Aprenda cómo maximizar sus ahorros de jubilación
Las cuentas IRA tradicionales y Roth IRA tienen sus beneficios, y como resultado, los ahorradores de la jubilación motivados a menudo hacen una simple pregunta: "¿Puedo contribuir tanto a una cuenta IRA tradicional como a una Roth?"
Es una pregunta importante, pero la respuesta requiere un poco de información sobre ambos tipos de cuentas de jubilación individuales, particularmente cuando se trata de quién es elegible y las limitaciones actuales de la contribución. Comencemos con algunas preguntas frecuentes sobre IRA.
Contribuyendo a un IRA
Cualquier persona que gane un salario durante el año fiscal puede hacer una contribución a una IRA. Esto podría ser a través de los ingresos del trabajo asalariado o por cuenta propia. Además, los trabajadores casados también pueden contribuir a una IRA conyugal en nombre de su cónyuge si ese cónyuge no tuvo ningún ingreso del trabajo ese año. A pesar de todo, los ingresos por intereses, dividendos y ganancias de capital por sí solos no permiten que una persona contribuya a una IRA.
Cuánto puede contribuir a una IRA
Si su remuneración es al menos tanto como la cantidad de sus contribuciones, los contribuyentes menores de 50 años actualmente pueden contribuir hasta $ 5,500 por año a sus cuentas IRA.
Aquellos que tengan al menos 50 años de edad al final del año tributario pueden contribuir con un ahorro adicional de $ 1,000 anuales por un total de $ 6,500. Históricamente, el límite de contribución se ha elevado para mantener el ritmo de la inflación y continuará elevándose en incrementos de $ 500 por cada año para el que exista una inflación mensurable.
Cómo afecta su ingreso su límite de contribución
Aunque algunos contribuyentes de altos ingresos tienen limitaciones en la deducción de la contribución IRA , su ingreso no afecta su capacidad para realizar realmente una contribución IRA tradicional. Sin embargo, sus ingresos afectarán la capacidad de deducir sus contribuciones, y la deducción podría estar limitada a cero.
También debe reconocer cómo su ingreso influye en la capacidad de hacer contribuciones Roth IRA. Ciertos contribuyentes de ingresos altos no pueden contribuir a una cuenta Roth IRA debido a los límites y restricciones de la contribución Roth IRA. Con estos detalles en mente, ahora veamos si los ahorradores de la jubilación pueden tener y contribuir tanto a una IRA tradicional como a una Roth IRA.
Contribuir a una IRA Regular y Roth
Siempre que cumpla con los requisitos de ingresos ganados y las limitaciones de ingresos para cada tipo de IRA, puede contribuir tanto a un Roth como a un IRA tradicional. De hecho, muchos inversores inteligentes que están calificados para hacer contribuciones a ambos tipos de IRA lo hacen con el fin de obtener los beneficios inmediatos de las contribuciones deducibles de impuestos y los beneficios a largo plazo de los ingresos futuros impuestos y libres de impuestos.
Otros encuentran que debido a circunstancias e ingresos cambiantes, su elegibilidad para contribuciones deducibles de impuestos o la capacidad de contribuir a un Roth puede cambiar y, por lo tanto, financiar una o ambas cuentas en los años fiscales en los que pueden hacerlo.
Dicho esto, todavía hay limitaciones para las contribuciones. El monto combinado nunca puede exceder el límite de contribución anual. Por ejemplo, si un hombre de 45 años es elegible y elige contribuir $ 3,500 a su Roth IRA durante el año fiscal 2017, lo máximo que podría contribuir a una IRA regular para el mismo año fiscal sería $ 2,000, dado el límite actual de $ 5,500 anuales .
No importa cómo reparta sus contribuciones Roth y IRA tradicional, siempre y cuando no exceda el límite de contribución anual combinado. A medida que este límite aumenta a lo largo de los años, los expertos en planificación de la jubilación esperan que la contribución anual continúe siendo válida para ambos tipos de cuentas combinadas.
Roth vs. contribuciones tradicionales de IRA
¿Aún estás tratando de averiguar si una Roth o IRA tradicional tiene más sentido para tu plan financiero?
Puede obtener más información sobre el proceso para determinar qué opción es mejor para su situación ejecutando algunos cálculos sencillos o aprendiendo cómo elegir la IRA correcta . Debido a que es difícil predecir hacia dónde se dirigen las tasas impositivas en el futuro, es útil saber que puede obtener lo mejor de ambos tipos de cuentas haciendo contribuciones tanto a una IRA tradicional como Roth.