¿Por qué pagar más que el mínimo?

3 razones para pagar más que el mínimo

Es tentador pagar solo el mínimo en su tarjeta de crédito . Esos pequeños pagos son fáciles de pagar, por lo que se siente como si tuviera el control de sus finanzas (a menos que tenga un montón de deudas, y el mínimo es todo lo que puede pagar). Incluso podría preguntarse por qué alguien pagaría más del pago mínimo requerido.

Los pagos mínimos generalmente se calculan como un porcentaje de su saldo total, y un pago de 2 por ciento a 4 por ciento es común.

Debido a que esos pagos son tan pequeños, surgen varios problemas cuando se cumple con el mínimo.

1. Pagarás intereses

El primer problema es que pagarás mucho interés . Las tarjetas de crédito son herramientas costosas para pedir prestado, y no desea mantener un saldo en una tarjeta de crédito por mucho tiempo. Si solo paga el mínimo, la mayor parte de su pago mensual se consumirá por los costos de interés, y solo reducirá su saldo en una cantidad pequeña.

Para ver un ejemplo básico de los costos por intereses (y cuánto va para su saldo con cada pago) vea cómo calcular los pagos con tarjeta de crédito . Use su deuda y pagos actuales como ejemplo, y luego intente con algunos cálculos de "y si". Use esta calculadora en línea para ver los números en acción.

2. Pagarás por siempre

Puede que en realidad no lleve mucho tiempo, pero se sentirá como si esos pagos estuvieran con usted por el resto de su vida. Con pagos mínimos, pagar una tarjeta puede demorar fácilmente 10 años (o más).

Una vez más, solo está haciendo un pequeño hueco en su deuda cuando realiza pequeños pagos. Necesita pagar extra para acelerar el proceso .

¿No sería bueno estar libre de deudas algún día? En lugar de hacer los pagos requeridos que no hacen nada por usted (excepto mantener una deuda y ayudarlo a evitar el incumplimiento ), es mejor tener la capacidad de destinar dinero a objetivos más gratificantes que usted elija financiar.

Puede acumular ahorros para la jubilación, un anticipo para una casa o pagar una boda con efectivo .

3. Es más difícil pedir prestado

Si desea obtener otro préstamo, se está poniendo las cosas difíciles cuando deja la deuda de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, es posible que desee pedir prestado para comprar una casa o un automóvil. Los prestamistas evalúan su capacidad de pagar y retirar su crédito , y es fácil para ellos ver que apenas está pagando sus deudas.

Proporción de ingresos: para obtener un préstamo aprobado para un automóvil o vivienda, debe demostrar que tiene ingresos disponibles para pagar el préstamo. Los prestamistas revisan su carga de deuda actual (cuánto paga actualmente por sus deudas cada mes) y evalúan si puede pagar pagos adicionales . Si solo paga el mínimo requerido, tendrá más deudas, y eso significa que tiene menos dinero disponible cada mes para pagar nuevos préstamos (de acuerdo con los cálculos del prestamista). ¿El resultado? Es posible que no obtenga el préstamo que desea.

Puntajes de crédito: lo más probable es que tenga puntajes de crédito más bajos si no paga sus tarjetas. El 30 por ciento de su puntaje de crédito FICO proviene de la categoría de "cantidades adeudadas": una medida de la cantidad total de la deuda que tiene y la cantidad de su deuda total disponible que está utilizando actualmente.

Si no paga sus deudas, parece que está agotando sus tarjetas, y más deuda podría ponerlo al borde. Los modelos de puntaje crediticio no desean ver saldos altos en cuentas revolventes . Mantenga sus saldos por debajo del 30 por ciento de su límite de crédito para evitar daños graves a su crédito.

Cómo pagar la deuda

Si está listo para ir más allá de pagar solo lo mínimo, haga un plan para salir de la deuda:

1. Gaste menos (sí, es más fácil decirlo que hacerlo).
2. Pague más del mínimo, incluso $ 10 o $ 20 por mes hace una diferencia, pero más es mejor, especialmente si tiene un fondo de emergencia para sorpresas.
3. Consolide las deudas si puede ahorrar en los costos de intereses (o use una oferta de transferencia de saldo promocional si puede pagarla en un plazo de seis a doce meses).
4. Evite la tentación de acumular deudas (nuevamente) después de pagar sus deudas.

Las tarjetas de crédito no son necesariamente malas. Pero suceden cosas malas si solo paga el mínimo cada mes. Las tarjetas de crédito en realidad pueden hacer que los gastos diarios sean más fáciles, y a menudo son más seguras de usar que las tarjetas de débito . Pero es esencial pagar todo su saldo todos los meses.