¿Qué es una investigación de crédito difícil?
Una consulta de informe de crédito se produce cuando una empresa analiza su informe de crédito. Todas sus consultas de informes de crédito realizadas en los últimos dos años se enumeran en una sección específica de su informe de crédito .
No todas las preguntas son equivalentes. Algunas consultas se realizan cuando una empresa verifica su informe de crédito sin ninguna acción de su parte para preseleccionarlo para determinados productos o servicios.
Estas son llamadas consultas blandas .
Las consultas realizadas como resultado de una solicitud que ha realizado son preguntas difíciles. Las consultas difíciles a veces se conocen como un recurso difícil porque el acreedor ha retirado su informe de crédito. Algunos acreedores y prestamistas pueden decirle qué tipo de consulta se realizará para que pueda decidir si desea continuar con su solicitud o solicitud.
Cómo las consultas difíciles aparecen en su informe de crédito
Cuando revise su informe de crédito, verá consultas difíciles y consultas suaves juntas en una lista. Solo las preguntas difíciles afectan su puntaje de crédito.
Las consultas suaves no afectan su puntaje de crédito y no aparecen en la versión de su informe de crédito que otros acreedores y prestamistas ven. Por ejemplo, si una empresa ha revisado su informe de crédito para determinar si le enviará una oferta preseleccionada, esa consulta no se mostrará cuando un prestamista hipotecario verifique su informe de crédito porque ha solicitado un préstamo hipotecario.
Cómo las consultas difíciles afectan su puntaje de crédito
Todas las consultas (consultas difíciles y consultas suaves) permanecen en su informe crediticio durante dos años. Solo las consultas difíciles afectarán su puntaje de crédito y solo por un año.
Las consultas son 10 por ciento de su puntaje de crédito . Demasiadas consultas difíciles pueden hacer que su puntaje crediticio disminuya en varios puntos y conducir a solicitudes denegadas porque los prestamistas piensan que puede estar solicitando demasiado crédito porque no es solvente.
Las consultas difíciles no siempre afectarán su puntaje de crédito. Por ejemplo, FICO, desarrollador del puntaje FICO más comúnmente usado, dice que otros factores entran en juego además de la investigación, incluyendo la cantidad de cuentas que ha abierto recientemente, el número de investigaciones crediticias recientes, el tiempo transcurrido desde ese momento. abrió su última cuenta y el tiempo transcurrido desde su última consulta. Como resultado, muchas personas no se verán afectadas por una investigación adicional.
Es seguro asumir que, cuanto más tiempo haya transcurrido desde su última consulta y menos consultas recientes, menos impacto tendrá una nueva investigación en su puntaje crediticio. Es importante mantener sus solicitudes de crédito al mínimo para proteger su puntaje de crédito. Una gran cantidad de consultas indica un mayor riesgo de incumplimiento y probabilidad de bancarrota futura.
Si está buscando una hipoteca o un préstamo para el automóvil , es posible que en su informe de crédito aparezcan decenas de preguntas, ya que los prestamistas intentan calificar para el préstamo. Afortunadamente, todas las consultas de compras de préstamos realizadas dentro de un determinado período de tiempo se tratan como una sola consulta. El margen de tiempo oscila entre 14 y 45 días y depende del modelo de calificación crediticia que se utilice para calcular su puntaje crediticio.