El método de saldo diario para calcular su cargo financiero utiliza el saldo real en cada día de su ciclo de facturación en lugar de un promedio de su saldo a lo largo del ciclo de facturación. Los cargos financieros se calculan sumando el saldo de cada día multiplicado por la tasa diaria, que es 1/365 de su APR.
Dicho de otra manera, la tasa diaria es su APR dividida por 365.
Ejemplo de carga financiera de saldo diario
Aquí hay un ejemplo de cómo un cargo financiero se calcularía utilizando el método de saldo diario. Para simplificar, este ejemplo supone que tiene el mismo saldo todos los días del ciclo de facturación.
- APR = 14%
- tasa diaria = .0385%
- días en el ciclo de facturación = 30
- saldo diario = $ 1000
- cargo financiero = (día 1 saldo * tarifa diaria) + ... + (día 30 saldo * tarifa diaria)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= $ 11.55
Cómo afectan los pagos a su cargo financiero
Con el método de saldo diario, el calendario de sus pagos y cargos hace una diferencia en el monto de su cargo financiero.
Considere la misma APR, la fecha diaria y los días en el ciclo de facturación como se indica anteriormente.
Si realiza un pago de $ 100 el quinto día del ciclo de facturación, su cargo financiero será de $ 10.55 . Pero, si realizó un pago de $ 100 el día 25 del ciclo de facturación, su cargo financiero sería de $ 11.32.
Realizar su pago anticipadamente en el ciclo de facturación significa que tiene un saldo inferior por más días en el ciclo de facturación. Resulta en un cargo financiero más bajo en esa situación.
Supongamos que realiza un pago ($ 100) y un cargo ($ 75) durante el mismo ciclo de facturación. Mire cómo el tiempo de cada uno afecta su cargo financiero:
- Pago el día 5, cargo el día 25, cargo financiero = $ 10.69
- Pago el día 5, cargo el día 6, cargo financiero = $ 11.27
- Pago el día 25, cargo el día 5, cargo financiero = $ 12.11
- Pago el día 24, cargo el día 25, cargo financiero = $ 11.46
Como puede ver, hacer los pagos anticipadamente en el ciclo de facturación y los cargos más adelante en el ciclo de facturación genera un cargo financiero menor cuando su tarjeta de crédito usa el método de saldo diario para calcular los cargos por financiamiento . Hacer los cargos anticipadamente en el ciclo de facturación y el pago más adelante en el ciclo de facturación resulta en el cargo financiero más alto.
El seguimiento del momento de sus pagos y cargos sería importante si desea reducir la cantidad de intereses que paga en su cuenta de tarjeta de crédito. (Por otra parte, puede eliminar los cargos financieros pagando su saldo en su totalidad cada mes).
Si desea mantenerse al día con los días en su ciclo de facturación, necesita saber cuándo comienza su ciclo de facturación y el número de días en el ciclo de facturación. Puede encontrar esta información en el extracto de su tarjeta de crédito.
Recuerde que el día en su ciclo de facturación puede no coincidir con el día del mes calendario. Esto se debe a que los ciclos de facturación no comienzan necesariamente el primer día del mes y porque los ciclos de facturación generalmente son más cortos que un mes.