Qué mirar para
Afortunadamente, es posible verificar un cheque antes de aceptarlo o intentar depositar el cheque en su banco, y es aconsejable hacerlo con cualquier cheque que tenga dudas.
Nunca sabrá con certeza si el cheque es bueno, pero puede obtener buena información (y posiblemente incluso una garantía) para ayudarlo a decidir qué hacer con ese cheque.
Hay varios elementos para verificar:
- ¿La cuenta de cheques tiene fondos disponibles?
- ¿Es el cheque un documento legítimo o falso?
- ¿Tiene esta persona el hábito de rebotar cheques?
Cómo verificar los fondos
Si está aferrado a un cheque que es sospechoso, un buen primer paso es tratar de verificar los fondos en la cuenta. Para hacerlo, comuníquese con el banco en el que se encuentra el cheque y solicite verificar los fondos. Algunos bancos, en aras de la privacidad, no proporcionarán esa información, por lo que no sabrá más de lo que sabía antes de llamar.
Otros le dirán si actualmente hay dinero suficiente en la cuenta para cubrir el cheque. Por supuesto, esa información es solo una "instantánea" de lo que está disponible en la cuenta en el momento de verificar. El titular de la cuenta podría retirar fondos, u otros cargos podrían afectar la cuenta después de que cuelgue.
Si puede verificar los fondos y sabe que el cheque es bueno, deposite el cheque inmediatamente.
Si no puede verificar los fondos (o si desea ser especialmente prudente), lleve el cheque a una sucursal del banco donde se encuentran los fondos. Es posible que pueda cobrar el cheque allí al instante , lo que elimina la posibilidad de que el cheque rebote.
¿No está seguro de qué banco llamar o visitar? Aprenda dónde encontrar esa información en un cheque.
Cómo detectar un documento genuino
Incluso si la cuenta tiene fondos disponibles, es posible que le hayan pagado con un cheque falso. Con la tecnología actual, es fácil copiar un cheque real e imprimir un cheque de aspecto genuino (pero falso). El resultado: cuando intenta depositar el cheque, eventualmente será devuelto debido a fraude.
Inspeccione cada cheque que reciba para asegurarse de que sea bueno. Si tiene alguna duda, no acepte el pago. La mayoría de los controles tienen múltiples funciones de seguridad, que se describen en la parte posterior del cheque. Buscar:
- Microimpresión en la línea de la firma , y en otras partes del cheque
- Una pantalla de seguridad en la parte posterior del cheque
- Las palabras "Documento original" en la parte posterior del cheque
- Cualquier mancha o decoloración, que indique que el cheque fue alterado
La verificación de las características de seguridad en un cheque no es infalible. Los estafadores sofisticados siempre pueden comprar acciones genuinas de cheques (el papel de seguridad en el que se imprimen cheques) y usar el número de cuenta de otra persona. Y los cheques de aspecto amateur no necesariamente van a rebotar: algunos escritores de cheques legítimos imprimen sus propios cheques en casa. Sin embargo, cualquier cosa que se vea divertida es buena información y puede ayudarlo a evaluar la situación.
Una base de datos de cheques sin fondos
Si dirige un negocio, puede aceptar cheques y regularmente debe preguntarse si esos cheques son buenos. La verificación de los fondos puede consumir mucho tiempo y es posible que no sea posible hacerlo mientras los clientes esperan en la fila.
La mejor manera de protegerse cuando los cheques sin fondos son comunes (o demasiado caros) es usar un servicio de verificación de cheques. Esos servicios lo ayudan a identificar cheques sin fondos al revisar varias bases de datos antes de aceptar el cheque como pago (usted ejecuta el cheque a través de un lector de cheques o perfora el número de ruta y cuenta en línea).
Los servicios de verificación de verificación tienen listas de personas que rutinariamente rechazan cheques, y también (a veces) pueden decir si se ha cerrado una cuenta. Por una tarifa adicional, algunos servicios incluso garantizan el pago: si el cheque rebota, le pagarán para que no tenga que comer la pérdida. Si eso es más de lo que necesita, un buen conjunto de reglas puede ayudarlo a usted y a su personal. evite tomar cheques sin fondos .
Por si acaso
Es imposible solo aceptar buenos controles. Incluso los buenos clientes cometen errores y no mantienen los fondos disponibles, incluso si tienen la intención de pagarle (y, a ser posible, eventualmente lo harán). Prepárese obteniendo información de contacto de todos los que pagan con cheque. Verifique que tenga un número de teléfono y una dirección actuales, y verifique la identificación para asegurarse de que todo coincida.
Consulte las leyes locales para averiguar qué recurso tiene cuando los cheques reboten. Si dirige un negocio, puede valer la pena publicar un aviso que informe a los clientes de las acciones que pretende tomar cuando se devuelvan los cheques.