Cómo funcionan los períodos de entrega
Si su renta vitalicia tiene un "período de entrega", tómese unos minutos adicionales para investigar los cargos de rescate antes de sacar dinero de esa anualidad. Un período de entrega es la cantidad de tiempo que debe mantener sus fondos en la anualidad para evitar el pago de multas a la compañía de seguros.
A menudo (aunque no siempre) se le permite sacar dinero cuando quiera, pero si saca demasiado durante el período de entrega, pagará caro.
Cómo funcionan los períodos de entrega
Los períodos de entrega a menudo duran siete u ocho años, pero hay otras opciones disponibles (incluidos cuatro años, cero años y más de 10 años). El reloj comienza a funcionar cuando deposita dinero en su anualidad, y finalmente desaparece por completo. La multa es un porcentaje de su retiro "en exceso" que tomará la compañía de seguros. Por ejemplo, puede tener una multa del 5%, por lo que un retiro de $ 1,000 sujeto a cargos de rescate le costaría $ 50.
Los cargos de entrega generalmente disminuyen gradualmente con el tiempo. Comienzan alto y van hacia cero. Para un período de entrega de siete años, puede ver el siguiente programa: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% y 2%. Cada contrato es diferente, así que asegúrese de leer todos los detalles.
Una vez más, el dinero que paga por los cargos de rescate va a la compañía de seguros (porque quieren que mantenga su dinero invertido allí). Es posible que deba impuestos y multas adicionales al IRS; hable con un preparador de impuestos local para averiguarlo.
¿Por qué usarías una anualidad con un período de entrega? Al igual que con un CD , puede obtener ciertos beneficios al comprometerse a quedarse con la inversión durante un período de tiempo más largo (solo debe verificar que vale la pena el riesgo).
Por ejemplo, puede obtener una tasa garantizada más alta o disfrutar de otras funciones.
Dicho esto, algunos productos vienen con períodos de entrega que duran mucho tiempo. Si va a estar encerrado durante más de siete años, piense detenidamente sobre el agente con el que está trabajando y lo que está obteniendo del trato. Los productos de entrega a largo plazo son notorios por abuso.
Evitar cargos de entrega
¿Qué pasa si su dinero ya está en una anualidad y desea sacarlo? Puede haber algunas formas de reducir cualquier cargo de penalización.
Tome 10%: es posible que pueda tomar hasta 10% de su inversión inicial en la anualidad cada año sin pagar cargos de rescate. Incluso podría obtener ganancias en el contrato además del 10%. Hable con un representante de servicio al cliente de la compañía de seguros para averiguar sobre cualquier "dinero gratis" disponible.
Averigüe sobre exenciones: las aseguradoras renunciarán a los cargos de entrega en algunos casos, según sus circunstancias y su contrato de anualidad. Por ejemplo, si ingresó en un asilo de ancianos, es posible que obtenga un receso en las tarifas.
Feliz aniversario: si tiene cierta flexibilidad, valdría la pena esperar hasta el aniversario de su contrato para retirar el dinero (o tomar lo que necesita ahora y tomar el resto después del aniversario).
Cada año puede presentar la oportunidad de un cargo de entrega más bajo, y ese aniversario puede tardar algunas semanas.
Annuitize: dependiendo de cuánto necesite, cuán rápido lo necesite y de otros factores, podría considerar la posibilidad de anualizar su contrato ; conviértalo en una fuente de ingresos. Si realiza una anualización por un corto período de tiempo (10 años, por ejemplo), puede obtener lo que necesita.