Las comisiones dependen del tipo de seguro de vida: esto es lo que necesita saber
Aquí está toda la información que necesita saber para ayudarlo a descubrir cuánto está haciendo la persona que le vende su póliza de seguro de vida, y algunos consejos para ayudarlo a comprender cuáles son las opciones a la hora de elegir a quién comprarle su seguro de vida de.
¿Los agentes de seguro de vida son pagados por comisión o por salario?
Las personas con licencia para vender seguros de vida pueden tener varias posiciones y acuerdos de compensación que influyen en la cantidad de dinero que ganan.
Las ventas de la póliza de seguro de vida usualmente le dan al representante con licencia compensación de una comisión y, a veces, un salario si son empleados contratados. Muchas personas que venden seguros de vida trabajan bajo contrato, por lo que la comisión puede ser su principal fuente de ingresos. Entramos en los detalles y números exactos a continuación.
7 Factores que influyen en la cantidad de dinero que un agente o corredor de seguros de vida hace
- el tamaño de su base de clientes
- con cuántas empresas trabajan (cautivos que solo se ocupan de una aseguradora vs. no cautivos)
- sus años de experiencia
- si tienen licencia para vender en diferentes categorías (asesor financiero personal frente a agente de seguros de vida frente a corredor)
- cuál es su acuerdo de compensación con la compañía de seguros
- cuál es su acuerdo de compensación con el empleador, o si son independientes
- Si tienen gastos que pagar de la comisión, como alquiler, personal y suministros
Otros factores pueden afectar la cantidad de dinero que obtienen de su póliza, pero esto le da una idea de las razones por las cuales una persona puede ganar más o menos que otra.
¿La Comisión de Seguros de Vida afecta su póliza de seguro de costo de vida?
El seguro de vida es altamente competitivo, y vale la pena considerar que por cada política vendida, probablemente haya varias que no se vendieron, se rechazaron debido a exámenes médicos fallidos u otras razones. Las compañías de seguros de vida entienden esto, por lo tanto, cuando se realiza una venta, la comisión puede percibirse como alta debido al hecho de que el modelo debe contabilizar esto.
Su prima de seguro de vida en sí no cambia según la comisión. La comisión es la parte de la prima que la compañía de seguros le otorga al representante por haber realizado la venta, y luego por brindar un buen servicio al cliente para mantener al cliente durante varios años.
Ejemplo de cómo diferentes agentes o representantes de seguros de vida pueden recibir pagos
Algunos representantes de seguros de vida pueden trabajar como agentes para una compañía o para muchos que basan su compensación primaria en comisiones, estas personas pueden recibir un salario base más bajo y se espera que generen la mayor parte de sus ingresos de la comisión.
Otros modelos de compensación pueden incluir salarios más altos y un menor porcentaje de comisión debido a la disposición que han establecido en su contrato de trabajo.
Si son independientes, incluso pueden realizar toda la comisión de la venta, sin embargo, si trabajan para una empresa, pueden tener un acuerdo que lo haga para que no reciban toda la comisión debido al hecho de que han acordado a un salario en su lugar.
Como puede ver, la respuesta a cuánto gana una persona cuando le venden una póliza de seguro de vida no es sencilla. Sin embargo, con la información correcta y las preguntas, puede averiguarlo.
Salario promedio para agentes de seguros
Cuando intenta averiguar el salario promedio de un agente de seguros de vida debido a los factores anteriores, es muy difícil de decir. Según el Bureau of Labor Statisics, el salario medio de un "agente de ventas de seguros" es de $ 49.990 por año o $ 24.03 por hora a partir de los datos más recientes de 2016.
Tenga en cuenta que esto especifica un agente de ventas e incluye datos de todos los seguros, no solo de seguros de vida.
Debido a los modelos descritos anteriormente ("comisión pesada" o "salario pesado"), este número varía mucho, y debido a que es una mediana, no le muestra el nivel más alto de los agentes más establecidos, o aquellos que venden pólizas de mayor valor .
Si observa el salario medio de un asesor financiero personal, que puede vender seguro de vida, el número es dos veces más alto, $ 90,530 por año $ 43.53 por hora.
Tipos de seguro de vida y tarifas de la Comisión
Hay diferentes tipos de pólizas de seguro de vida. El tipo de póliza de seguro de vida también tendrá un impacto en la cantidad de dinero que se pagará en comisión. Las políticas más grandes a más largo plazo generalmente pagarán más por comisión.
Los dos tipos principales de política son las pólizas de vida a término y vida entera o valor en efectivo , también conocidas como pólizas de vida universal . Esto incluiría pólizas de seguro de vida de supervivencia también.
El seguro a término dura un "término" o período de tiempo limitado, como 5,10, 20 o 30 años. El seguro de vida entera dura toda la vida y puede acumular valor en efectivo a lo largo del tiempo . y brinde la posibilidad de tomar dinero prestado de su póliza de seguro de vida .
¿Cuánta comisión hace el agente de seguros de vida?
- Las comisiones de su agente pueden variar según el tipo de seguro de vida que elija.
- Cada compañía es diferente, pero los agentes de seguros de vida pueden ganar del 30 al 70 por ciento en comisión del primer año de prima en el seguro de vida a término. Los productores de alto rango incluso pueden obtener el 100% de la prima completa en el primer año como comisión y el 5% de comisión del segundo al cuarto año. Las comisiones posteriores del año pueden disminuir o pueden ser mucho más bajas. El monto de la comisión pagada variará según el acuerdo que el agente tenga con la compañía de seguros o con su empleador (si no son trabajadores contratados).
- Muchas tarifas de comisión de pólizas de seguro de vida pueden tomar en consideración la renovación o si el cliente mantiene la póliza a lo largo del tiempo, por ejemplo, si el cliente cancela la póliza dentro de los primeros años, algunas compañías pueden cobrarle la comisión al productor.
- Algunos agentes de seguros de vida también pueden obtener una comisión única por encima de la comisión del año inicial para iniciar una nueva póliza de seguro de vida.
¿Paga más por un seguro de vida si compra directamente de un corredor o compañía de seguros o agente?
En todos los modelos, la estructura de pago para la compensación se ajusta a las circunstancias, por lo que no debe pagar más por el seguro de vida si pasa por un agente contra un agente o directamente a través de un operador. Las comisiones que reciben a menudo se ajustan por las circunstancias y los acuerdos que han firmado.
Todo depende de qué compañía de seguros está ofreciendo la cobertura que mejor se adapte a su situación. Los corredores a menudo pueden obtener cotizaciones con varias compañías para darle la oportunidad de comparar opciones. Cuando vaya directamente a través del operador, solo le ofrecerán sus productos. Si le preocupan las tarifas adicionales, pregúntele a la persona que le cotiza si hay alguna tarifa de servicio adicional y compre sus opciones.
Preocupaciones sobre las comisiones sobre nuevas pólizas de seguro de vida
La comisión única sobre la comisión estándar pagada por iniciar una nueva póliza de seguro de vida ha sido un motivo de preocupación en la industria a veces.
Esta es una razón importante por la que, antes de cambiar una póliza de seguro de vida, siempre debe tener cuidado de que reciba el asesoramiento adecuado. Puede leer más acerca de esta preocupación en nuestro artículo sobre lo que debe saber antes de cambiar una póliza de seguro de vida , o información adicional emitida este artículo sobre la realización de exámenes médicos cuando obtiene una nueva póliza de seguro de vida .
¿Su agente de seguros de vida le vende algo solo porque quieren ganar más dinero?
Al final del día, cuánto puede desviarse la persona que le vende su póliza por lo que acordaron como un acuerdo de compensación. Dos personas bajo dos acuerdos de compensación diferentes que le venden la misma póliza pueden irse con diferentes cantidades de dinero como resultado.
Lo que probablemente quiera saber cuando haga la pregunta sobre cuánto dinero está ganando su agente agente de seguros de vida o planificador financiero personal es más acerca de si debe confiar en que ellos le brinden un buen consejo, si es una "venta" auto motivada.
¿Preocupado que su agente de seguros de vida le venda algo basado solo en la cantidad de comisiones que hacen?
Un agente o corredor de seguros de vida o cualquier planificador financiero nunca debería venderle algo para obtener beneficios. Sí, necesitan ganarse la vida, pero una buena noticia es que la venta del seguro de vida está regulada. Para vender seguro de vida uno debe tener una licencia del estado en el que están practicando.
La responsabilidad de la profesión del seguro de vida es ofrecerle productos que se ajusten a sus necesidades, de modo que aunque el seguro de vida puede ser rentable para alguien que vende seguro de vida (como en cualquier trabajo), se supone que el representante le ofrece productos para satisfacer sus necesidades . no sus propios bolsillos. También deberían poder analizar varias opciones de pólizas de seguro de vida y delinear las ventajas o desventajas teniendo en cuenta dónde se encuentra en su vida.
Si se siente descuidado con los consejos que recibió, o si su agente le está vendiendo algo con un motivo ulterior, siempre puede comunicarse con la oficina del comisionado de seguros estatal en su estado para informar sus inquietudes o contactar a otros agentes o asesores financieros personales. quién puede darle sus recomendaciones y luego puede comparar sus opciones.
Siempre debe sentirse cómodo con la persona que le vende su seguro de vida y nunca sentirse presionado para comprar algo de lo que no esté seguro.
Cómo saber cuánto le está quitando su agente de seguros de vida o planificador financiero personal
A veces, la forma más simple de averiguar cuánto está haciendo su agente de seguros de vida es preguntar. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales ofrece algunos consejos excelentes para encontrar un buen representante. Estas son algunas de las preguntas que recomiendan hacer antes de seleccionar un planificador financiero personal para ayudarlo a:
- ¿Cómo te compensan?
- ¿Aceptan honorarios de referencia?
- ¿Desglosará las comisiones que obtendrá de los productos que me ofrece?
Cada situación es diferente. Cada compañía de seguros de vida es diferente. En general, aunque es interesante saber cuánta comisión se está pagando por su póliza de seguro de vida, también debe considerar:
- cuánto tiempo ha pasado la persona con usted para conocer sus necesidades
- ¿Te están proporcionando buenas explicaciones de tus opciones?
- las ventas de seguros de vida no se repiten normalmente, tiene sentido que la comisión pueda parecer alta
- si la persona que está comprando trabaja como empleado, es posible que no obtenga una comisión completa, puede dividirla con la empresa o recibir un salario en lugar de comisiones, lo que significa que, aunque la comisión se pague, no lo están. necesariamente viéndolo ...
Lo mejor que puede hacer es hablar con su agente o un planificador financiero personal sobre lo que es mejor para su situación, y si se encuentra cuestionando si le están vendiendo algo solo para ganar dinero, entonces podría ser una buena idea comprar. alrededor y encontrar otras opciones antes de tomar una decisión. Es su dinero y su seguro de vida, ¿por qué tratar con alguien en quien no confía?
Aprenda sobre el valor de rescate en efectivo .