Una estrategia que las compañías de seguros de vida pueden usar para ganar más es intentar convertir su seguro de vida a término en una póliza de seguro de vida completa . Las tácticas varían, que pueden incluir llamadas telefónicas con respecto a los cambios en su póliza o cartas sobre cómo se está acercando a la fecha límite para su póliza de seguro de vida a término. La redacción hace que parezca que necesita hacer los cambios o puede perder la cobertura. Puede ser un buen momento para revisar el seguro de vida que tiene actualmente para ver si necesita cobertura adicional porque su situación ha cambiado. De hecho, la mayoría de las personas pasará de un término completo a otro . Aprende si convertir tu política o no es una buena idea.
01 ¿Es una buena idea cambiar al seguro de vida entera?
- Si invierte por separado y tiene un seguro a término y fallece, su familia tendrá tanto sus inversiones como la póliza de seguro de vida, pero si tiene un seguro de vida completo, solo tendrá la póliza de seguro y no tendrá dinero para invertir.
- Compare la diferente tasa de rendimiento de las inversiones.
- Determine la mejor opción para su situación, como las condiciones preexistentes que se pueden haber desarrollado desde que tomó la póliza.
02 ¿Qué es el seguro de vida integral?
El seguro de vida entera es una póliza de seguro que usted paga durante toda su vida. No termina después de un cierto número de años y mientras continúe pagando sus primas, sus seres queridos recibirán el beneficio cuando fallezca. También le permite retirar la póliza y luego tomar el dinero que se ha invertido y usarlo para otras cosas. La tasa de rendimiento de estos beneficios es menor que otras inversiones. Los costos de la prima son más altos que el seguro de vida a término.
- Las primas seguirán siendo válidas a lo largo de su vida.
- Puede retirar la póliza para cosas como la escuela o la jubilación.
- La tasa de rendimiento suele ser inferior a la que recibiría si invirtiera el dinero.
03 ¿Qué es un seguro de vida a término?
El seguro de vida a término es un seguro de vida que cubre un período específico de tiempo. Generalmente, diez o veinte años, pero puede encontrar otros términos para la política. Pagará las primas por la duración del plazo, y si muere, sus seres queridos recibirán el monto de la póliza. Si no muere durante el plazo, cuando termine el plazo, no recibirá nada. Sin embargo, el costo del seguro es mucho más bajo de lo que recibiría en una póliza de vida entera.
- Bajas primas, pero tiene cobertura por un período limitado de tiempo.
- No es una buena opción si tiene una condición preexistente que dificultaría la calificación para el seguro.
- Necesita comprar cobertura que durará todo el tiempo que necesite para generar ingresos.
04 ¿No es mejor la vida entera ya que puede cobrarlo?
Un vendedor de seguros de vida con el que hablé señaló que la mayoría de las personas pagará sus primas de seguro de vida cada mes sin falta, pero puede mover sus inversiones a un segundo plano o postergar el ahorro para la jubilación cuando las cosas se ponen difíciles financieramente. Argumentó que es mejor tener una póliza de seguro de vida completa porque al menos usted está invirtiendo regularmente el dinero. Si bien es cierto que pospone la inversión cuando no tiene trabajo o necesita cubrir una factura inesperada, será mejor que invierta el dinero usted mismo . Si el dinero se vuelve muy ajustado, es posible que ya no pueda pagar las primas de una póliza de seguro de vida completa, mientras que puede permitirse cubrir las primas de seguro de vida a término, incluso si está desempleado. En lugar de utilizar la póliza de seguro de vida completa, conviene priorizar la inversión en una cuenta de jubilación o de inversión y saldrá ganando.
- Póngase en contacto con un asesor financiero y vea una comparación de lo que sucedería si invirtiera los diferentes en el mercado y compárelo con el monto que retiraría.
- Establezca un plan de inversión en lugar de comprar el seguro.
- Asegúrese de tener una cobertura adecuada para sus necesidades.
05 ¿Cómo manejo un agente agresivo?
Francamente, si su agente de seguros de vida sigue intentando que modifique sus pólizas después de que haya explicado su razonamiento sólo detrás del término deseado, es posible que deba buscar otro agente de seguros que lo escuche. Los agentes de seguros de vida ofrecen un producto específico que se necesita, pero una póliza de seguro de vida entera no es la mejor opción. De hecho, si tiene un seguro de vida completo, debe convertirlo a una póliza de seguro de vida a término. La única razón por la que mantendría una póliza de seguro de vida entera es porque tiene una condición preexistente que lo descalifica para contratar una nueva póliza de seguro de vida en el futuro. Los agentes de seguros trabajan por comisión , lo que puede ser el motivo por el que desean cambiarlo a una nueva política, sin embargo, si usted siente que un agente es demasiado insistente, tiene derecho a darse una vuelta cuando esté listo para comprar una nueva póliza.
- Nunca debe sentirse presionado para hacer algo por ninguno de sus asesores financieros.
- Explicar las razones por las cuales considera que el seguro de vida a término es el mejor generalmente detiene la conversación.
- Sea firme una vez que haya tomado su decisión.