La consolidación de deuda es el proceso de combinar todas sus deudas no aseguradas en un solo pago mensual. La consolidación de deuda se puede hacer con un préstamo de consolidación de deudas . El préstamo se utiliza para pagar sus deudas, luego paga el nuevo préstamo de consolidación en lugar de dividir sus pagos entre sus acreedores. Puede realizar una consolidación de deudas por su cuenta utilizando un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo de consolidación de deuda de un banco.
Métodos comunes de consolidación de deuda
Consolidarse con un préstamo con garantía hipotecaria puede ser riesgoso ya que su deuda no asegurada está asegurada por su casa. Si no puede pagar los pagos, su casa podría ser ejecutada. Eso no sucedería si sus deudas impagas se mantuvieran en tarjetas de crédito separadas.
Si contratas una compañía de consolidación de deudas, es posible que tus préstamos no se consoliden necesariamente con un préstamo. En cambio, sus deudas permanecen separadas, pero su pago se consolida. Usted envía un pago mensual a la compañía de consolidación de deuda, luego esa compañía divide su pago y lo envía a todos sus acreedores.
La consolidación de la deuda no reduce su deuda
Después de consolidar su deuda, puede sentir que la carga de su deuda se ha eliminado. Sin embargo, es importante recordar que todavía tiene la misma cantidad de deuda que antes. Ahora, en lugar de tener que pagar varias cuentas, solo tiene una.
La consolidación de la deuda es mejor y peor
La consolidación de deuda generalmente es beneficiosa solo cuando la deuda consolidada final tiene un pago mensual o tasa de interés más bajos o ambos.
Si bien esto hace que sea mucho más fácil pagar su pago mensual de la deuda, a menudo se logra mediante la prolongación de su período de amortización. En última instancia, terminará pagando su deuda más tiempo que si hubiera dejado su deuda sin consolidar. El período de amortización más prolongado también significa que también pagará más intereses por su deuda.
Qué tener cuidado
La industria de consolidación de deudas está llena de fraudes. Es fácil encontrarse con una compañía que puede presionarlo para obtener un préstamo con una tasa de interés alta que realmente le cueste más a largo plazo que pagar sus deudas por su cuenta. Otras compañías se embolsan su pago mensual en lugar de enviarlo a sus acreedores, dejándolo con un crédito dañado. Es importante que evalúe cuidadosamente las compañías de consolidación de deudas y sus productos para que no termine en una situación peor que cuando comenzó.
Muchas personas que consolidan su deuda a menudo terminan endeudándose en un corto período de tiempo después de la consolidación. Lo peor es que tienen esta nueva deuda además de la deuda que han consolidado, lo que agrava el problema de la deuda. Esto sucede porque la consolidación de la deuda a menudo libera el crédito disponible y muchas personas no pueden resistirse a usarlo. Si consolida su deuda, es mejor cerrar sus viejas cuentas de tarjeta de crédito y centrarse únicamente en cancelar su deuda consolidada.
Alternativas a la consolidación de deuda
Algunas alternativas de consolidación de deudas pueden permitirle pagar su deuda más pronto y ahorrar dinero en intereses en el proceso.
Pagando su deuda por su cuenta . Puede ser más difícil, pero puede evaluar su deuda y los fondos disponibles para pagar su deuda y crear un plan para pagar sus deudas una cuenta a la vez.
Use un servicio de asesoramiento de crédito al consumidor . Las agencias de asesoramiento crediticio pueden negociar un plan de pago de la deuda con sus acreedores que reduce su tasa de interés y el pago. Usted hace un pago mensual a la agencia de asesoría de crédito y ellos le pagan la deuda.
Resolver sus deudas La liquidación de deudas es una estrategia de negociación en la que le paga a sus acreedores una fracción de la deuda pendiente para satisfacer la cuenta. La liquidación de deudas podría ser una alternativa viable si sus cuentas son canceladas o en cobros. Puede hacerlo por su cuenta o a través de una empresa.