Se aplica una tarifa por exceso de límite cuando el saldo de su tarjeta de crédito excede su límite de crédito a través de compras, tarifas o cargos financieros. La tarifa normalmente solo se aplica a las tarjetas de crédito que tienen un límite de crédito.
A principios de la década de 2000, las tarifas por encima del límite fueron un gran problema para los consumidores. Una vez que el saldo de la tarjeta de crédito excedía el límite, se cobraba una tarifa cada mes que el saldo no superaba el límite. Si un pago mínimo reducía el saldo justo por debajo del límite, los cargos financieros volverían a exceder el límite y se le cobraría otra tarifa.
Este ciclo se repetiría mes tras mes, haciendo más difícil para los titulares de tarjetas bajar sus saldos y detener las tarifas.
Cuando se aprobó la Ley de TARJETAS de crédito en 2009, se abolieron las tarifas abusivas por exceso de límite. Los emisores de tarjetas de crédito solo podían cobrar tarifas por encima del límite en determinadas circunstancias y el límite de tarifas que podían cobrarse en ciclos de facturación consecutivos era limitado. En el informe 2013 de CARD Act , la Oficina de Protección Financiera del Consumidor estima que los consumidores ahorraron $ 2.5 mil millones en tarifas por encima del límite entre el momento en que la Ley de Tarjetas entró en vigencia en febrero de 2010 y el último trimestre de 2012.
La Ley de Tarifas por Límite Excesivo
La ley federal prohíbe que los emisores de tarjetas de crédito cobren una tarifa de sobre-límite a menos que usted haya optado por que se procesen las transacciones que superan el límite. Eso significa que debe dar su permiso expreso antes de que se le cobre la tarifa. De lo contrario, cualquier transacción que exceda su límite de crédito será rechazada, lo que le permitirá evitar la tarifa por exceso de límite.
Si optó por procesar transacciones con límite superior y excede su límite de crédito, solo se le puede cobrar un cargo por exceso de límite durante dos ciclos de facturación consecutivos si su saldo se mantiene por encima del límite. Sin embargo, si paga su saldo y vuelve a exceder el límite o si obtiene un aumento en el límite de crédito y excede el nuevo límite de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito puede cobrar otro cargo por exceso de límite.
¿Cuánto es la tarifa por exceso de límite?
Después de que el gobierno aprobara una ley que limitaba las tarifas de límite excesivo que podrían cobrarse, muchos emisores de tarjetas de crédito eliminaron la tarifa en su totalidad. Esto significa que no recibirá una multa por superar su límite de crédito, ya sea que haya elegido o no.
La tarifa varía según la tarjeta de crédito para aquellos que todavía la cargan. La Ley CARD sugiere un máximo de $ 25 sobre la tarifa límite para el primer incidente y una tarifa de $ 35 para la segunda instancia dentro de los seis meses. El emisor de la tarjeta de crédito no puede cobrar una tarifa por encima del límite superior a la cantidad que excedió su límite de crédito. Verifique el acuerdo de su tarjeta de crédito o la parte posterior del extracto de cuenta de su tarjeta de crédito o llame al emisor de su tarjeta de crédito para averiguar la tarifa de límite de su tarjeta de crédito.
Si bien su objetivo debe ser nunca exceder su límite de crédito, tenga como objetivo elegir una tarjeta de crédito que no cobre una tarifa por exceso de límite. De esta forma, si accidentalmente superas tu límite de crédito, no enfrentarás una gran penalización por ello.
Puede presentar una queja al CFPB si cree que el emisor de su tarjeta de crédito no está cumpliendo con la ley con respecto a las tarifas por exceso de límite.
Otras sanciones por exceso de límite
Tenga en cuenta que, aunque un emisor de tarjeta de crédito no puede cobrar una tarifa por exceso de límite, puede haber otras sanciones por exceder su límite de crédito.
Por ejemplo, el emisor de la tarjeta puede elevar su tasa a la tasa de penalidad más alta o perder cualquier recompensa que haya ganado. Su acuerdo de tarjeta de crédito definirá las multas por sobrepasar su límite de crédito.