Tasas bancarias y la economía
Las condiciones económicas son el factor más importante en las tasas de interés bancarias. Si gana mucho o poco depende de las tasas en el mundo en general.
En su mayor parte, las tasas de interés bancarias siguen otras tasas. Cuando las tasas "por ahí" son bajas, no ganará mucho de sus ahorros en el banco; cuando las tasas de interés en general suben, las tasas bancarias seguirán.
Las tasas son más bajas durante los tiempos económicos lentos. No hay mucha demanda de dinero, por lo que no se lo recompensa por entregárselo a su banco. No hay una fila de clientes golpeando en la puerta del banco pidiendo préstamos. El banco está feliz de tomar su dinero, pero no pueden hacer mucho con él, por lo que le pagan una tarifa baja.
Banco diferente, tasa diferente
La mayoría de las tasas de interés bancarias están en el mismo nivel, pero ciertamente habrá diferencias. Algunos bancos pagan más que otros por el mismo producto (como cuentas de ahorro, por ejemplo). No es raro encontrar una diferencia de 1 % APY o más entre los bancos, y eso puede sumar.
¿Por qué algunas tasas de interés bancarias son más altas que otras? Los bancos aumentan las tasas cuando quieren juntar dinero.
Si necesitan obtener depósitos en la puerta, una tasa alta en las cuentas de ahorro atraerá dinero. Si, por otro lado, no necesitan efectivo, pueden mantener las tasas más bajas.
Los bancos tienen diferentes enfoques para ganar dinero . Algunos toman depósitos y los prestan, mientras que otros adoptan un enfoque más variado (obteniendo ingresos y tarifas de otros servicios como tarjetas de crédito y negocios auxiliares).
Dependiendo de la economía, posiblemente de la economía local de los bancos pequeños y las cooperativas de crédito, encontrará que los bancos "prestatarios y prestamistas" cambian las tasas a medida que cambian las necesidades de sus clientes.
La estructura organizacional también es importante. Algunos bancos tienen accionistas que exigen que el banco crezca (y / o compartan ingresos con los accionistas), y es difícil para esos bancos pagar altas tasas a los depositantes. Sin embargo, algunos bancos pueden mantener solo lo que necesitan para pagar las facturas y compartir el resto de los ingresos (de préstamos, tarifas de cajeros automáticos , etc.) con los titulares de las cuentas. Los pequeños bancos y las cooperativas de crédito son más propensos a ajustarse al último modelo.
Obtenga mejores tasas de interés bancarias
¿Qué puedes hacer para obtener las mejores tarifas ? Si las tasas, en general, son bajas, no puede hacer mucho para cambiar la economía, pero puede buscar las tarifas en el rango más alto de la gama disponible.
Primero, averigüe si vale la pena su tiempo para perseguir tasas de interés bancarias más altas. La mayoría de las personas no necesita la tasa más alta (o incluso una tasa de diez por ciento). Haga los cálculos y descubra cuánto ganará si tiene que cambiar de banco, y recuerde que su dinero podría estar "inactivo", sin ganar intereses , mientras lo mueve.
Si necesita ganar más, compre. Comience por investigar al menos una de cada una de las siguientes instituciones:
- Grandes bancos tradicionales
- Bancos comunitarios más pequeños
- Bancos en línea
- Las cooperativas de crédito
Mientras busca precios, busque "especiales". Cuando los bancos quieren reunir activos, a menudo colocan anuncios en periódicos locales, vallas publicitarias y otros medios. Las tarifas que anuncian pueden no durar para siempre, pero usted sabe que lo hará bien, al menos por un tiempo. Los sitios web y foros dedicados a "ofertas" también son un gran lugar para verificar, que incluyen:
- Slickdeals.net
Finalmente, hable con el personal de los bancos pequeños y las cooperativas de crédito si tiene activos importantes. Pregunte qué pueden ofrecer si les trae sus depósitos: el presidente de la institución puede estar justo al final del pasillo, y puede obtener una buena oferta en el acto. Considere cuánto tiempo puede cerrar los activos y pregunte qué pueden ofrecer para un compromiso de 12 o 36 meses.
Si te encuentras buscando instituciones con las que no estás familiarizado, asegúrate de que estén aseguradas por la FDIC (o aseguradas por el NCUSIF si se trata de una unión de crédito ). Es posible ganar más asumiendo un riesgo adicional, pero eso puede no ser lo que le interesa.