Los planificadores de jubilación ofrecen asesoramiento especializado sobre la distribución de fondos
¿Qué hace un planificador de jubilación?
Al igual que los planificadores financieros, los planificadores de la jubilación deben comprender sus objetivos financieros; saber cuándo necesitará usar su dinero y para qué lo utilizará.
Además, un planificador de jubilación debe tener una idea clara de que los activos financieros que está acumulando, así como otros recursos que tiene, como las pensiones, la seguridad social, el trabajo a tiempo parcial, el valor acumulado de la vivienda, etc., son todas piezas de un rompecabezas. eso se debe armar de una manera que resulte en cheques de pago mensuales confiables una vez que esté jubilado.
Esto requiere un conocimiento profundo de los impuestos, la seguridad social y las reglas del plan de jubilación; el conocimiento a menudo requiere años de experiencia y capacitación para acumularse.
¿Qué tipo de consejo me puede dar un planificador de jubilación?
Un planificador / asesor de jubilación podrá ofrecer asesoramiento sobre:
- Cuándo tomar los beneficios de la Seguridad Social de la manera que sea mejor para usted
- Qué opciones de distribución de pensiones son adecuadas para usted
- Si una anualidad es una inversión adecuada para usted
- ¿Qué cuentas para tomar retiros de cada año, y en qué cantidades, para minimizar los impuestos de jubilación pagará
- ¿Qué cantidad de ingresos de jubilación razonablemente podría esperar tener?
- ¿Qué tasa de retiro es apropiada cuando se toma dinero de una cartera tradicional?
- Cuánto de su dinero debería estar en inversiones garantizadas
- Qué tipo de ingreso gravable generarán sus inversiones
- Cómo puede reorganizar las inversiones para reducir los ingresos gravables en la jubilación
- Si debe dejar su dinero en el plan de su compañía o transferirlo a una cuenta IRA
- Si debe pagar su hipoteca antes o durante su jubilación
- Si una hipoteca inversa es una buena opción para usted
- Si necesita seguro de cuidado a largo plazo
- Si debe mantener sus pólizas de seguro de vida o no
Los buenos planificadores de jubilación no harán recomendaciones hasta que entiendan su horizonte temporal esperado, su nivel de experiencia con inversiones, sus objetivos, su tolerancia al riesgo de inversión, su necesidad de ingresos garantizados y un conocimiento profundo de todos sus recursos actuales, tales como activos, pasivos y fuentes de ingresos actuales y futuras.
Los buenos planificadores de la jubilación querrán saber dónde están todas sus inversiones para que su cartera en conjunto tenga sentido y se pueda optimizar para producir un flujo constante de ingresos de jubilación.
¿Cuánto cobran los planificadores de jubilación?
Los planificadores de jubilación pueden cobrar de cualquiera de las siguientes maneras:
- Una tarifa por hora
- Una tarifa fija para ejecutar un plan de ingresos de jubilación o una proyección de flujo de fondos de jubilación
- Una tarifa de retención trimestral o anual
- Un porcentaje de los activos que administran en su nombre
- Comisiones pagadas a ellos a partir de productos financieros o de seguros que compre a través de ellos
- Una combinación de tarifas y comisiones
Siempre solicite a un potencial planificador de jubilación una explicación clara de cómo serán compensados .
¿Qué pasa con la planificación financiera tradicional o el asesoramiento de inversión?
La planificación de la jubilación es un área de especialización que cae dentro de la categoría más amplia de planificación financiera, pero que requiere una mayor experiencia.
El asesoramiento sobre inversiones está relacionado con la forma en que se invierte su dinero, pero quienes ofrecen asesoramiento sobre inversiones pueden no ofrecer mucha planificación. Muchos planificadores de jubilación ofrecerán asesoramiento de inversión, así como una gama más amplia de servicios de planificación financiera, pero no siempre funciona al revés.
¿Cómo encuentro un buen planificador de jubilación?
Al entrevistar a posibles planificadores, busque a alguien que tenga experiencia en planificación fiscal, Seguridad Social y estrategias de retiro de jubilación .
Deben poder diseñar un cronograma y un plan que le indique cómo sacar dinero de manera eficiente en cuanto a impuestos, y deben poder asesorarle objetivamente sobre el uso de productos con ingresos garantizados que puedan crear seguridad.
Una opción es consultar a RIIA, la Asociación de la Industria de Ingresos de Jubilación. Este grupo ofrece una designación llamada RMA o Analista de Gestión de Retiro. Revisé el plan de estudios y adquirí mi RMA en 2010. Si desea a alguien que se especialice en planificación de la jubilación, le aconsejaría que busque a alguien con una designación de RMA; aunque actualmente solo hay unos pocos repartidos por todo el país.