Vea los mejores fondos de Vanguard para mantener los impuestos bajos, además de fondos para evitar
¿Por qué pagar más impuestos de los necesarios? Para aprovechar al máximo una cartera de fondos mutuos en una cuenta imponible, hay más que un objetivo de inversión, historial de rendimiento y gastos para analizar.
Si sabe cómo identificar los fondos de impuestos eficientes, que ofrece Vanguard, puede obtener el máximo rendimiento de su cartera reduciendo los gastos de fondos, así como los costos impositivos.
Afortunadamente, Vanguard Investments ofrece algunos de los mejores fondos de impuestos eficientes disponibles en el mercado. Pero antes de ver los mejores fondos Vanguard para cuentas imponibles, echemos un vistazo a cómo identificar los peores tipos de fondos para cuentas imponibles y qué buscar en los mejores tipos de fondos para cuentas imponibles.
Peores tipos de fondos para cuentas gravables
A menudo, en el mundo de la inversión, la mejor estrategia para ganar a largo plazo es evitar perder en el corto plazo. Y la manera más rápida de perder en cuentas imponibles es invirtiendo en fondos mutuos que producen la mayor cantidad de impuestos. Recuerde que las inversiones que se mantienen en una cuenta de corretaje regular se gravan sobre las ganancias de capital y sobre los ingresos por intereses (dividendos) . Por lo tanto, cuando vende un fondo mutuo a un precio ( NAV ) superior al precio que lo compró, tendrá una ganancia de capital por la que deberá un impuesto.
Además, todos los ingresos por intereses (dividendos) devengados en inversiones en una cuenta de corretaje se gravan como ingresos ordinarios, como si recibieran un pago de un empleador.
La inversión exitosa en cuentas imponibles también requiere una comprensión de las distribuciones de ganancias de capital , que se generan cuando el administrador de fondos mutuos vende acciones de valores dentro del fondo mutuo y luego las pasa (y por lo tanto los impuestos) a los accionistas.
Teniendo en cuenta la naturaleza de los fondos que generan más distribuciones de ganancias de capital e ingresos por intereses, los peores tipos de fondos para mantener en una cuenta imponible incluyen fondos activamente administrados con alta proporción de rotación , fondos que pagan dividendos superiores a la media y la mayoría de los tipos de fondos de bonos .
Para aquellos inversores que necesitan generar ingresos de fondos mutuos en cuentas imponibles, existen estrategias impositivas eficientes, tales como la recaudación de pérdidas tributarias y el enfoque del sistema de cangilones, que pueden implementarse.
Mejores tipos de fondos para cuentas gravables
Ahora que sabe qué tipos de fondos evitar en cuentas imponibles, puede tener una buena idea sobre cuáles son los mejores fondos para mantener. Los ejemplos incluyen fondos de índice y fondos que no pagan mucho o dividendos, como los fondos de crecimiento de pequeña capitalización.
Si está buscando fondos generadores de ingresos, como fondos de bonos, puede considerar comprar fondos de bonos municipales , que no tienen impuestos a nivel federal y posiblemente a nivel estatal.
Al investigar los mejores fondos para comprar cuentas imponibles, también puede ver algo llamado relación de costo de impuestos, que expresa cuánto del rendimiento de un fondo se reduce por impuestos. ¡Así que busque la relación de costo tributario más baja al comprar fondos mutuos para cuentas imponibles!
Los mejores fondos Vanguard para cuentas imponibles
Sin más preámbulos, y sin ningún orden en particular, echemos un vistazo a los mejores fondos de Vanguard para cuentas imponibles:
- Índice del mercado de valores total de Vanguard (VTSMX): si está buscando un gran holding central que esté bien diversificado y eficiente en cuanto a impuestos, no podrá obtener mucho más que VTSMX. Aunque este fondo no es el más eficiente en cuanto a impuestos en la alineación de fondos de Vanguard, los inversores pueden esperar que VTSMX supere al índice Vanguard 500 (VFINX) para obtener mejores retornos ajustados por impuestos. Esto se debe a que el VTSMX incluye acciones de pequeña capitalización (VFINX no lo hace) y esto tiende a impulsar el rendimiento a largo plazo y reducir los impuestos a corto plazo de los dividendos. La relación de gastos para VTSMX es de 0.16 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Fondo de apreciación de capital administrado por impuestos Vanguard (VTCLX): Vanguard ofrece a los inversionistas varios fondos mutuos administrados por impuestos y el que proporciona la exposición más amplia a acciones es VTCLX. El fondo invierte en valores estadounidenses de mediana y gran capitalización, utilizando un estilo único de inversión de índices que no solo mantiene bajos los costos tributarios sino que también minimiza sus gastos generales. La relación de gastos para VTMFX es del 0.11 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 10,000.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): los inversores que busquen una solución de un solo fondo para su cuenta imponible son inteligentes al considerar VTMFX para satisfacer sus necesidades. La cartera del fondo consiste en aproximadamente 50 por ciento de acciones estadounidenses de mediana y gran capitalización, y el otro 50 por ciento está invertido en bonos municipales exentos de impuestos federales. La relación de gastos para VTMFX es del 0.11 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 10,000.
- Fondo exento de impuestos de mediano plazo de Vanguard (VWITX): la naturaleza generadora de ingresos de los fondos de bonos puede producir impuestos no deseados en una cuenta imponible, pero los fondos de bonos como VWITX pueden ser un movimiento inteligente para los inversores con cuentas imponibles. VWITX invierte en bonos municipales de alta calidad, que están exentos de impuestos a nivel federal. Esta combinación de calidad y eficiencia tributaria proporciona a los accionistas una combinación inteligente de estabilidad y diversificación. La relación de gastos para VWITX es de 0.20 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Índice de bonos exentos de impuestos de Vanguard (VTEBX): a los inversores que busquen el mejor fondo de índice de bonos que ofrezca una amplia diversificación y eficiencia tributaria les gustará lo que ven en VTEBX. Para lograr su objetivo de diversificación y minimización de impuestos, el fondo invierte en bonos municipales de grado de inversión de todos los vencimientos (bonos a corto, mediano y largo plazo). Esto hace que VTEBX sea una excelente opción de fondos de bonos para inversores a largo plazo con cuentas imponibles. La relación de gastos para VTEBX es de 0.20 por ciento y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
Algunas palabras sobre los fondos Vanguard y la eficiencia tributaria
En general, los fondos indexados son más eficientes en cuanto a impuestos que los fondos administrados activamente porque los fondos indexados se administran pasivamente. Esto significa que los fondos indexados rastrean pasivamente un índice de referencia, lo que se traduce en una rotación extremadamente baja en comparación con los fondos administrados activamente. La facturación es cuando los valores (acciones y / o bonos) se compran y venden dentro de una cartera. La baja rotación inherente a los fondos indexados significa que se generaron menos ganancias de capital en comparación con los fondos administrados activamente, que tienden a tener una rotación mucho mayor que los fondos indexados. Si desea conocer la tasa de rotación anual de un fondo, puede ver la tasa de rotación del fondo mutuo .
Los inversores también pueden considerar los fondos negociables en bolsa ( ETF ) de Vanguard, que son inversiones pasivas por naturaleza que rastrean un índice. Al igual que los fondos mutuos indexados, los ETF tienen índices de rotación extremadamente bajos, generalmente inferiores al 5 por ciento, y generalmente tienen índices de gastos extremadamente bajos, a menudo inferiores al 0,20 por ciento, especialmente los ETF disponibles en Vanguard.
Al igual que con cualquier otra decisión de inversión, elegir los mejores fondos mutuos para usted debe comenzar con su objetivo de inversión y tolerancia al riesgo. Una vez que sepa qué fondos son apropiados para sus objetivos, la búsqueda de los mejores fondos mutuos puede realizarse desde allí. En resumen, lo que funciona mejor para usted y sus objetivos de inversión es más importante que la eficiencia impositiva con los fondos mutuos.
Para obtener más información sobre la administración de fondos mutuos y la construcción de carteras, asegúrese de consultar nuestro artículo sobre qué hacer antes de crear una cartera de fondos mutuos .
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.