Cómo los nuevos préstamos afectan los puntajes de crédito
Los préstamos nuevos y existentes pueden afectar su crédito de varias maneras:
- Te ayudan a crear crédito si realizas pagos con éxito
- Dañan su crédito si paga tarde o no paga los préstamos
- Reducen su capacidad de pedir prestado (lo que podría no afectar directamente sus puntajes de crédito)
- Al principio causan un daño leve a su crédito, pero pueden recuperarse fácilmente si realiza los pagos a tiempo
Crédito de construcción
Su crédito se trata de su historial como prestatario. Si ha prestado y pagado préstamos con éxito en el pasado, los prestamistas suponen que hará lo mismo en el futuro. Mientras más hagas esto (y cuanto más lo hagas), mejor.
Tomar un nuevo préstamo le da la oportunidad de pagar exitosamente y acumular su crédito. Si tiene mal crédito, o si aún no ha establecido crédito, mejorará con el tiempo con cada pago puntual mensual. Vea más detalles sobre cómo construir crédito .
Obtener diferentes tipos de préstamos también ayuda a su crédito. El 10% de su puntaje de crédito FICO se basa en su "combinación de créditos", que analiza la variedad de cuentas en su informe de crédito. Si todos sus préstamos son tarjetas de crédito, podría estar bien, pero su combinación es mejor si también tiene un préstamo para el automóvil o un préstamo hipotecario.
No tomes prestado solo por tratar de mejorar tu crédito. Simplemente solicite prestado sabiamente, si necesita hacerlo, y use el préstamo adecuado para el trabajo .
¿Pagos perdidos?
Por supuesto, esos préstamos no le hacen ningún bien si paga tarde o deja de hacer pagos: sus puntajes de crédito disminuirán rápidamente, y le será más difícil obtener nuevos préstamos.
Capacidad de pedir prestado
Los nuevos préstamos afectan más que solo sus puntajes de crédito, también reducen su capacidad de pedir prestado.
Sus informes de crédito muestran todos los préstamos que está utilizando actualmente, así como también los pagos mensuales requeridos. Si solicita un nuevo préstamo, los prestamistas analizarán sus obligaciones mensuales existentes y decidirán si creen o no que pueden pagar un pago adicional. Para hacerlo, calculan una relación entre la deuda y el ingreso , que les dice cuánto de sus ingresos mensuales se consumen con sus pagos mensuales. Cuanto menos, mejor.
Ni siquiera tiene que pedir prestado para ver reducida su capacidad de endeudamiento. Si otorga un préstamo para alguien (ayudándoles a obtener la aprobación en función de su fuerte crédito e ingresos), ese préstamo aparece en su informe de crédito . Usted es 100% responsable de pagar el préstamo si el prestatario principal no lo paga, por lo que los prestamistas generalmente lo cuentan como un gasto mensual (aunque no realice ningún pago).
Una ligera inmersión
Los nuevos préstamos generalmente crean una ligera caída en sus puntajes de crédito. Si tiene un fuerte crédito, esa caída probablemente sea breve e insignificante. Pero si tiene poco crédito (o está construyendo crédito por primera vez), esa caída podría causar problemas, así que evite acumular deudas antes de solicitar un préstamo "importante" como un préstamo hipotecario.
Cada vez que solicita un nuevo préstamo, los prestamistas verifican su crédito. Cuando lo hacen, se crea una " consulta ", que muestra que alguien sacó su crédito. Las consultas pueden ser una señal de que tiene problemas financieros y necesita dinero, por lo que reducen ligeramente su puntaje. Una o dos consultas no son un gran problema, pero numerosas consultas pueden dañar sus puntajes.
Si va a comprar entre los prestamistas, lo que es sabio, y es la única forma de obtener el mejor trato, realice todas sus compras dentro de un marco de tiempo relativamente corto. Por ejemplo, si está comprando una casa y comparando prestamistas hipotecarios, complete todas sus solicitudes dentro de los 30 días o menos (los modelos de calificación crediticia le dan una ventana bastante generosa). Para préstamos automotrices, trate de mantener todo dentro de dos semanas.
Regrese a la página principal sobre los factores que afectan el crédito .