El usuario autorizado recibe una tarjeta de crédito con su nombre y puede usar la tarjeta del mismo modo que si fuera el titular principal de la cuenta. Todas las compras que realiza el usuario autorizado van a la misma cuenta y aparecen en un estado de cuenta de tarjeta de crédito.
El usuario autorizado comparte el límite de crédito con el titular principal de la cuenta y sus compras reducen la cantidad de crédito disponible para ambos usuarios.
A diferencia de un titular de cuenta conjunta , un usuario autorizado no tiene que pasar por un cheque de crédito para ser agregado a la cuenta de la tarjeta de crédito. Algunas compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar una tarifa por agregar usuarios autorizados. Algunas tarjetas de crédito de recompensas ofrecen una bonificación si agrega un usuario autorizado a su cuenta.
Agregar un usuario autorizado
Para agregar un usuario autorizado, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito por teléfono o ingresando a su cuenta en línea. El emisor de la tarjeta necesitará la información personal del usuario autorizado, incluidos su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social, para procesar la solicitud.
La compañía puede imponer un límite en la cantidad de usuarios autorizados que puede agregar a su cuenta. Y probablemente sea lo mejor, ya que cuanta más gente tenga acceso a su tarjeta de crédito, más difícil será hacer un seguimiento de los cargos.
Los pros y los contras
El usuario autorizado recibe todos los privilegios de la tarjeta de crédito del titular principal de la cuenta, pero no tiene responsabilidad legal por las compras realizadas en la cuenta. Si alguna vez hay una demanda relacionada con deudas en esta cuenta, el usuario autorizado no será incluido, incluso si esa persona fuera responsable de las compras.
Por seguridad, los usuarios autorizados no pueden realizar actividades de mantenimiento de la cuenta, como agregar otros usuarios autorizados, cambiar la dirección de la cuenta, solicitar un aumento de límite de crédito o negociar una tasa de interés más baja. Los usuarios autorizados pueden realizar pagos en la cuenta, aunque no estén obligados a hacerlo.
Impacto en el historial crediticio
El historial de la cuenta de la tarjeta de crédito podría aparecer en el informe de crédito del usuario autorizado, pero solo si el emisor de la tarjeta de crédito informa las cuentas de usuario autorizadas a las agencias de crédito . Eso es genial si la cuenta tiene un historial de pagos positivo, y mala si el pago con tarjeta de crédito tiene un historial de pagos atrasados. Ningún otro aspecto del historial de crédito de ninguna persona aparecerá en el usuario autorizado ni en los informes de crédito del titular de la cuenta principal.
Si una cuenta de usuario autorizada no se muestra en su informe de crédito, existe una buena posibilidad de que el emisor de la tarjeta de crédito, como política, no informe las cuentas de usuario autorizadas a las agencias de crédito. Una llamada rápida al servicio al cliente del emisor de la tarjeta puede hacerle saber si puede esperar que la cuenta de usuario autorizada aparezca en su historial de crédito y con qué oficinas.
Después de la crisis de las hipotecas subprime de 2007 , los cálculos del puntaje FICO se actualizaron para dar menos peso a las cuentas de usuario autorizadas en general, y también para excluir cuentas de usuario autorizadas agregadas para el único beneficio de un aumento de puntaje crediticio.
Por ejemplo, si una persona paga un servicio de reparación de crédito por las cuentas de usuario autorizadas, los puntajes FICO probablemente no considerarán esa cuenta para calcular un puntaje crediticio.
Eliminando Usuarios
Disolver la relación de usuario autorizado es casi tan fácil como iniciarlo. Simplemente llame al emisor de la tarjeta de crédito o inicie sesión en la cuenta en línea del titular de la cuenta principal y solicite que se elimine al usuario autorizado. La tarjeta de crédito del usuario se desactivará y ya no podrán realizar compras.