El 80% sobrevalora el precio del seguro de vida a plazo
Seguro de vida a término definido
El seguro de vida a término es una solución temporal de seguro de vida que ofrece un seguro de vida a una tasa fija durante un período específico de tiempo. Los términos comunes para la vida del término son 5, 10 o 20 años, aunque existen otras opciones posibles. Cuanto más largo sea el plazo, más cara puede ser la política, ya que cubre un período de tiempo más largo, por lo que aumentará el riesgo de que el asegurado muera durante el plazo.
El seguro de vida a término solo proporciona un beneficio por fallecimiento y no tiene valor en efectivo.
El seguro de vida tiene en cuenta la edad en el momento de la compra de la póliza, por lo tanto, cuanto más joven sea al comprar la vida a término, menor será su costo.
¿Por qué el seguro de vida a término es menos costoso?
El seguro de vida a término es una opción de seguro de vida menos costosa y una buena opción cuando se tiene un presupuesto porque es temporal y solo paga un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios de la póliza si el asegurado fallece durante el plazo limitado de la póliza.
El riesgo es mucho menor que el seguro de vida entera o las pólizas de vida universal , y por lo tanto el seguro de vida a término es la opción menos costosa en la línea de productos de seguro de vida. A diferencia de los productos de vida universal y para toda la vida, no hay valores en efectivo en la póliza, por lo que las primas son únicamente para el beneficio por fallecimiento del seguro de vida, que también mantiene el costo bajo. La vida a término es una opción sin complicaciones que se ocupa de lo básico: proporcionar el dinero a sus dependientes en caso de muerte súbita.
La mayoría de las personas lo ven como una opción de seguro de vida asequible e inmediata.
El seguro de vida a término puede ser más asequible de lo que piensas
De acuerdo con el Estudio de Barómetro de Seguros 2015, el 80 por ciento de los consumidores juzga mal el precio del seguro de vida a término. Los Millenials sobreestiman el costo en un 213%, y Gen X sobreestima el costo en un 119%.
¿Qué sucede después de que expira el seguro de vida a término?
Una vez que expire el plazo de vigencia de la póliza, es posible que no pueda comprar una nueva póliza de seguro de vida a término a la tasa más baja a la que se haya acostumbrado porque la nueva póliza se basaría en su edad. Cuanto más viejo sea usted, más costoso se vuelve el seguro de vida.
Si se enferma y expira su seguro de vida a término, es posible que tenga problemas para obtener un seguro de vida a término nuevo.
Para evitar problemas, considere la idea de agregar un endoso a su póliza de seguro de vida a término que le permita convertirlo en una póliza de vida entera al final del plazo, o obtener una póliza renovable. Su asesor de seguros de vida debe revisar estas opciones con usted.
Seguro de vida a término convertible y renovable
El seguro a término renovable y convertible puede ayudarlo a evitar encontrarse en una situación en la que no tenga seguro o no tenga seguro. Por ejemplo, si desea una póliza de seguro de vida a término de 10 años a bajo costo y al final del plazo le gustaría "convertir" a una póliza de seguro de vida a término diferente, como una política de valor en efectivo sin tomar otro examen médico , puede elegir una póliza de seguro de vida convertible a plazo fijo.
Seguro de Vida a Término y el Período Contestable
Elegir una póliza de seguro de vida renovable o convertible también puede protegerlo del período discutible en el seguro de vida, que permite que el pago del beneficio por fallecimiento sea potencialmente investigado y denegado durante el período de contestabilidad .
El período de contestabilidad generalmente dura dos años desde la fecha de una nueva política. Si su intención es mantener un seguro de vida más allá del plazo inicial, debe preguntarle a su agente sobre esto.
Decidir si una póliza de seguro de vida a plazo es para usted
El seguro de vida a término no genera valor en efectivo ni tiene los beneficios fiscales como el seguro de vida universal o toda la vida , pero puede ser una gran opción para alguien a quien le gustaría un seguro de vida, pero no puede pagar las primas más altas. Aquí hay una lista de verificación para ayudarlo a decidir si una póliza de seguro de vida a término de bajo costo es adecuada para usted:
- Tienes un presupuesto ajustado y no puedes pagar una prima muy alta.
- Eres joven y gozas de buena salud.
- Está buscando un plan de seguro de vida simple, sencillo y de bajo costo para proteger a sus beneficiarios.
- Usted es de mediana edad y no requiere un seguro de vida a largo plazo, pero solo desea comprar cobertura como resultado de una situación temporal o para servir un lapso de tiempo específico.
- Desea complementar su seguro de vida actual con una póliza secundaria por tiempo limitado.
Seguro de vida a plazo renovable anual vs. Seguro de vida a plazo premium a nivel
Puede tener dos tipos diferentes de seguro de vida a término:
- El Seguro de Vida a Término Renovable anual otorga al asegurado un seguro de vida a término por un año a la vez y se renueva anualmente. La prima aumenta con la edad, por lo que la compra de una póliza de renovación anual no es la opción preferida por la mayoría de la gente. Al pensar en el seguro de vida, normalmente estarías pensando más de un año a la vez. Una política como esta generalmente se usaría como parte de una estrategia global mayor.
- El seguro de vida Premium Level le brinda al tenedor de la póliza la ventaja de un costo fijo durante un período de tiempo específico. Se garantiza que la prima anual que pague no cambiará durante el transcurso del plazo de su póliza, ya sea 5 años, 10, 20 o hasta 30 años. Con una póliza de seguro de vida a término premium a un nivel, usted está asegurando la tasa y no tendrá sorpresas, ni ajustes de tarifas mientras la póliza esté en vigencia.
Hablando con su agente de seguros sobre una póliza de seguro de vida a término
Siempre que esté buscando comprar una póliza de seguro, asegúrese de que el agente sepa exactamente lo que está tratando de lograr y en qué etapa de su vida se encuentra. El seguro de vida forma parte de la planificación financiera y, cuanto mejor comprenda su representante su estilo de vida actual y sus objetivos a largo plazo, mejores serán los consejos que le puedan brindar. Si no se siente realmente cómodo con su representante, encuentre a alguien con quien se sienta cómodo.
¿Desea generar valor en efectivo y tener cobertura de por vida? Verifique el seguro de vida completo : Opciones de póliza de seguro de vida entera