Cómo dar sentido a una IRA Roth (Cuenta Individual de Jubilación).
Quién debe abrir una cuenta Roth IRA
Una Roth IRA es particularmente atractiva para
- aquellos que no son elegibles para recibir una contribución de contrapartida del empleador 401 (k)
- aquellos que pueden ahorrar más para la jubilación que el monto que su empleador iguala
Con oportunidades limitadas para el crecimiento con ventajas impositivas, una Roth IRA es una excelente manera de independizarse financieramente para la jubilación.
Cómo y dónde abrir una IRA Roth
Puede abrir una IRA Roth en casi cualquier banco o casa de bolsa, ya sea en persona o en línea. La apertura de una Roth IRA es un proceso muy simple, generalmente con ayuda disponible. A menudo, solo hay unos pocos formularios para que completes. Traiga su número de seguro social, así como los números de seguro social y las direcciones de los posibles beneficiarios de su cuenta.
Ingresos obtenidos y una cuenta Roth IRA
La cantidad que se le permite contribuir a una cuenta Roth IRA se limita a su ingreso del trabajo. El ingreso ganado incluye los salarios y las ganancias de trabajo por cuenta propia, pero no incluye intereses ni dividendos. Si está casado, su límite de contribución combinada está restringido al total de su ingreso ganado combinado.
Límites de contribución para Roth IRA
Para los años fiscales de 2016 y 2017, lo máximo que puede contribuir con una IRA Roth es de $ 5,500.
Si tiene 50 años o más, puede contribuir con un total de $ 6,500. Si tiene ingresos ganados, puede contribuir tanto a una IRA tradicional como a una IRA Roth, pero la combinación de sus contribuciones no puede exceder los $ 5,500 ($ 6,500 si tiene 50 o más).
Fecha límite de contribución Roth IRA
Cada contribución Roth IRA se refiere a un año calendario específico.
Puede hacer una contribución desde el 1 de enero de ese año hasta la fecha límite de presentación de su declaración de impuestos. Aquellos que deseen hacer una contribución Roth IRA 2016 pueden hacerlo desde el 1 de enero de 2016 hasta el 18 de abril de 2017. La fecha límite para las contribuciones Roth IRA para el año fiscal 2017 es el 17 de abril de 2018. No tiene que hacer la totalidad Contribución de $ 5,500 a la vez; puede hacer muchas contribuciones más pequeñas, siempre que el total contribuido no supere los $ 5,500.
Sin deducciones fiscales para las contribuciones Roth IRA
No hay deducción de impuestos disponible para una contribución Roth IRA. (Sin embargo, muchas personas reciben una deducción fiscal por sus contribuciones IRA tradicionales ).
Las contribuciones de Roth IRA son elegibles para el crédito tributario para ahorradores de jubilación
Si bien las deducciones del impuesto a la renta no son posibles para las contribuciones de Roth, algunos contribuyentes son elegibles para el Crédito de Ahorros para la Jubilación en función de su ingreso bruto ajustado. Este es un incentivo adicional que el código impositivo proporciona a los contribuyentes de ingresos bajos y medianos para aumentar sus ahorros de jubilación y reducir los impuestos a lo largo del camino. Para obtener más información sobre las limitaciones de ingresos para el Crédito de Ahorros para la Jubilación para 2017, consulte este enlace .
Obtenga crecimiento libre de impuestos de una cuenta Roth IRA
El dinero que usted contribuye a su Roth IRA crece libre de impuestos.
No tiene que pagar ningún impuesto sobre los ingresos en la cuenta. De hecho, ni siquiera informa los ingresos al IRS. Incluso en la jubilación, cuando lo ideal es que primero acceda a su dinero Roth IRA, no debe impuestos sobre la distribución. Sin embargo, si toma su dinero Roth IRA antes de la jubilación, es posible que deba pagar impuestos.
Limitaciones de ingresos y Roth IRA
La elegibilidad para contribuir a una cuenta Roth IRA está restringida por su estado civil y el ingreso bruto ajustado modificado. Las limitaciones de ingresos de Roth IRA cambian cada año. Para el año fiscal 2017, los contribuyentes únicos tienen la capacidad de contribuir a una cuenta Roth IRA en 2017 que se elimina cuando el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) alcanza el rango de $ 118,000 - $ 133,000. Si es casado que presenta una declaración conjunta, su capacidad de contribuir a una cuenta Roth IRA se eliminará gradualmente a medida que su MAGI alcance el rango de $ 186,000 a $ 196,000 en 2017.
No se requieren distribuciones de Roth IRA
A diferencia de los planes 401 (k) y las cuentas IRA tradicionales, no hay edad a la que deba comenzar a distribuir el dinero de su Roth IRA. Como resultado, las cuentas IRA Roth son una excelente herramienta para transmitir riqueza a sus hijos o nietos.