Las decisiones de Seguridad Social menos que óptimas pueden costarle miles.
1. No sé sobre el límite de ganancias
Si reclama beneficios antes de alcanzar su plena edad de jubilación (que varía según el año de nacimiento) y gana más del límite de ingresos (que se ajusta al alza junto con la inflación cada año), entonces se reducirán sus beneficios de Seguridad Social.
Las personas que piensan que pueden tener un empleo completo y cobrar sus beneficios del Seguro Social a menudo se toman por sorpresa cuando la oficina del Seguro Social les dice que ganaron demasiado dinero y tienen que devolver algunos de los beneficios. Una vez que alcance la plena edad de jubilación , puede ganar tanto como desee sin reducir los beneficios.
2. Piensa que puedes parar y comenzar
No puede desactivar sus beneficios de Seguridad Social fácilmente. Si cambia de opinión sobre el reclamo dentro de los 12 meses posteriores a la presentación, puede devolver todos sus beneficios y las cosas se restablecerán como si nunca hubiera reclamado. Pero no puede simplemente detener sus beneficios y luego elegir comenzar de nuevo más tarde. Muchas personas reciben temprano los beneficios de la Seguridad Social, pensando que si encuentran un trabajo, pueden suspender los beneficios por un tiempo y comenzar de nuevo más tarde. No, no puedes hacerlo. Lo mejor es desarrollar un plan reflexivo sobre cuándo comenzar los beneficios.
3. Desconocido de los beneficios conyugales
Como pareja, si coordina el reclamo de sus beneficios del Seguro Social , a menudo puede obtener más que si cada uno toma su propia decisión independiente.
La mayoría de las personas observa cuándo deben comenzar sus propios beneficios, pero no se dan cuenta de que, dependiendo de la diferencia en edad y montos de beneficios entre ellos y su cónyuge, y si uno de ellos nació el 1 de enero de 1954 o antes, es posible que poder reclamar un beneficio conyugal, dejando que su propio beneficio continúe creciendo o viceversa.
Las parejas casadas se pierden miles sin usar este tipo de beneficio conyugal.
4. Subestimar los posibles beneficios del sobreviviente
Como pareja casada, cualquiera que reciba la cantidad de beneficio más alta, esa es la cantidad que continuará para la vida del cónyuge más largo. Esto significa que es importante maximizar el beneficio del que gana más, ya que puede proporcionar una forma poderosa de seguro de vida: un ingreso ajustado a la inflación mientras el cónyuge sobreviviente lo necesite. No reclame temprano sin considerar el impacto que puede tener en un cónyuge de larga vida.
5. Impuestos? Qué, impuestos?
Sí, sus beneficios de Seguridad Social serán gravados . Existe una fórmula en el código tributario que determina la cantidad de sus beneficios gravados; en algún lugar entre 0 y 85% de los beneficios recibidos podrían contarse como ingresos gravables. Cuando usted determina cuidadosamente de qué cuentas extraer los ingresos de jubilación en qué orden, y coordina esta decisión con cuando toma el Seguro Social, puede reducir la cantidad de impuestos que paga durante sus años de jubilación. Desafortunadamente, muchos no se toman el tiempo para hacer este tipo de planificación de retiros, por lo que pagan más impuestos de lo que tendrían que hacer.
6. No considere cómo le protege de quedarse sin
En encuesta tras encuesta, los jubilados actuales y futuros afirman que su temor número uno es quedarse sin dinero en la jubilación .
Una estrategia inteligente de reclamo de la Seguridad Social puede ayudar a proteger contra este resultado. Sin embargo, las personas afirman sin ningún análisis. Los beneficios de Seguro Social proporcionarán más de $ 1 millón en beneficios para muchas parejas. ¿Tomaría una decisión sobre $ 1 millón sin análisis?
Puede usar una calculadora de Seguridad Social para ayudarlo a evitar costosos errores de Seguridad Social. Es genial ver las calculadoras, y recomiendo que juegues con ellas, pero coordinar cuándo y cómo tomar retiros de jubilación de una manera eficiente en cuanto a impuestos requiere una gran cantidad de experiencia. Vea lo que un buen planificador de jubilación hará por mí , y considere encontrar uno antes de reclamar.