¿Cuánto puede poner en una IRA conyugal en 2015?
Las IRA conyugales están disponibles si está casado y presenta los impuestos sobre la renta en conjunto como pareja. Si el cónyuge que trabaja gana suficiente dinero para financiar una cuenta IRA, usted es elegible para hacer la contribución anual máxima.
Dependiendo de los ingresos del hogar y la cantidad que su cónyuge contribuye a su IRA o 401 (k) a través del trabajo, incluso puede deducir las contribuciones del ingreso bruto de su hogar. (Finanzas 101 dicta que cualquier cosa que reduzca su ingreso gravable es una buena idea).
Límites de contribución de 2015 para cuentas IRA conyugales
El monto que se puede aportar cada año cambia cada pocos años, pero se ha mantenido igual desde 2013. En 2015, lo máximo que puede poner en una IRA conyugal es de $ 5,500. Las personas de 50 años o más tienen un adicional de $ 1,000 en contribuciones de recuperación. (Por cierto, los mismos límites son válidos para las IRA tradicionales y Roth IRA en 2015).
Límites de contribución de deducibilidad de 2015 de las IRA conyugales
Además de acumular ahorros con impuestos diferidos, un gran beneficio de hacer aportes del IRA conyugal es la posible deducción del impuesto sobre la renta. Cómo funciona depende de si su cónyuge está cubierto por un plan en el trabajo.
Si su cónyuge está cubierto y su ingreso bruto ajustado (AGI) es de $ 183,000 o menos, usted es elegible para una deducción completa. O puede tomar una deducción parcial con un ingreso familiar de entre $ 183,000 y $ 193,000. Si el cónyuge que trabaja no tiene un plan de jubilación a través del trabajo, el cónyuge puede deducir el monto total de la contribución, independientemente de los ingresos del hogar.
Si está casado y presenta una declaración por separado, su modificación debe ser menor a $ 10,000 para calificar para una deducción parcial.
Incluso si no realiza aportes mensuales regulares a una IRA conyugal, como su cónyuge realiza una 401 (k) o IRA en el trabajo, tiene la posibilidad de contribuir hasta el máximo antes de presentar los impuestos del año. Eso significa que cuando vaya a presentar sus impuestos en abril, también puede invertir en una IRA para el año fiscal anterior.
Pruebe una Roth IRA en su lugar?
Si la deducción no es tan importante, puede abrir una IRA Roth conyugales. Tiene el mismo máximo de contribución anual que encontrará en una IRA conyugal tradicional, pero sin la posibilidad de tomar una deducción. Después de que los dólares de los impuestos entran en un Roth, el plan está diseñado para que las ganancias y contribuciones futuras nunca vuelvan a estar gravadas.
Existen límites para quién puede participar en una cuenta IRA Roth, eliminando gradualmente entre $ 181,000 y $ 191,000 en ingresos en 2015. Si su familia gana más, no es elegible. Si es elegible, considere si una IRA Roth (o una conversión a una IRA Roth de otro tipo de IRA) es adecuada para usted.
Límites de IRA por cuenta propia de 2015
La otra consideración es, ¿el cónyuge no trabajador hizo algún ingreso el año pasado?
Muchos padres se quedan en casa, y se quedan en casa personas en general, aportan ingresos de algún tipo de trabajo independiente o negocio familiar. Para estas personas, contribuir al plan de jubilación de una pequeña empresa aumenta drásticamente el potencial de contribución máximo.
Una inversión llamada SEP IRA está diseñada para los ingresos de trabajo por cuenta propia. Puede tener uno incluso si tiene un plan 401 (k) u otro IRA. Puede aportar hasta el 25 por ciento de los ingresos que gana, hasta un máximo de $ 53,000 en 2015.
Una IRA SIMPLE funciona de manera similar, pero los límites de la contribución alcanzan un máximo de $ 12,500 en 2015. Si tiene 50 años o más, puede hacer una contribución de recuperación adicional de $ 3,000.
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Independientemente del plan, los miembros de la familia que no trabajan deben exigir un plan de jubilación.
Puede ayudar a reducir los impuestos hoy y ayudar a crear una vida cómoda por delante.
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