En ciertas condiciones económicas, una tasa de interés variable, o APR variable, es mejor porque le permite pagar su saldo de tarjeta de crédito o préstamo a un costo menor cuando la tasa de índice está baja.
Por otro lado, tener una tasa de interés variable no funciona a su favor cuando la tasa del índice aumenta porque su tasa de interés también aumenta.
Las tasas de interés afectan directamente el costo de pedir dinero prestado. El interés simple se calcula multiplicando la tasa de interés por su saldo pendiente. (Los emisores de tarjetas de crédito pueden usar un cálculo un poco más complejo para su interés). Cuanto mayor sea su tasa de interés, mayores serán las tasas de interés que paga. Las tasas de interés variables son beneficiosas para el emisor de la tarjeta de crédito porque el emisor de la tarjeta puede aumentar su tasa de tarjeta de crédito a medida que cambian las tasas de mercado.
Sin advertencia antes de un aumento de la tarifa (variable)
Los emisores de tarjetas de crédito no están obligados a notificar con anticipación un aumento en la tasa de interés si su tarjeta de crédito tiene una tasa de interés variable. Eso significa que no tendrá la oportunidad de optar por no participar, o rechazar, la tasa de interés más alta y tendrá que pagar su saldo a la tasa de interés más alta, incluso si cierra su tarjeta de crédito.
Si su tarjeta de crédito tiene una tasa variable, es importante prestar atención a cualquier noticia sobre la subida de las tasas de interés de la Reserva Federal. Cualquiera que sea la tasa que utiliza el emisor de su tarjeta de crédito como índice de su APR variable, probablemente estará vinculada a la tasa de fondos federales. La tasa preferencial, por ejemplo, es la tasa de fondos federales más el 3%.
Si la tasa de fondos federales aumenta, entonces sabrá que la tasa de su tarjeta de crédito seguirá pronto.
¿Qué tan importante es que la tasa varíe?
La tasa variable es más importante para los titulares de tarjetas de crédito que tienen un saldo. Su tasa puede aumentar sin previo aviso y eso significa que terminará pagando cargos financieros más altos. Cuanto mayor sea el saldo de su tarjeta de crédito, mayor será su cargo financiero, lo que significa que una mayor parte de su pago se destinará a intereses y tarda más tiempo en saldar su saldo.
Las hipotecas tienen una versión de la tasa de interés variable, conocida como la tasa ajustable. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés cambia en un período de tiempo establecido. Cuando la tasa de la hipoteca cambia o se ajusta, el pago mensual de la hipoteca también se ajusta. Esto puede hacer que sea más difícil presupuestar y predecir el pago de su hipoteca.
¿Su tarjeta de crédito tiene una tasa variable?
En estos días, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable. Verifique una copia reciente del extracto de su tarjeta de crédito o de su contrato de tarjeta de crédito para ver si su tarjeta tiene una tasa de interés variable. Puede encontrar una copia de su contrato de tarjeta de crédito en el sitio web del emisor de su tarjeta de crédito o en la base de datos de acuerdos de tarjetas de crédito del CFPB. Llame al emisor de su tarjeta de crédito si tiene problemas para encontrar su contrato de tarjeta de crédito en línea.
Otras veces una tasa variable podría aumentar
Un aumento en la tasa de fondos federales no es el único momento en que puede ver un aumento en la tasa de interés. El emisor de su tarjeta de crédito también puede aumentar su tasa de interés después de que caduque una tarifa promocional , si se atrasa en otro pago con el mismo emisor de tarjeta de crédito, excede su límite de crédito o tiene un atraso en el pago con tarjeta de crédito de más de 60 días .