Cuando encuentra un error en su informe de crédito, la Ley de Informes Justos de Crédito le da derecho a aclarar ese error al disputar con la oficina que proporcionó el informe. Puede disputar los errores de informe de crédito por teléfono, en línea o por correo. Las disputas por correo le brindan una pista impresa que le será útil si necesita demandar posteriormente al buró de crédito.
Una vez que la oficina recibe su disputa, se les exige que investiguen su disputa y eliminen el error de su informe de crédito si se determina que la información en disputa es de hecho inexacta.
Lamentablemente, el proceso de disputa no siempre funciona, incluso cuando la información que ha disputado es un error real. Según un estudio publicado por la Comisión Federal de Comercio en enero de 2015, 121 de cada 1001 participantes en la encuesta tenían una disputa sin resolver con una agencia de informes crediticios. El treinta y uno por ciento (31%) de aquellos con una disputa no resuelta simplemente aceptó la decisión de la oficina de crédito y aceptó la información original como correcta. Sin embargo, cerca del 70% de los encuestados cree que la información impugnada es inexacta.
Antes de este estudio de FTC, en 2012, Columbus Dispatch analizó 30,000 quejas relacionadas con el informe crediticio ante la FTC y 24 fiscales estatales y descubrió que más de la mitad de las quejas provenían de personas que no podían hacer que los burós de crédito corrigieran sus errores, incluso con pruebas y cuando los errores parecían evidentemente obvios.
Esto es lo que puede hacer si el buró de crédito no soluciona los errores de su informe de crédito, incluso después de haberlo disputado.
Disputa nuevamente
Pero proporcione algo de información nueva. Si continúa disputando el mismo error sin proporcionar ninguna información nueva, la oficina de crédito puede determinar que su disputa es frívola. Por ley, la agencia de crédito no tiene que investigar ninguna disputa que determine que es frívola. Sin embargo, si el buró de crédito determina que su disputa es frívola, tiene que notificárselo por escrito dentro de los cinco días hábiles, explicar los motivos de su decisión y comunicarle qué información se necesita para investigar la información impugnada.
Disputa con el negocio que proporcionó la información
A menudo, los burós de crédito no corrigen errores porque el acreedor o el cobrador de deudas que proporciona la información tiene el error dentro de sus registros. Puede disputar la información con el acreedor o el cobrador de deudas que proporcionó la información inexacta a la oficina de crédito utilizando el mismo proceso de disputa. Esta vez omita la oficina de crédito y envíe su disputa y prueba al proveedor de información. Extienda su disputa dentro de la compañía, al CEO si es necesario, si no está obteniendo resultados. Si el acreedor confirma que la información es inexacta, debe actualizar la oficina de crédito con la información correcta.
Quejar
En general, hay tres lugares donde puede presentar una queja sobre disputas de agencias de crédito no resueltas: su fiscal general estatal, la Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor . Estas agencias no necesariamente obligan a la agencia de crédito o al acreedor a actualizar su cuenta individual, pero la agencia de crédito puede estar motivada para arreglar su informe de crédito después de saber que ha llamado a las grandes armas. Y, con suficientes quejas, estas agencias pueden entablar una demanda contra una agencia de crédito o un acreedor y pueden proponer cambios a la legislación que facilitará a todos los consumidores la resolución de las disputas de informes crediticios.
Demandar al buró de crédito
Tiene derecho a demandar a una agencia de informes de crédito que infringe cualquiera de sus derechos en virtud de la FCRA, incluida la continuación de la información inexacta. En 2013, una mujer de Oregón ganó una demanda de $ 18.4 millones contra Equifax cuando no corrigieron su informe de crédito después de haber enviado ocho disputas en dos años. Guarde toda la evidencia de sus disputas con la agencia de crédito (y los acreedores), las respuestas de la oficina de crédito (y acreedor) y las notas de las llamadas telefónicas que realice con respecto a la disputa. Póngase en contacto con un abogado si cree que tiene un caso fuerte contra la agencia de crédito.
Déjalo ir
Por mucho que desee que su informe de crédito sea correcto, y es su derecho tener un informe de crédito preciso, lleva tiempo y esfuerzo continuar enviando disputas. Si el error no está afectando su puntaje crediticio, no está causando que le denieguen tarjetas de crédito o préstamos, o está programado que caiga fuera de su informe crediticio pronto, puede que no valga la pena continuar persiguiendo el error.
Continúe monitoreando su informe de crédito para futuros errores y asegúrese de disputarlos si son serios.