Y créanlo o no, incluso los asesores financieros mejor calificados se encuentran ocasionalmente masticando las cobijas. Así que decidimos preguntarles a los asesores financieros qué es lo que más les preocupa y descubrir cómo ponen esos temores en su lugar.
El miedo: ¿Qué pasa si mis hijos no están preparados para el éxito financiero?
"Tengo cuatro hijos que van de los 13 a los 25 años, y quiero asegurarme de que tengan un buen comienzo", dice Kimberlee Orth, asesor de patrimonio privado de Ameriprise en Wilmington, Delaware. Valerie Newell, presidenta y directora general de RiverPoint Capital Management en Cincinnati, Ohio, se hizo eco de esos temores, preocupada porque los descendientes (como muchos millennials) sean demasiado reacios al riesgo porque vieron la volatilidad de 2008-2009 de primera mano. Lo que les he estado predicando a mis dos hijos [es]: dejen de ahorrar y comiencen a invertir ", dice Newell. "Debes sentirte cómodo con la inversión, y eso significa educarte a ti mismo".
Aplástalo: "[En] el hogar en el que crecí, nunca hablamos de dinero", dice Orth. Es por eso que ella y su esposo (también asesor financiero) convocan una reunión financiera alrededor de la mesa todos los domingos por la noche. Hablan de la semana anterior, la que se acerca y los próximos grandes gastos.
Por ejemplo, la hija de Orth está buscando comprar un automóvil, por lo que todo el equipo de la familia conversó sobre los ahorros, la asequibilidad y el financiamiento. "El niño que está comprando el automóvil está recibiendo la información inmediata, y los otros tres lo están escuchando y escuchando", dice ella. ¿Otra idea? Jane Williams, presidenta de Sand Hill Global Advisors en Palo Alto, California, involucró a sus dos hijos con la asignación de fondos adicionales a obras de caridad que consideraban importantes.
Ayudó a enseñarles a sus hijos el valor de un dólar y qué tan lejos puede llegar una donación para ayudar a las personas.
El miedo: ¿Qué pasa si sobreviví mi dinero en la jubilación ?
"El umbral para la jubilación es ansioso para todos", dice Williams. "¿Vamos a sobrevivir a nuestros recursos?" Cada vez que se considera sumergirse en los ahorros para pagar un gasto a más corto plazo (como una remodelación o vacaciones), se pregunta si está haciendo eso a su propio riesgo o de una manera equilibrada. Ella dice que es una batalla constante, incluso para una profesional como ella. Para Mark Curtis, consejero de riqueza de Greystone Consulting, también en Palo Alto, el temor no se trata tanto de acumular lo suficiente, sino de convertir el dinero en una fuente de ingresos que durará tanto como él (y sus clientes). "Lo que me mantiene despierto por la noche es invertir para obtener ingresos e ingresos más adelante en la vida", dice. "Lo único en lo que creo que muchos de nosotros pensamos, incluidos los asesores, es: ¿Cómo se vería mi ingreso si quisiera comenzar a no trabajar tanto? ¿Cuáles son los desafíos que voy a tener que convertir mi perspectiva de inversión personal de la acumulación y el crecimiento a los ingresos ".
Aplástalo: "Literalmente he comenzado a meditar porque creo que debes estar agradecido por lo que tienes y ser realista acerca de lo que realmente necesitas", dice Williams.
"Pero eso no significa que no haya ... .3 en las vigilias de la mañana donde estoy rechinando los dientes y preocupado", dice, señalando que estos son en gran medida irracionales debido a los recursos y activos suficientes. La solución: haga algo al respecto, ya sea meditación, registros regulares de sus ahorros, reuniones con un asesor financiero o todo lo anterior. Sepa que la preocupación no siempre es perjudicial, aunque "necesita administrarla, controlarla y ser racional al respecto", dice Williams. "Simplemente trato de recordarme a mí mismo de manera regular que las preocupaciones que tengo están en gran parte bajo mi control para gestionarlas, y que si estoy atento y veo pasar mis propios pensamientos, puedo ponerme encima de ellos". ella dice. En cuanto a Curtis, dice que cambiar la forma en que él piensa sobre las inversiones para la jubilación ha sido clave. Aboga por separar el capital de la apreciación, señalando que incluso si sus inversiones no aumentaran en valor, aún tendría un flujo de ingresos.
Eso puede hacerte sentir más seguro.
El miedo: ¿y si no puedo ignorar el "ruido"? Estamos viviendo justo en el medio de la era de la información, lo que significa que las transmisiones de medios, contenido y datos están constantemente a nuestro alcance. Curtis adquirió el hábito de quedarse hasta pasada la medianoche en Pacific Standard Time para poder consultar los mercados de Asia y Europa antes de acostarse. "Me preocupa: [¿] me desconecto de eso lo suficiente como para permitirme ver el panorama general?", Dice, señalando que es importante para todos nosotros, como inversores, mantener un enfoque a largo plazo , porque cuanto más alejados estén , se vuelven más claras las tendencias y la idea de que las caídas a corto plazo no afectan el resultado a largo plazo.
Aplástalo: aléjate de tu teléfono, computadora o televisión durante períodos designados. Centrarse en los temores financieros puede hacer que se multipliquen, dice Curtis, especialmente en preguntas como: ¿Estoy ganando lo suficiente? ¿Estoy siguiendo? ¿Soy inteligente? "Olvídate de todo eso", dice. "De vez en cuando, cuando me emocionan, es probablemente cuando dejo entrar un problema externo". Entonces, pregúntese: ¿en qué soy experto? La respuesta incluye: "usted mismo, su situación, sus metas y objetivos", dice. "Mantenga a aquellos en la previsión".
Con Hayden Field