Una Cartera de Muestra de Fondos Vanguard
Quizás el único aspecto difícil de construir una cartera con fondos Vanguard es reducir las opciones a una selección de algunos fondos que funcionen mejor para sus necesidades. ¡Hay tanto para elegir!
Vanguard puede ser el lugar de referencia para invertir en fondos indexados , pero también tienen algunos de los mejores fondos administrados activamente que el dinero puede comprar.
Con una selección tan amplia de fondos mutuos de alta calidad y bajo costo, no hay necesidad de invertir con otras compañías de fondos.
Comience con la mejor estructura de cartera
Antes de elegir los mejores fondos de Vanguard para nuestro portafolio, revisaremos una estructura de cartera simple pero efectiva, denominada núcleo y satélite , que es exactamente lo que parece: la cartera se basa en un "holding básico", como el fondo de inversión de índice bursátil de gran capitalización, que representa la mayor parte de la cartera, y otros tipos de fondos, las "participaciones de satélites", cada una de las cuales consiste en porciones más pequeñas de la cartera para finalizar el total. Los satélites suelen consistir en fondos de diversas categorías, como acciones extranjeras, acciones de pequeña capitalización, fondos de bonos y, a veces , fondos del sector .
El objetivo principal de este diseño de cartera es reducir el riesgo a través de la diversificación (poner sus huevos en diferentes cestas) mientras se supera (obteniendo mayores rendimientos que) un punto de referencia estándar para el rendimiento, como el índice S & P 500 .
Cartera de muestra de los mejores fondos Vanguard
Ahora que tenemos un diseño inteligente para nuestra cartera de fondos Vanguard, podemos ver un ejemplo que puede servir como modelo para construir su propia cartera:
- 35% Vanguard 500 Index (VFINX): acciones estadounidenses de gran capitalización
- Índice de acciones internacionales totales de Vanguard del 15% (VGTSX): acciones extranjeras
- 10% Vanguard Explorer (VEXPX): acciones de pequeña capitalización
- 5% Vanguard Health Care (VGHCX): sector de la salud
- 35% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): Bonos
Esta combinación particular de fondos Vanguard es un ejemplo de una cartera moderada , que es apropiada para un inversor con una tolerancia al riesgo moderadamente alta y un horizonte temporal de al menos 5 años. Los inversionistas moderados están dispuestos a aceptar periodos de volatilidad moderada del mercado (altibajos en el valor de la cuenta) a cambio de la posibilidad de recibir retornos que superen la inflación en un margen significativo. El desglose de asignación de activos es de 65% de acciones y 35% de bonos.
El uso de fondos del sector, como VGHCX es opcional. Si se agregan otros sectores, asegúrese de mantener la asignación en torno al 5% para cada sector y trate de no exceder un total del 15% de asignación a los sectores (es decir, 5% asignado a 3 fondos del sector diferentes).
La opción Lazy Portfolio
Es posible que haya notado que este portafolio modelo incluye fondos Vanguard administrados activamente, así como también fondos indexados. Sin embargo, es comprensible que a algunos inversores les guste la idea de invertir solo en los fondos de índice de Vanguard. Esto se debe a que tienen índices de gastos extremadamente bajos y rastrean sus puntos de referencia respectivos, lo que reduce el riesgo del administrador asociado con los fondos administrados activamente .
Debido a la naturaleza pasiva de los fondos indexados, algunos inversionistas cariñosamente llaman a una cartera de fondos indexados una " cartera perezosa ". Aquí hay un ejemplo simple de una cartera perezosa de fondos de Vanguard:
40% Vanguard Total Stock Market Index Fund
30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
Este portafolio diferido es otra asignación moderada, esta es de 70% de acciones y 30% de bonos.
Independientemente de los fondos de Vanguard que elija, asegúrese de utilizar una combinación diversa de categorías de fondos mutuos y siga estas pautas para analizar los fondos mutuos .
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.