Encontrar el equilibrio correcto entre ahorrar e invertir
He sido testigo de primera mano, y hablé con muchas personas, que perdieron todo a pesar de tener carteras maravillosas porque no apreciaron el papel del efectivo en su cartera . Efectivo merece respeto. El objetivo del efectivo no siempre es generar un rendimiento para usted.
Quizás el mejor lugar para comenzar sería deletrear las diferencias entre ahorrar e invertir para usted, definiendo ambos conceptos.
¿Cuál es la definición de ahorrar dinero?
Ahorrar dinero es el proceso de poner a un lado el dinero en frío y el estacionarlo en una forma extremadamente segura y líquida (lo que significa que se pueden vender o acceder en muy poco tiempo, a lo sumo unos pocos días) valores de cuentas. Esto puede incluir cuentas de cheques y cuentas de ahorro aseguradas por la FDIC . Esto puede incluir los bonos del Tesoro de los Estados Unidos. Esto puede incluir cuentas del mercado monetario (pero no siempre los fondos del mercado monetario, ya que necesita observar las tenencias y estructurar de cerca) .
Por encima de todo, las reservas de efectivo deben estar ahí cuando las alcances; disponible para agarrar, agarrar y desplegar inmediatamente con un retraso mínimo sin importar lo que esté sucediendo a su alrededor. Muchos inversionistas ricos famosos, así como también inversionistas de mayor edad que vivieron la Gran Depresión, en realidad defienden tener a mano una gran cantidad de efectivo escondido en alguna parte que solo usted conoce, incluso si implica una pérdida importante.
No se informó ampliamente en ese momento, pero durante el colapso de 2008-2009, algunos administradores de fondos de cobertura estaban enviando a sus cónyuges para obtener la mayor cantidad de dinero posible de los cajeros automáticos porque creían que la economía entera iba a colapsar y no habría un colapso. No tendrá acceso a los billetes verdes por un tiempo.
Solo después de contabilizar la preservación del capital , se preocupe por las consideraciones secundarias sobre el dinero que ha depositado en los ahorros. A saber, mantener el ritmo de la inflación .
¿Cuál es la definición de invertir dinero?
Invertir dinero es el proceso de usar su dinero o capital para comprar un activo que cree que tiene una buena probabilidad de generar una tasa de rendimiento segura y aceptable en el tiempo , haciéndolo más rico incluso si eso significa sufrir volatilidad, tal vez incluso durante años. . Las verdaderas inversiones están respaldadas por algún tipo de margen de seguridad, a menudo en forma de activos o ganancias del propietario. Como aprendió en Cómo comenzar a invertir , las mejores inversiones tienden a ser los denominados activos productivos, como acciones , bonos y bienes inmuebles .
¿Cuánto debo ahorrar versus cuánto debo invertir?
Ahorrar dinero casi siempre debería venir antes de invertir dinero. Piense en ello como la base sobre la cual se construye su casa financiera.
El motivo es simple A menos que herede una gran cantidad de riqueza, son sus ahorros los que le proporcionarán el capital para alimentar sus inversiones. Si los tiempos se ponen difíciles y necesita dinero en efectivo, es probable que esté vendiendo sus inversiones en el peor momento posible. Esa no es una receta para hacerse rico .
Hay dos tipos principales de programas de ahorro que debe incluir en su vida. Son:
- Como regla general, sus ahorros deben ser suficientes para cubrir todos sus gastos personales, incluida su hipoteca, pagos de préstamos, costos de seguros, facturas de servicios públicos, alimentos y gastos de vestimenta durante al menos seis meses. De esa manera, si pierde su trabajo, podrá tener tiempo suficiente para ajustar su vida sin la presión extrema que proviene de la paga viva al sueldo.
- Cualquier propósito específico en su vida que requiera una gran cantidad de efectivo en cinco años o menos debe ser impulsado por el ahorro, no por la inversión. El mercado de valores en el corto plazo puede ser extremadamente volátil, perdiendo más del 50 por ciento de su valor en un solo año. Comprar una casa es un gran ejemplo, como lo comentamos en Los mejores lugares para invertir el dinero de su pago inicial .
Solo después de que estas cosas estén en su lugar, y tenga seguro de salud , debe comenzar a invertir (esto es realmente vital; para obtener más información sobre los motivos, lea Invertir en seguro de salud - Una de las primeras líneas de defensa para su cartera . La única excepción posible es poner dinero en un plan 401 (k) en el trabajo si su empresa iguala sus contribuciones. Esto se debe a que no solo obtendrá una reducción sustancial de impuestos por poner dinero en su cuenta de jubilación, sino que básicamente se le entregará en una bandeja de plata y existen protecciones de bancarrota importantes para los activos mantenidos dentro de dicha cuenta en caso de que se elimine por completo).
Más información sobre ahorrar dinero
Para obtener más información sobre cómo puede comenzar a ahorrar dinero, lea la Guía completa para principiantes para ahorrar dinero . Está lleno de artículos, recursos, ensayos y lecciones sobre cómo ahorrar dinero, cómo invertir dinero y cómo iniciarse en el camino hacia la riqueza. Puede parecer desalentador ahora, pero cada persona exitosa que se hizo a sí misma tuvo que comenzar ganando dinero, gastando menos de lo que ganaba, tomando esos ahorros y poniéndolos a trabajar en proyectos que arrojaban dividendos, intereses y rentas . Ellos no son mejores que tú. Si aprende lo mismo y puede actuar de manera racional para administrar su dinero con disciplina, puede disfrutar los beneficios del éxito, tal como lo hicieron. Al final, ahorrar dinero se reduce a la matemática simple. Realmente es tan fundamental como 2 + 2 = 4.