Si tiende a llevar un saldo de tarjeta de crédito en lugar de pagar su saldo todos los meses, entonces ha visto un cargo financiero agregado a su saldo. Los cargos financieros se aplican a los saldos de tarjetas de crédito que no se pagan antes del período de gracia . A diferencia de la mayoría de las otras tarifas de tarjetas de crédito, los cargos por financiamiento no son una tarifa plana. En cambio, el cargo financiero se calcula para cada ciclo de facturación en función de su saldo y tasa de interés. Generalmente, saldos más altos y tasas de interés resultan en cargos financieros más altos.
Las diferentes tarjetas de crédito calculan las cargas financieras de diferentes maneras. Para saber cómo calcula el cobro su acreedor, mire al dorso de un estado de cuenta reciente. Deberías encontrar una explicación allí. Si sabe cómo el emisor de su tarjeta de crédito calcula su cargo financiero, puede estimar su propio cargo financiero e incluso encontrar maneras de minimizar el cargo financiero que paga.
A continuación hay seis maneras en que se pueden calcular los cargos por financiamiento: uno ha sido declarado ilegal en la última década. Haga clic en los enlaces para obtener una explicación más detallada, incluido un ejemplo de cómo funciona el método de cálculo de cargos financieros.
01 Equilibrio ajustado
El método de saldo ajustado comienza con el saldo al comienzo del ciclo de facturación y resta los pagos que realizó durante el ciclo de facturación. Las compras no están incluidas en el saldo. Este método da como resultado el cargo financiero más bajo, pero no muchos emisores de tarjetas de crédito lo usan.
02 Saldo diario promedio
El método de saldo diario promedio usa el promedio de su saldo durante el ciclo de facturación. El saldo de cada día se suma y se divide por el número de días en el ciclo de facturación. Esta es la forma más común de calcular los cargos por financiamiento.
03 Balance diario
El método de saldo diario es similar al método de saldo diario promedio porque usa el saldo cada día de su ciclo de facturación. En lugar de promediar el saldo, el saldo de cada día se multiplica por la tasa diaria para un "cargo financiero diario". Los cargos financieros de cada día se suman para el cargo financiero correspondiente a ese ciclo de facturación.
04 Ciclo de facturación doble
El ciclo de facturación doble usa el saldo promedio diario de los ciclos de facturación actuales y anteriores. Esta es la forma más costosa en que se calculan los cargos por financiamiento y es injusta para los tarjetahabientes porque cobra interés sobre los saldos que ya se han pagado. Afortunadamente para los titulares de tarjetas de crédito, el método del ciclo de facturación doble para calcular los cargos financieros se prohibió con la aprobación de la Ley de tarjetas de crédito de 2009.
05 saldo final
El método de saldo final usa su saldo al comienzo del ciclo de facturación menos los pagos más los cargos realizados durante el ciclo de facturación, que es esencialmente su saldo al final del ciclo de facturación. La cantidad de días en el ciclo de facturación no afecta el monto del cargo financiero.
06 Balance anterior
El método de saldo anterior usa el saldo al comienzo del ciclo de facturación, que también es el saldo final del último ciclo de facturación. No se incluyen pagos ni cargos en el saldo. La cantidad de días en el ciclo de facturación no afecta el monto del cargo financiero.