Aprenda a detectar una gran tasa de promoción
Las tarifas promocionales duran una cierta cantidad de tiempo
La ley federal requiere que las tarifas promocionales deban durar al menos seis meses.
Algunas de las mejores tarjetas de crédito tienen tasas promocionales que duran hasta 18 meses. Algunas tarjetas de crédito expresan la tasa promocional como una serie de ciclos de facturación que pueden ser más cortos que la misma cantidad de meses. Por ejemplo, una tasa de promoción de 10 ciclos de facturación duraría alrededor de 8 meses (suponiendo un ciclo de facturación de 25 días).
Puede perder su tasa promocional antes de que expire el período promocional si se atrasa más de 60 días en el pago de su tarjeta de crédito. Una vez que haya perdido la tarifa promocional, no la recuperará, incluso si posteriormente realiza los pagos a tiempo.
Ciertos saldos obtienen tarifas promocionales
En años anteriores, era más común que las tarifas promocionales se ofrecieran solo para los saldos transferidos. Sin embargo, más emisores de tarjetas de crédito están extendiendo las tarifas promocionales a compras y transferencias de saldo. Los adelantos en efectivo rara vez reciben tasas de interés promocionales.
Pagando saldos con tarifas promocionales
Por ley, los emisores de tarjetas de crédito deben aplicar el pago mínimo a los saldos con la tasa de interés más alta.
Cualquier cantidad superior al mínimo se puede aplicar al saldo de tasa más bajo. Lo mejor es limitar las transacciones de su tarjeta de crédito a un solo tipo, el que obtiene la tarifa promocional, al menos hasta que expire su tarifa promocional. De esta forma, puede estar seguro de que su pago va al saldo con la mejor tasa de interés.
Pague su saldo antes de que caduque para aprovechar al máximo su tasa promocional. De lo contrario, perderá el beneficio de tener una tasa de interés anormalmente baja. Esto es especialmente cierto cuando su tasa promocional se aplica a una transferencia de saldo.
Cuidado con las APR altas post-promocionales
Esté preparado para que su tasa de interés aumente significativamente cuando caduque la tasa promocional. De hecho, debe saber cuál será la tasa de interés posterior a la promoción antes de aceptar la oferta. Puede cambiar tu opinión sobre el trato por completo.
No confundas con el interés diferido
Los planes de financiamiento de interés diferido a menudo se promueven de manera similar a ofertas de introducción de 0%. El mismo fraseo "Sin interés" y "0%" a menudo acompaña a estas ofertas, sin embargo, el interés diferido es muy diferente y no en el buen sentido. Con el financiamiento de intereses diferidos, debe pagar el saldo total para evitar el pago de intereses. Si le queda un saldo después de que finaliza el período de la promoción, se agrega a su cuenta el interés completo retroactivo al primer día de su saldo.
Con una APR promocional, cualquier saldo impago no genera intereses hasta que finalice el período promocional.