Matrícula. Es una de las cosas a las que los usuarios de tarjetas de crédito deben prestar mucha atención con sus tarjetas de crédito. Los diferentes tipos de tarjetas de crédito cobran diferentes tipos de tarifas y muchas de ellas son evitables. La mejor manera de evitar las tarifas de las tarjetas de crédito es saber cuáles son y cuándo se cobran. De esta forma, puede ajustar la forma en que usa su tarjeta de crédito para evitar pagar las tarifas por completo.
Su contrato de tarjeta de crédito es el mejor lugar para encontrar una lista de las tarifas cobradas en su tarjeta de crédito. Puede encontrar una copia en línea o llamando a los emisores de su tarjeta de crédito y pidiéndole que la envíe por correo. Estas son las tarifas y consejos más comunes para evitarlos.
01 cuota anual
No todas las tarjetas de crédito tienen una tarifa anual. Puede esperar una tarifa anual en la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas, algunas tarjetas de crédito premium, tarjetas de crédito y tarjetas de crédito de alto riesgo.
El monto de la tarifa anual varía. Puede ser tan bajo como $ 19 o tan alto como $ 500, dependiendo de la tarjeta de crédito. Para algunas tarjetas de crédito, la tarifa anual vale la pena, especialmente si los beneficios de la tarjeta superan el costo. Si intenta restablecer un historial de crédito malo, es posible que deba comenzar con una tarjeta de crédito que tenga una tarifa anual hasta que pueda calificar para algo mejor.
Algunos emisores de tarjetas de crédito renuncian a la tarifa anual del primer año, lo que le brinda la oportunidad de disfrutar de la tarjeta de crédito antes de tener que pagar el costo.
02 Tarifa de transferencia de saldo
Se aplica una tarifa de transferencia de saldo para las transacciones de transferencia de saldo: una transacción que le permite mover un saldo de una tarjeta de crédito a otra.
La tarifa es un porcentaje de la transferencia de saldo, generalmente el 3 por ciento del monto de la transacción o $ 5, el que sea mayor. Cuanto mayor sea el saldo que transfiere, mayor será la tarifa de transferencia de saldo.
03 Tarifa de anticipo en efectivo
Se aplica un cargo por adelanto en efectivo cada vez que realiza un adelanto en efectivo o una transacción equivalente. Por ejemplo, la protección contra sobregiros y los cheques de conveniencia de la tarjeta de crédito son transacciones de anticipo en efectivo.
El cargo por adelanto en efectivo generalmente es del 5% del monto del anticipo o de $ 10, el que sea mayor.
La tarifa se cobra una vez por adelanto de efectivo y además de las tarifas de cajero automático que pagas por retirar dinero en efectivo. Puede evitar un cargo por adelanto de efectivo al evitar las transacciones de anticipo de efectivo, que es lo mejor ya que los saldos de adelantos en efectivo se cobran intereses más altos sin período de gracia.
04 tarifa de pago acelerado
La tarifa de pago acelerado se cobra cuando necesita hacer un pago de tarjeta de crédito de última hora por teléfono para evitar llegar tarde.
La tarifa será de $ 10 a $ 15, pero es menos costosa que una tarifa de pago tardío.
Puede evitar una tarifa de pago acelerada haciendo su pago con tarjeta de crédito a principios de mes. Sin embargo, si necesita hacer un pago de último minuto, la tarifa de pago acelerado supera una tarifa de pago tardío.
05 Cargo por financiamiento
Los cargos financieros son los cargos mensuales de interés agregados a su cuenta por la conveniencia de llevar un saldo de tarjeta de crédito más allá del período de gracia .
Tendrá un cargo financiero agregado a su saldo en cualquier mes en que no pague su saldo completo a menos que esté bajo una promoción de tasa de interés del 0 por ciento.
El monto del adelanto en efectivo depende de la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta de crédito, el saldo y el método de su tarjeta de crédito para calcular los cargos financieros .
Puede evitar pagar un cargo financiero pagando su saldo completo cada mes.
06 Tarifa de transacción extranjera
Las tarifas de transacciones en el extranjero se cobran cuando realiza una compra en una moneda extranjera. A veces se le puede cobrar la tarifa independientemente de su ubicación física si la transacción es en una moneda que no sea dólares estadounidenses.
Algunas tarjetas de crédito no cobran una tarifa de transacción extranjera, pero las que sí lo hacen, generalmente cobran un 3 por ciento del monto de la transacción.
Si viaja fuera del país y desea evitar el pago de tarifas por transacciones en el extranjero, busque una tarjeta de crédito que no cobre la tarifa.
07 Tarifa por exceso de límite
Las tarifas sobre el límite, que se cobran cuando excede su límite de crédito, son menos comunes desde que se aprobó la Ley de tarjetas de crédito de 2009. Esta ley exige que usted acepte que se procesen las transacciones que superan el límite antes de que el emisor de la tarjeta de crédito pueda cobrar una tarifa que exceda el límite.
Para las tarjetas de crédito que sí cobran la tarifa, solo puede ser de un máximo de $ 35 y solo se le pueden cobrar hasta dos ciclos de facturación para que su saldo se mantenga por encima del límite.
Puede evitar el pago de tarifas que exceden el límite manteniendo el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del límite de crédito o cancelando el pago de tarifas que exceden el límite. Tenga en cuenta que la exclusión significa que las transacciones que exceden su límite de crédito serán rechazadas.
08 Cargo por demora
Se cobra un recargo por mora cualquier mes en que su pago mínimo con tarjeta de crédito no se realice antes de la fecha de vencimiento. Casi todas las tarjetas de crédito tienen un recargo por mora: descubrir renuncia a la primera tarifa por retraso para los titulares de tarjetas.
Su tarifa por pago atrasado puede ser de hasta $ 27 a menos que haya llegado tarde en los últimos seis meses, en cuyo caso puede ser de hasta $ 38. (Estas tarifas máximas por retraso pueden ajustarse hacia arriba o hacia abajo cada año con inflación). La tarifa por pago atrasado se cobra una vez por ciclo de facturación que demora hasta el momento en que se cancela el cargo de su tarjeta de crédito, lo que sucede después de los seis meses vencido.
Puede evitar un recargo por retraso haciendo el pago con tarjeta de crédito a tiempo. Si cree que tendrá problemas para realizar su pago con tarjeta de crédito, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito con anticipación para hacer un arreglo de pago. Es posible que no le cobren la tarifa por un pago tardío accidental si llama y si no llega tarde habitualmente.
09 Tarifa de cheque devuelto
Se aplica una tarifa de cheque devuelto o una tarifa de pago devuelto cuando su banco devuelve el pago de su tarjeta de crédito, por ejemplo, cuando no hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir el pago.
La tarifa del cheque devuelto puede ser de hasta $ 35 y se cobra cada vez que se devuelve su pago.
Puede evitar esta tarifa asegurándose de que sean fondos suficientes en su cuenta corriente antes de realizar el pago con tarjeta de crédito.
10 tarifas menos comunes
Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden cobrar otras tarifas, pero estas tarifas no son comunes.
- La tarifa de solicitud o procesamiento es una tarifa única que se cobra simplemente por solicitar la tarjeta de crédito, ya sea que esté aprobado o no. Esta tarifa es más común con tarjetas de crédito dirigidas a solicitantes con poco crédito.
- La tarifa de aumento de límite de crédito se cobra cuando solicita que se aumente su límite de crédito.
- Se puede cobrar una tarifa de reemplazo de tarjeta de crédito si necesita que le reemplacen su tarjeta de crédito en un corto período de tiempo desde el último reemplazo de su tarjeta de crédito.