Si se toma su tiempo pagando el saldo de su tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito le cobrará una tarifa por la conveniencia de tomarse su tiempo en lugar de pagar su saldo de inmediato. Esta tarifa se llama cargo financiero y es simplemente una tasa de interés que se cobra sobre el dinero que ha pedido prestado.
Los cargos financieros usualmente se aplican a cualquier saldo llevado más allá del período de gracia . En general, puede evitar pagar un cargo financiero pagando todo su saldo antes de que finalice el período de gracia.
¿Cuándo se evalúan los cargos por financiamiento?
El emisor de su tarjeta de crédito le envía una factura por sus cargos cada 24 a 29 días en función de su ciclo de facturación. Los cargos por financiamiento de tarjeta de crédito normalmente se agregan a su saldo el último día del ciclo de facturación . De esta forma, el emisor de su tarjeta de crédito puede tener en cuenta toda la actividad en su cuenta para calcular el cargo financiero correcto.
Se le cobrará un cargo financiero siempre que:
- la transacción no se realiza bajo una promoción de interés del 0%
- usted tenía un saldo al comienzo del ciclo de facturación
- la transacción no recibe un período de gracia, generalmente adelantos en efectivo
Cualquier error de facturación que haya cuestionado por escrito no se evaluará como un cargo financiero mientras el emisor de su tarjeta de crédito investigue su disputa.
¿Cuánto cuesta el costo de las finanzas?
Los cargos financieros se calculan en cada ciclo de facturación según su APR y el saldo de su tarjeta de crédito, por lo que su cargo financiero exacto generalmente variará de mes a mes.
Los acreedores tienen diferentes métodos para calcular los cargos financieros en función de cómo calculan su saldo. Los emisores de tarjetas de crédito pueden calcular su cargo financiero usando su saldo diario, un promedio de su saldo diario, el saldo al principio o al final del mes, o su saldo después de que se hayan aplicado los pagos.
Ahora es ilegal que los emisores de tarjetas de crédito cobren un nuevo cargo financiero en un saldo que pagaste en un ciclo de facturación anterior.
Si el emisor de su tarjeta de crédito usa el método de saldo diario promedio para calcular su cargo financiero (verifique el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o los términos y condiciones para confirmar), puede usar estas instrucciones para estimar su cargo financiero. Deberá tener una idea de cuál será el saldo promedio de su tarjeta de crédito.
Su acuerdo de tarjeta de crédito puede incluir un cargo financiero mínimo que se cobra cada vez que su saldo está sujeto a un cargo financiero. Por ejemplo, los términos de su tarjeta de crédito pueden incluir un cargo financiero mínimo de $ 1.00. Si su cargo financiero calculado para un ciclo de facturación en particular es solo de $ 0.65, se le cobrará un cargo financiero de $ 1.00 por ese mes.
Dónde encontrar su carga financiera
Verá su cargo financiero listado en varios lugares en su estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito . En la primera página de su estado de cuenta, verá un resumen de la cuenta que detalla su saldo, pagos, créditos, compras y cargo financiero, que también puede denominarse "cargo por intereses".
En el inicio de las transacciones realizadas en su cuenta durante el ciclo de facturación, verá una línea de pedido para su cargo financiero y la fecha en que se evaluó el cargo financiero.
En una sección separada que desglosa los cargos por intereses, verá un desglose de sus cargos financieros por el tipo de saldos que está llevando. Por ejemplo, si tiene un saldo de compras y un saldo de transferencia, verá los detalles de los cargos financieros de cada uno. Esto se debe a que estos saldos a menudo tienen diferentes tasas de interés y períodos de gracia.
Cómo pagar su carga financiera
El pago mínimo de su tarjeta de crédito , que está impreso en la primera página del extracto de cuenta de su tarjeta de crédito, generalmente es suficiente para cubrir su cargo financiero más un pequeño porcentaje del saldo. Sin embargo, si solo está pagando el pago mínimo, su saldo se reducirá a un ritmo pequeño, ya que gran parte del pago se destina al pago de intereses. Tendrá que aumentar su pago mínimo si desea pagar su saldo más rápido.
Si, por algún motivo, su pago mínimo es inferior a su cargo financiero, pagar el mínimo resultará en un saldo mayor, no menor.
¿Puede reducir su Monto de Cargo Financiero?
Dado que su cargo financiero se basa en su tasa de interés y en el saldo de su tarjeta de crédito, pagará cargos financieros más altos cuando estos montos sean altos.
Puede reducir la cantidad de intereses que paga cancelando su saldo más rápido, solicitando una tasa de interés más baja o moviendo su saldo a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja.
También puede evitar las cargas financieras pagando todo su saldo antes de que finalice el período de gracia. Si paga su saldo completo todos los meses, evitará los cargos financieros por completo.