El seguro de vida está diseñado para proteger a su familia y otras personas que pueden depender de usted para obtener ayuda financiera. El seguro de vida paga un beneficio por fallecimiento al beneficiario de la póliza de seguro de vida.
A lo largo de los años, el seguro de vida también ha evolucionado para ofrecer opciones para la creación de riqueza o inversiones libres de impuestos.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida de quién necesita
¿El seguro de vida es solo para personas que tienen una familia para mantener?
¿Cuándo debe comprar un seguro de vida? Analizaremos estas preguntas y los escenarios comunes de cuándo es una buena idea comprar un seguro de vida en función de las diferentes situaciones. Esta lista lo ayudará a decidir si es hora de que se contacte con su asesor financiero y comience a analizar sus opciones de seguro de vida.
¿Necesito seguro de vida si no tengo dependientes?
Hay casos en que el seguro de vida puede ser beneficioso incluso si no tiene dependientes, el más básico de los cuales cubriría sus propios gastos del funeral. Puede haber muchas otras razones también. Aquí hay algunas pautas para ayudarlo a decidir si el seguro de vida es la opción correcta para usted:
¿En qué etapa de la vida debería comprar un seguro de vida?
Lo primero que debe saber sobre el seguro de vida es que cuanto más joven y saludable sea, menos costoso es.
La mejor opción de seguro de vida para usted dependerá de:
- ¿Por qué quieres el seguro de vida (para construir riqueza, para proteger los activos, para tu familia?)
- Cuál es tu situación
- En qué etapa de la vida se encuentra (¿tiene hijos? ¿Está en la escuela? ¿Está iniciando un negocio, comprando una casa, casándose, etc.)?
- Cuantos años tienes
10 diferentes situaciones y formas en que puedes utilizar el seguro de vida
Aquí hay una lista de personas que podrían necesitar un seguro de vida en diferentes etapas de su vida, y por qué querría comprar un seguro de vida en estas etapas.
Esta lista lo ayudará a considerar varias razones para comprar un seguro de vida y lo ayudará a determinar si es momento de considerar la compra de un seguro de vida o no.
Un asesor financiero o un representante de seguro de vida también puede ayudarlo a explorar diferentes opciones de seguro de vida y siempre debe consultar sus opiniones profesionales para ayudarlo a elegir.
1. Familias principiantes
Se debe comprar un seguro de vida si está considerando formar una familia. Sus tarifas serán más baratas ahora que cuando sea mayor y sus futuros hijos dependerán de sus ingresos. Obtenga más información en Parents: ¿Cuánto seguro de vida necesita?
2. Familias establecidas
Si tiene una familia que depende de usted, necesita un seguro de vida. Esto no incluye solo al cónyuge o pareja que trabaja fuera del hogar. El seguro de vida también debe considerarse para la persona que trabaja en el hogar. El costo de reemplazar a alguien para que haga las tareas domésticas, el presupuesto del hogar y el cuidado de los niños puede causar problemas financieros importantes para la familia sobreviviente. Obtenga más información en Parents: ¿Cuánto seguro de vida necesita?
3. Jóvenes solteros
La razón por la que un adulto soltero normalmente necesitaría un seguro de vida sería pagar sus propios costos de funeral o si ayudan a mantener a un padre anciano u otra persona a la que puedan cuidar económicamente.
También puede considerar comprar un seguro de vida mientras sea joven para que, cuando lo necesite, no tenga que pagar más debido a su edad. Cuanto más viejo obtienes, más costoso se vuelve el seguro de vida y te arriesgas a que te rechacen si hay problemas con el examen médico del seguro de vida .
De lo contrario, si uno tiene otras fuentes de dinero para un funeral y no tiene otras personas que dependan de sus ingresos, entonces el seguro de vida no sería una necesidad.
4. Propietarios y personas con hipotecas u otras deudas
Si planea comprar una casa con una hipoteca, se le preguntará si desea comprar un seguro hipotecario. Comprar una póliza de seguro de vida que cubriría su deuda hipotecaria protegería los intereses y evitaría tener que comprar un seguro hipotecario adicional cuando compre su primera casa .
El seguro de vida puede ser una forma de garantizar que sus deudas se salden si usted muere.
Si muere con deudas y su patrimonio no tiene forma de pagarlas, sus activos y todo para lo que trabajó podrían perderse y no pasarán a alguien que le interese. En cambio, su patrimonio puede quedar endeudado, lo que podría pasar a sus herederos.
5. Parejas que no trabajan con niños
Ambas personas en esta situación tendrían que decidir si querrían un seguro de vida. Si ambas personas están generando un ingreso que les parece cómodo vivir solo si su pareja fallece, entonces el seguro de vida no sería necesario, excepto si quisieran cubrir los costos de su funeral.
Pero, tal vez en algunos casos un cónyuge que trabaja contribuye más a los ingresos o desea dejar a su pareja en una mejor posición financiera, entonces, siempre y cuando la compra de una póliza de seguro de vida no sea una carga financiera, podría ser una opción. Para una opción de seguro de vida de bajo costo, busque en el seguro de vida a término o considere las pólizas de seguro de vida primero en morir, en las que paga solo una póliza y el beneficio por muerte va a parar al primero en morir.
6. Personas que tienen seguro de vida a través de su trabajo
Si tiene un seguro de vida a través de su trabajo, aún debe comprar su propia póliza de seguro de vida. La razón por la que nunca debe confiar únicamente en un seguro de vida en el trabajo es que puede perder su trabajo o decidir cambiar de trabajo y, una vez que lo hace, pierde esa póliza de seguro de vida. No es estratégico dejar tu seguro de vida a manos de un empleador. Cuanto más viejo se obtiene, más costoso se vuelve su seguro de vida. Es mejor que compre una pequeña política de respaldo para asegurarse de que siempre tenga algún seguro de vida, incluso si pierde su trabajo.
7. Socios comerciales y propietarios de negocios
Si tiene un socio comercial o posee un negocio y hay personas que dependen de usted, puede considerar comprar una póliza de seguro de vida por separado a los efectos de sus obligaciones comerciales.
8. Comprar un seguro de vida para tus padres
La mayoría de las personas no piensan en esto como una estrategia, lo han usado y puede ser algo inteligente de hacer. El seguro de vida de tus padres te garantiza un beneficio por fallecimiento si te pones a ti mismo como el beneficiario de la política que tomas sobre ellos. Si paga sus primas, querrá asegurarse de convertirse en un beneficiario irrevocable para asegurar su inversión. De esta manera, cuando sus padres mueran, usted asegura el monto de la póliza de seguro de vida. Si haces esto mientras tus padres son lo suficientemente jóvenes, puede ser una inversión financieramente sólida.
También es posible que desee proteger su propia estabilidad financiera al considerar la compra de cuidado a largo plazo para ellos también o sugerir que lo investiguen. A menudo, cuando los padres se enferman a medida que crecen, la carga financiera para sus hijos es enorme. Estas dos opciones pueden brindar protección financiera que de otro modo quizás no hubieras pensado.
9. Seguro de vida para niños
La mayoría de las personas sugeriría que los niños no necesitan seguro de vida porque no tienen dependientes y, en caso de muerte, aunque sería devastador, el seguro de vida no sería beneficioso.
3 razones para comprar un seguro de vida para niños
- Si te preocupa que tus hijos finalmente contraigan una enfermedad. Algunas familias tienen preocupaciones sobre la salud a largo plazo de sus hijos debido a riesgos hereditarios. Si los padres temen que eventualmente, esto los haga inseguros más adelante en su vida, entonces podrían considerar comprarle un seguro de vida a sus hijos para que no se preocupen por fallar los exámenes médicos más tarde cuando necesiten un seguro de vida para sus propias familias. Algunas personas miran el seguro de enfermedad crítica para niños también.
- Algunas personas compran un seguro de vida para niños a medida que alcanzan la adultez temprana para ayudarlos a tener un mejor comienzo en la vida. Una póliza de seguro de vida permanente puede ser una forma de generar ahorros para ellos y darles la oportunidad de tener una póliza de seguro de vida que se pague solo cuando tengan una familia propia, o si quieren usar la porción de efectivo para pedir prestado en contra por una compra importante. Se puede comprar un seguro de vida para niños como regalo.
- Si desea recibir algún tipo de beneficio por muerte para ayudarlo a lidiar con la muerte de un niño y cubrir los gastos del funeral si algo les sucediera. La pérdida de un niño es devastadora y, aunque los niños no brindan apoyo financiero, juegan un papel importante en la familia y su pérdida puede tener efectos en muchos niveles. La pérdida puede hacer que le resulte muy difícil trabajar, y puede sufrir pérdidas financieras, requieren ayuda psicológica o requieren ayuda con los niños sobrevivientes como resultado de su fallecimiento.
Los niños, en su mayoría, no necesitan un seguro de vida, pero si es parte de una estrategia, el seguro de vida para los niños puede ser algo que usted considere por las razones anteriores. Siempre sopese la opción de los motivos anteriores con las otras posibilidades de ahorro o seguro que podría considerar para sus hijos.
10. Ancianos
Mientras no haya personas que dependan de sus ingresos para recibir apoyo, el seguro de vida en esta etapa de la vida no sería necesario, a menos que no tenga otros medios para pagar sus gastos funerarios o decida que quiere dejar el dinero como una legado. Una cosa útil sobre el seguro de vida, si es mayor, son los elementos de ahorro de impuestos si desea conservar el valor de su patrimonio. Debe hablar con un abogado de bienes raíces o un planificador financiero para saber si comprar un seguro de vida en sus últimos años puede brindarle beneficios fiscales. Comprar una póliza de seguro de vida a esta edad puede ser muy costoso.
El seguro de vida como estrategia para proteger y construir riqueza
Cuando compra un seguro de vida, busca proteger el estilo de vida de su familia o sus dependientes en caso de que fallezca.
Si este es su objetivo principal, un seguro de vida de bajo costo puede ser un buen punto de partida para usted.
También podría considerarlo como una forma de aumentar su riqueza o la de su familia, ya sea a través de posibles ventajas impositivas o si desea dejar el dinero como un legado, como en el caso del seguro de vida de supervivencia .
También puede comprar un seguro de vida como forma de asegurar su propia estabilidad financiera, en el caso de un seguro de vida entera , o pólizas de seguro de vida universal que también ofrezcan valores en efectivo e inversiones. Este tipo de pólizas, junto con las pólizas de seguro de vida de supervivencia también ofrecen la posibilidad de pedir prestado dinero de su póliza de seguro de vida .