Las tarjetas de débito y crédito son herramientas poderosas para gastar. Tienen todo lo que necesita para gastar dinero en el extranjero, en su ciudad natal y en línea. Pero, ¿cómo funcionan esos pedacitos de plástico?
01 Frente de una tarjeta de débito / crédito
Familiarícese con las características de su tarjeta para que pueda usarla de manera eficiente.
1. Marca de banco: esta sección identifica al emisor de su tarjeta. Las tarjetas generalmente muestran el nombre de su prestamista, pero en su lugar pueden mostrar un logotipo para un programa específico. Por ejemplo, algunas tarjetas están marcadas con programas de recompensas o nombres de minoristas.
2. Número de tarjeta: el número de tarjeta es una de las partes más importantes de una tarjeta. Es el número de 16 dígitos vinculado a su cuenta con el emisor de la tarjeta, y esos son los dígitos que deberá proporcionar al realizar compras en línea o por teléfono. Si usa American Express, el número de tarjeta solo tiene 15 dígitos.
Proteja su número de tarjeta. Tenga cuidado donde lo escriba, y limite a quién le da el número, ya sea que escriba el número o le dé su tarjeta a alguien, incluso por un momento. Cuando los ladrones roban números de tarjetas, se pueden usar para realizar compras en su cuenta. Puede que no tenga que pagar esas compras, pero limpiar el desorden puede ser inconveniente .
Para comprar en línea, necesita más que solo un número de tarjeta. También necesitará la fecha de vencimiento y el código de seguridad de la tarjeta, así como también el código postal en el archivo del emisor de su tarjeta. El código de seguridad suele ser un número de tres dígitos en la parte posterior de la tarjeta, pero esto varía según la lectura del emisor sobre la sección del código de seguridad a continuación para obtener más información. La mayoría de los sistemas también piden el nombre del titular de la tarjeta.
Si usa una tarjeta de débito vinculada a su cuenta corriente , su número de tarjeta es diferente al número de su cuenta corriente. Esto puede ser confuso porque los cheques en papel muestran su número de cuenta corriente y el dinero sale de la cuenta, pero el número de su tarjeta es diferente.
3. Nombre del titular de la tarjeta: esta es la persona autorizada para usar la tarjeta. Esa persona no necesariamente abrió la cuenta; es posible que simplemente tengan permiso para gastar de la cuenta como un "usuario autorizado". Solo los usuarios de tarjetas autorizadas pueden realizar compras con una tarjeta de débito o crédito, y se les recomienda a los comerciantes que soliciten una identificación antes de aceptar el pago con una tarjeta.
4. Fichas inteligentes: estos pequeños procesadores de metal hacen que las tarjetas sean más seguras que las tarjetas tradicionales con banda magnética. Hacen más difícil que los ladrones usen números de tarjetas de crédito robadas. Si bien es común (y algunas veces es necesario) en el extranjero, los bancos en los Estados Unidos han tardado en adoptar tarjetas inteligentes. Después de 2015, los bancos y los minoristas obtuvieron más motivación para agregar estas características de seguridad. Aquellos que aún no han adoptado la tecnología de chips pueden enfrentar más riesgo de fraude con transacciones de banda magnética.
Si su tarjeta tiene un chip, utilícelo siempre que sea posible insertando su tarjeta en lugar de deslizar. El chip agrega un código de un solo uso a cada transacción, lo que hace que los datos robados sean mucho menos útiles. La prevención del fraude puede reducir los costos para todos, y significa que es menos probable que tenga que reemplazar las tarjetas y actualizar los números de las tarjetas cuando se roba su información. Obtenga más información sobre cómo funcionan las tarjetas con chip .
5. Fecha de caducidad: de vez en cuando, deberá reemplazar su tarjeta. El paso a tarjetas más inteligentes es solo una de las razones por las cuales los bancos emiten nuevas tarjetas. Su fecha de vencimiento es importante porque se requiere para las compras que realice en línea o por teléfono: deberá aprobar la fecha de vencimiento correcta para que se apruebe su pago. Los bancos normalmente envían nuevas tarjetas poco antes de que caduquen las tarjetas antiguas.
6. Logotipo de red de pago: es esencial saber qué tipo de tarjeta tiene. Ejemplos comunes incluyen MasterCard, Visa y Discover. Si realiza compras en línea, generalmente hay un menú desplegable que requiere que seleccione a qué red pertenece su tarjeta. Estos logos también son útiles cuando planea usar su tarjeta para pagar bienes o servicios: los comerciantes a menudo exhiben calcomanías o letreros que le dicen qué tarjetas aceptan (siempre puede pedir también tarjetas adicionales).
02 Reverso de una tarjeta de débito / crédito
Hay más para hacer pagos que leer un número de tarjeta. La parte posterior de una tarjeta de débito o crédito incluye funciones importantes adicionales.
1. Banda magnética: esta tira negra contiene información sobre usted y su tarjeta, que puede leerse mediante dispositivos especializados conocidos como lectores de tarjetas. Cada vez que desliza su tarjeta en un comerciante, está pasando la banda magnética a través de un lector de tarjetas para que pueda cargar su tarjeta. Las rayas magnéticas incluyen su nombre, número de tarjeta, fecha de vencimiento y otros detalles. Si esa información es robada, ya sea que los hackers roban los datos o un comerciante deshonesto ejecuta su tarjeta a través de un dispositivo de desnatado de tarjetas , puede usarla para crear una tarjeta falsa con una banda magnética que coincida con su tarjeta.
Las rayas magnéticas ocasionalmente se desgastan, especialmente si usted es un usuario pesado de la tarjeta. Se pueden dañar si se acercan demasiado a los imanes fuertes. Si su banda deja de funcionar, los comerciantes pueden necesitar marcar su número de tarjeta a mano, lo que puede ser reacio a hacer por varias razones, pero puede solicitar tarjetas de reemplazo con una nueva franja.
2. Holograma: algunas tarjetas muestran un holograma o un área similar a un espejo que muestra una imagen tridimensional que parece moverse a medida que cambia el ángulo de visión. Los hologramas son funciones de seguridad que ayudan a los comerciantes a identificar tarjetas válidas: los hologramas no son fáciles de falsificar. A veces aparecen hologramas en el frente de su tarjeta.
3. Información de contacto del banco: si necesita ponerse en contacto con su banco, use la información de contacto en el reverso de su tarjeta. Esto no solo es conveniente; también es una forma excelente de prevenir el fraude. Cuando usa la información de contacto en su tarjeta, sabe que realmente está hablando con alguien de su banco. Esto es especialmente importante si recibe una llamada o correo electrónico que podría ser de su banco, pero también podría ser de un estafador. En lugar de devolver su llamada o correo electrónico utilizando la información de contacto que proporcionan, llame al número que figura en el reverso de su tarjeta para que no haya dudas de que está llamando a un número legítimo.
Es una buena idea mantener la información de contacto del emisor de su tarjeta almacenada por separado de su tarjeta. Si pierde su tarjeta, querrá ponerse en contacto con su banco lo antes posible . Escriba el número en un lugar seguro o guárdelo en la lista de contactos de su teléfono.
4. Panel de firma: su tarjeta debe estar firmada antes de que pueda usarla, así que firme su nombre en esta área. No es fácil colocar una firma en esa pequeña caja, pero haz tu mejor esfuerzo. Las firmas son un requisito para los emisores de tarjetas, y los comerciantes también deben verificar que haya firmado la tarjeta. Algunas personas escriben "VER ID" en esta área con la esperanza de que los comerciantes exijan identificación de cualquiera que intente usar la tarjeta. Técnicamente, eso generalmente va en contra de las reglas de su emisor de tarjeta, y los comerciantes no siempre notan ni respetan esa solicitud.
5. Códigos de seguridad: las tarjetas se imprimen con un código adicional para ayudar a garantizar que cualquier persona que use el número de tarjeta tenga una tarjeta original y legítima. Para pagos en línea o por teléfono, los comerciantes requieren más que el número de tarjeta y la fecha de vencimiento del frente de su tarjeta. El código de seguridad en la parte posterior crea un obstáculo adicional para los piratas informáticos que pueden haber robado su número de tarjeta de los sistemas comerciales o con la ayuda de un skimmer.
Los códigos de seguridad pueden denominarse CVV, CVV2, CVC, CSC, CID u otros nombres similares. La mayoría de los sitios web solo solicitan un "código de seguridad" y proporcionan una pequeña caja para que ingrese el código. En las tarjetas Visa, MasterCard y Discover, el código es un código de tres dígitos en el reverso de su tarjeta. Los cuatro dígitos anteriores ("3456" en la imagen de arriba) son los últimos cuatro dígitos de su número de tarjeta. En las tarjetas American Express, el código de seguridad es un código de cuatro dígitos en el frente de la tarjeta. Mire arriba del número de su tarjeta en el lado derecho de la tarjeta.
Su código de seguridad, como todos los demás números en su tarjeta, es una información crítica. No comparta ese código a menos que sea necesario para realizar un pago a alguien de su confianza.
6. Logotipos de red: su tarjeta puede tener logotipos de red adicionales en la parte posterior, a menudo en la esquina inferior derecha. Estos logos lo ayudan a descubrir qué cajeros automáticos puede usar de forma gratuita . Por supuesto, puede usar otros cajeros automáticos, pero lo más probable es que pague tarifas al operador del cajero automático. Además, puede pagar tarifas adicionales a su banco o emisor de tarjeta de crédito si usa cajeros automáticos fuera de la red.
03 ¿Qué puede hacer con su tarjeta?
Obtenga efectivo: puede obtener efectivo de tarjetas de débito y crédito, pero es mejor usar una tarjeta de débito para retirar efectivo. Los anticipos de efectivo de la tarjeta de crédito son costosos, y pagará intereses a tasas altas. Si necesita más de lo que su banco o un cajero automático le permite retirar, intente visitar una sucursal para obtener más que el límite .
Compre en línea: hay varias formas de pagar por compras en línea. Al comprar en línea, probablemente sea más seguro usar una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito . Las tarjetas de crédito brindan una mejor protección al consumidor. Quizás lo más importante es que aíslan su cuenta corriente de los problemas. Simplemente pague su tarjeta de crédito mensualmente para evitar cargos por intereses .
Envíe dinero a amigos y familiares: si necesita pagar su parte del alquiler o la cena, o si solo quiere ayudar, puede enviar fondos desde su tarjeta. Varias aplicaciones y servicios le permiten financiar pagos con tarjetas de débito y crédito. Square Cash es notable porque es gratis para enviar y recibir fondos usando su tarjeta de débito.
Pagar facturas: para pagos rápidos, o si simplemente le gusta pagar todos sus gastos de una o dos cuentas, las tarjetas son prácticas. Puede pagar por correo, en línea o por teléfono . Una vez más, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a evitar un efecto dominó si hay un problema como resultado de su pago.