es posible que no cuente con la aprobación para un monto de préstamo alto, lo que puede significar que tiene que sacrificar algunas de las características que desea.
Los asientos de cuero, el techo corredizo y un sistema de altavoces premium pueden no ser opciones cuando intenta comprar un automóvil con mal crédito. Ya está enfrentando un pago de préstamo más alto debido a la tasa de interés. No lo hagas más grande agregando características a tu automóvil.
8. Consulte con agencias sin fines de lucro.
Antes de asumir un préstamo costoso para un automóvil, verifique si su estado tiene agencias sin fines de lucro que ofrecen préstamos o vehículos a consumidores de bajos ingresos. Consulte este PDF que enumera los programas de propiedad de automóviles por estado . Lamentablemente, no hay un programa en todos los estados.
9. Pisa con cuidado con comprar aquí, paga aquí.
Compre aquí, pague aquí los lotes de automóviles ofrecen financiamiento en el sitio con calificaciones de crédito menos estrictas (a veces sin verificación de crédito), pero también tienen una reputación de ser demasiado caros, vender vehículos de mala calidad y aprovecharse de los consumidores con mal crédito.
Solicite recomendaciones para un concesionario y verifique el valor del vehículo y el historial del vehículo. Si puede, lleve a un amigo mecánico de compras con usted para revisar el automóvil y asegurarse de que esté en buenas condiciones.
10. Lee toda la documentación.
Los documentos de préstamo pueden ser confusos, pero su dinero y su crédito están en juego, por lo que es importante tomarse el tiempo para comprender los términos del préstamo. Asegúrese de que el papeleo coincida con lo que el vendedor acordó verbalmente. Si acepta los términos, firme los documentos del préstamo antes de conducir el automóvil fuera del estacionamiento. Algunos vendedores a ciegas te dejan conducir sin tener que firmar, luego te devuelven la llamada para firmar papeles con términos que son drásticamente diferentes a los que originalmente aceptaste.
11. No compre con la expectativa de cambiar un nuevo vehículo en un par de años.
Una de las formas en que los vendedores de automóviles lo llevan a un automóvil es aumentar sus esperanzas de comerciar el próximo año. Suena como una gran oferta, pero cuando hace esto, el saldo del préstamo anterior se agrega al nuevo préstamo y sus pagos aumentan o su período de amortización se extiende. No realice operaciones comerciales a menos que mejore su crédito y pueda calificar para refinanciar a una tasa de interés más baja.
12. Tenga cuidado con las estafas.
Las personas con mal crédito son blanco de innumerables estafas. No caiga víctima de préstamos predatorios, sin importar cuánto desee estar en un automóvil nuevo. Demasiado a menudo estos préstamos terminan mal para el comprador del automóvil y resultan en otra falla en un historial de crédito ya empañado. No importa qué tan desesperado esté por un nuevo vehículo, tómese su tiempo, obtenga todos los datos y tome la decisión más sólida desde el punto de vista financiero que pueda.