¡Prepárate y hazlo!
Ya sea que esté abriendo su primera cuenta o su quincuagésima, el objetivo es completar la tarea lo más rápido posible y pasar a cosas más agradables en su lista de tareas pendientes.
Los consejos a continuación lo ayudarán a comenzar a usarlo rápidamente.
Asegúrate de abrir la cuenta correcta
Cambiar de banco y abrir cuentas nuevas no es fácil , así que asegúrese de hacerlo solo una vez. Familiarícese con diferentes tipos de cuentas y elija las que satisfagan sus necesidades.
- Las cuentas de ahorro son las mejores para mantener dinero y ganar un poco de interés. Realmente no puede gastar dinero de esas cuentas (a menos que retire efectivo), pero puede mover fondos a una cuenta corriente para gastar.
- Las cuentas de cheques son para gastos diarios y para pagar facturas. Incluso si nunca escribe un cheque, debe obtener una tarjeta de débito que pueda usar en línea y en las tiendas. Además, a los emisores de facturas les gusta sacar fondos de cuentas corrientes, y su empleador puede enviar sus salarios a una cuenta corriente.
- Las cuentas del mercado monetario le permiten hacer gastos limitados y al mismo tiempo pagar intereses, a menudo más de lo que ganará en una cuenta de ahorros.
- Los certificados de depósito (CD) son útiles para el dinero que no tiene la intención de gastar en el corto plazo, al menos, seis meses, y que desea mantenerse a salvo en el banco.
- Las cuentas solo en línea se encuentran entre las opciones menos costosas, pero se pierden algunos de los beneficios de una sucursal física . Siempre puede usar cuentas en línea y cuentas físicas.
Características diferenciadoras: la mayoría de los bancos y cooperativas de ahorro y crédito ofrecen productos similares, incluidas las cuentas corrientes y de ahorro básicas. Algunas características clave pueden marcar la diferencia entre un banco con el que querrá romper y uno con el que se quedará por años, así que determine cuáles son esas características antes de decidirse por un banco.
Sea experto en tarifas: los costos también son importantes. Es más difícil acumular ahorros si paga altas comisiones a su banco, y se sentirá engañado. La comprobación gratuita no está muerta . Familiarícese con las peores tarifas bancarias (y aprenda cómo evitarlas).
La seguridad es lo primero: por supuesto, solo querrá depositar en un banco donde su dinero está protegido por el seguro de la FDIC (o la cobertura de NCUSIF si usa una cooperativa de crédito).
Lo que necesitas para abrir una cuenta
Ahora que ha elegido la cuenta correcta, es hora de completar una solicitud. En muchos casos, esto se puede hacer completamente en línea . Sin embargo, algunos bancos requieren que imprima la aplicación (o al menos una tarjeta de firma) y la envíe por correo. Con otros, es posible que deba visitar una sucursal en persona.
Obtenga los siguientes elementos a mano para su aplicación (desea hacer esto de una vez para que pueda pasar a otras cosas más importantes):
- Número de seguro social (SSN) u otro número de identificación del contribuyente (TIN)
- Fecha de nacimiento (vea abajo si es menor de 18 años)
- Su dirección física (también puede usar una dirección de correo separada, pero se requiere una dirección física / calle debajo de la ley federal)
- Identificación (una licencia de conducir, pasaporte u otra identificación emitida por el gobierno)
Es posible que también necesite una forma secundaria de identificación. Póngase en contacto con su banco o lea la documentación para cualquier otro requisito.
¿Menores de 18 años? Si tienes menos de 18 años, necesitarás a alguien mayor de 18 años para abrir la cuenta contigo . Aún puede usar una tarjeta de débito y una banca en línea, y eventualmente puede obtener su propia cuenta. Pero los bancos necesitan al menos un adulto en una cuenta para que comiences. Con algunos bancos, no es necesario que sea un padre, cualquier adulto de confianza lo hará.
Cuentas conjuntas: si está abriendo una cuenta conjunta de cualquier tipo, necesitará la información personal de todos los titulares de cuenta y una firma de cada uno de ellos.
Lo mejor es reunir a todos en un solo lugar para completar la aplicación.
Depósito inicial: también deberá depositar fondos en su cuenta. Pregunte a su banco cuál es el mínimo para abrir la cuenta. En muchas uniones de crédito, es de $ 5 a $ 25. En los bancos en línea, a menudo no hay un depósito inicial mínimo. Además del mínimo para abrir, tenga cuidado con los requisitos de saldo mínimo en curso, lo que puede generar tarifas mensuales . Para hacer su depósito inicial, puede traer efectivo en persona, escribir un cheque en la cuenta, depositarlo en una tarjeta de débito o vincular una cuenta bancaria diferente para transferencias electrónicas entre bancos .
Uniones de crédito: Las uniones de crédito son similares a los bancos , pero son instituciones "miembros" o propiedad de clientes. Para abrir una cuenta de cooperativa de crédito, debe calificar compartiendo una característica con los otros miembros del grupo. Esa podría ser la ciudad donde vives o la industria para la que trabajas. Solo pregunte a las cooperativas de ahorro y crédito locales qué se necesita para ser un miembro, y lo explicarán. Es más fácil de lo que pueda imaginar calificar para la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito.
Las cooperativas de ahorro y crédito son similares a los bancos en términos de productos y servicios ofrecidos, y también tienen seguro de depósito federal. Los bancos nacionales tienen una amplia red de sucursales y cajeros automáticos, pero incluso las cooperativas de ahorro y crédito pequeñas pueden brindarle servicios en todo el país con sucursales compartidas . Para obtener más detalles sobre las cooperativas de crédito, vea cómo se comparan con los bancos .
Cuentas comerciales: para abrir una cuenta para una empresa, necesitará documentos adicionales debido a la propiedad de la entidad. Por ejemplo, puede necesitar documentos relacionados con la formación de su empresa (artículos de incorporación, por ejemplo) y una resolución corporativa que autorice la nueva cuenta bancaria. Tenga en cuenta que los bancos a menudo tienen diferentes estructuras de tarifas para los bancos, por lo que es posible que deba buscar una cuenta comercial de bajo costo. Para ideas, vea Cómo y dónde abrir una cuenta de cheques comercial .
Su historia financiera
No necesita un historial impecable de limpieza para una cuenta bancaria, pero ayuda. Muchos bancos verifican su crédito para ver si ha tenido problemas para pagar préstamos en el pasado. Estas verificaciones de crédito generalmente son extracciones "blandas" que no perjudican su crédito, pero lo mejor es preguntar si está preocupado. No necesariamente necesita un buen crédito para obtener una cuenta bancaria, pero tener un mal crédito a veces puede generar negaciones. Si ese es su caso, considere las tarjetas de débito prepagas como un sustituto temporal de una cuenta bancaria y mejore su crédito para que pueda usar cuentas reales dentro de unos años.
Si ha tenido problemas con cuentas corrientes en el pasado, como cheques repetidos y saldos negativos, puede tener dificultades para abrir una cuenta. Los bancos comprueban bases de datos como ChexSystems para decidir si abrir o no cuentas. Si tiene elementos negativos en sus informes de ChexSystems, deberá buscar bancos que ofrezcan cuentas de "segunda oportunidad".
Otros elementos de su historial pueden ser un problema o no. Si ha sido condenado por un delito grave, depende del tipo de delito y del banco. Por ejemplo, los delitos financieros (como el lavado de dinero) pueden impedirle obtener una cuenta, mientras que otros delitos graves pueden no ser importantes.
En funcionamiento
Una vez que su cuenta esté abierta, asegúrese de que todo transcurra de la mejor manera posible para usted:
- Configure alertas por mensaje de texto o por correo electrónico para informarle cuándo se está agotando el saldo de su cuenta o si su cuenta está recibiendo grandes retiros.
- Controle su cuenta regularmente. Informar errores y fraudes rápidamente lo ayudará a aprovechar al máximo las leyes de protección del consumidor .
- Configure el pago de facturas en línea para que pueda pagar las facturas a tiempo (y de manera eficiente).
- Establezca el depósito directo de su empleador para que no tenga que esperar los cheques de pago y llevarlos al banco.