La tarifa solo significa que no hay comisiones.
Los asesores de tarifa única tienen un estándar fiduciario
Los asesores solo de honorarios, o los planificadores financieros de pago solo, casi siempre operan como fiduciarios.
Un fiduciario debe dar un consejo legal que sea lo mejor para su cliente.
Se podría pensar que a todos los asesores financieros se les exigiría dar un consejo que sea lo mejor para sus clientes, pero no es así. La mayoría de la industria de asesoramiento financiero tiene un "estándar de idoneidad". La idoneidad significa que una recomendación debe ser adecuada en función de su estado financiero y objetivos, pero si un producto paga al asesor más que otro y ambos son adecuados, pueden recomendar el producto que paga más, incluso si no es la mejor opción para usted. de las dos opciones. Pregunte a un asesor potencial si tienen una responsabilidad fiduciaria con usted o un estándar de idoneidad. Quieres que la respuesta sea fiduciaria.
A partir del verano de 2017, debido a una nueva ley del Departamento de Trabajo denominada Regla Fiduciaria, un estándar fiduciario puede aplicarse a casi todos los asesores financieros que brindan asesoramiento sobre cuentas de jubilación.
Sin embargo, esta nueva regla fiduciaria aún no se aplicará a la asesoría brindada sobre inversiones mantenidas fuera de las cuentas de jubilación. Eso significa encontrar un asesor que pueda ofrecerle consejos en su mejor interés, igual tendrá que hacer su tarea.
Cómo se remuneran los asesores solo por honorarios
Un asesor financiero de tarifa única no puede recibir compensación de una firma de corretaje, una compañía de fondos mutuos, una compañía de seguros o cualquier otra fuente que no sea usted.
Ellos te representan a ti y a tus intereses cuando te asesoran. Creo que tiene sentido buscar consejeros que solo cobren honorarios, después de todo, piense de dónde proviene el sueldo de alguien, y eso le dirá un poco acerca de dónde radica su lealtad.
Un asesor de tarifa única puede tener una tasa que se basa en un porcentaje de los activos que administran para usted y, por lo tanto, debitado de su cuenta cada trimestre, o puede ser una tarifa anual fija o una tarifa por hora.
Algunos asesores financieros usan el término "basado en honorarios" para describir cómo cobran por sus servicios. La tarifa no es lo mismo que "solo pago".
Basado en tarifas no es lo mismo que solo tarifa
Un asesor financiero basado en honorarios puede recibir honorarios pagados por usted y comisiones pagadas por una firma de corretaje, una compañía de fondos mutuos, una compañía de seguros o una sociedad de inversión. Estas tarifas deben ser reveladas a usted.
Muchos asesores que usan el término "basado en honorarios" recomiendan algo llamado una cuenta administrada . Las inversiones ofrecidas dentro de esta cuenta administrada pueden pagar incentivos a la empresa para la que trabaja el asesor, lo que significa que puede no ser tan objetivo como parece.
A pesar de que tanto los asesores financieros de honorarios como los de honorarios pueden tener cuentas que administran donde cobran un porcentaje de los activos, las inversiones que colocan dentro de estas cuentas pueden ser muy diferentes.
Los asesores financieros con honorarios tienen la responsabilidad fiduciaria de elegir las inversiones que sean de su mejor interés. Por lo general, utilizan inversiones que tienen bajos gastos internos, como fondos mutuos sin cargo, acciones y bonos; inversiones que no tienen 12 (b) 1 tarifas.
Independientemente de cómo sean compensados, los asesores financieros difieren en los servicios que ofrecen. Algunos ofrecen solo gestión de inversiones, mientras que otros incluyen planificación financiera como parte de su oferta, y algunos son especialistas, como aquellos que se especializan en la planificación de la jubilación. Es importante decidir qué tipo de servicios financieros necesita para saber qué tipo de asesor buscar.
Dónde encontrar un asesor de honorarios
Muchos asesores de tarifa única pertenecen a una asociación llamada NAPFA, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales.
Los asesores solo pueden unirse a NAPFA si son asesores financieros de pago solamente. NAPFA ofrece una función de búsqueda en su sitio web que puede usar para ubicar un asesor de tarifas cerca de usted.