Cuando se trata de su cuenta de tarjeta de crédito, un estado de cuenta "vencida" no es algo bueno. Cuanto mayor sea el vencimiento de su cuenta, peor será para su cuenta permanente y su calificación crediticia.
¿Qué significa ser vencido?
Cuando una cuenta está vencida, eso significa que no se realizó ningún pago en la cuenta a partir de la fecha de vencimiento del último pago. Su cuenta pasa a ser técnicamente vencida el día en que pierde un pago.
La cuenta permanece en estado vencido hasta que realice el pago mínimo requerido para actualizar la cuenta.
Una vez que su cuenta está vencida, se le puede cobrar un cargo por pago atrasado, aumentar su tasa de interés o perder su capacidad de realizar compras en su cuenta. Con una tarjeta de crédito de recompensas, puede perder todas las recompensas que ha ganado. Un estado vencido puede aplicarse a cualquier cuenta que requiera pagos mensuales regulares antes de una fecha de vencimiento.
Qué pasa cuando estás atrasada
Aunque su cuenta puede quedar atrasada el día en que pierde un pago, tiene tiempo antes de que afecte su calificación crediticia. Su informe de crédito no mostrará que su cuenta está vencida hasta que su pago se haya retrasado 30 días. Una vez que el estado vencido se informa a las agencias de crédito, afectará su puntaje de crédito. Cuanto más vencido te vuelves, más daña tu puntaje de crédito.
A los 180 días de vencimiento, se le cobrará su tarjeta de crédito.
No tendrá la opción de ponerse al día con el saldo vencido y reanudar los pagos mínimos regulares. En cambio, solo tendrá la opción de pagar el saldo completo. El emisor de su tarjeta de crédito puede asignar o vender la cuenta a una agencia de cobranza para su posterior cobro.
Es posible que se le cobre un recargo por cada mes que se vence.
Debido a que estas tarifas se suman, cuanto más tiempo pase, más le costará quedar atrapado en sus pagos. Después de que tiene 60 días de retraso en su cuenta de tarjeta de crédito , su prestamista puede aumentar su tasa de interés a la tasa de penalización más alta. En algunos casos, la tasa de penalización puede permanecer vigente para cualquier saldo nuevo incluso después de haber pagado la cuenta actual.
Período de gracia antes del vencimiento
Algunos prestamistas dan un período de gracia de pago más allá de la fecha de vencimiento durante la cual se puede recibir su pago sin penalización. Por ejemplo, si su pago vence el quinto día del mes y tiene un período de gracia de 10 días, se considerará vencido el día quince del mes. (Nota: esto es diferente del período de gracia de la tarjeta de crédito que le da la oportunidad de evitar los cargos por intereses pagando su saldo en su totalidad).
Monto vencido
El extracto de su tarjeta de crédito incluye un monto vencido. Ese monto será mucho más alto que su pago mensual normal, dependiendo de la morosidad de su cuenta. El monto vencido es la suma de los pagos mínimos que se ha perdido más los cargos por pagos atrasados que se han agregado a su cuenta desde su última fecha de vencimiento . Esta es la cantidad que debe pagar para actualizar su cuenta nuevamente.
Salir del estado de vencimiento
Puede sacar su cuenta de su estado vencido pagando el pago mínimo más cualquier recargo por mora e intereses que se hayan agregado a su saldo. Una vez que haya pagado el saldo vencido, dejará de acumular recargos por mora. El emisor de su tarjeta de crédito informará un estado "actual" a las oficinas de crédito para ese mes en adelante. Si el emisor de su tarjeta de crédito elevó su APR a la tasa de penalización, volverá a la tasa de porcentaje anual (APR) después de que haya realizado sus próximos seis pagos a tiempo.
Si no puede pagar la cantidad total requerida para actualizar su cuenta, hable con su acreedor o prestamista sobre las opciones de pago. El emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecerle un acuerdo de pago que facilitará que su cuenta salga del estado vencido. Algunos prestamistas pueden aplicar indulgencia a su cuenta y agregar el monto vencido al saldo de su préstamo y sacarlo del estado vencido.