Cómo la responsabilidad personal lo protege
Todo el mundo sabe que las demandas y los abogados cuestan mucho dinero, y estar involucrado en una demanda podría costarle todo. El seguro de responsabilidad civil personal lo protege de 3 maneras:
- La responsabilidad personal protege sus activos actuales y futuros. Disponible a través de su seguro de hogar, seguro de condominio o póliza de seguro para inquilinos, puede proporcionar cobertura para su defensa en caso de que se presente una demanda en su contra, independientemente de que sea o no responsable. Le ayuda a evitar pagar cuotas de defensa legal de su propio bolsillo.
- La responsabilidad personal puede proporcionar cobertura para demandas que pueda enfrentar como resultado de un accidente, incluidas lesiones corporales a otras personas en su propiedad o causadas por usted.
- La responsabilidad personal también brinda cobertura para usted y los miembros de su familia o hogar (según se define en su contrato de seguro) para sus acciones dentro y fuera de las instalaciones, en todo el mundo. Esto incluye accidentes e incluso cosas que pueden suceder debido a su negligencia.
¿Quién necesita un seguro de responsabilidad personal?
Tan pronto como viva solo y sea responsable de sus propias acciones, debería considerar un seguro de responsabilidad personal. El costo del seguro de responsabilidad personal básico está incluido en las pólizas de inquilinos, propietarios de viviendas y condominios, y solo asciende a unos pocos dólares al mes.
Incluso si piensa que no tiene nada que perder ahora, sus activos futuros también están en riesgo si se lo responsabiliza por una lesión personal o daño a la propiedad. No solo puede perder activos existentes como inversiones, viviendas y otros bienes, también debe considerar que las ganancias futuras, como los salarios, pueden ser embargadas o que los activos futuros pueden verse afectados cuando no existan activos existentes.
Además, ¿qué tal si te acusan erróneamente de algo y te obligan a ir a la corte a pesar de que la acusación es falsa? La cobertura de responsabilidad pagaría el costo de la defensa y proporcionaría representación legal.
¿Qué cubre la responsabilidad personal en las pólizas de seguro de hogar?
Aquí hay una lista general de cosas cubiertas por la parte de responsabilidad del seguro residencial.
Como resumen, esta es una lista excelente que destaca lo que generalmente se incluye (sujeto a definiciones de políticas y exclusiones sobre las cuales puede obtener más información directamente de su representante de seguros):
- Lesiones personales
- Costos de defensa: la compañía de seguros asignará un abogado para que lo defienda y pague estos costos.
- Pagos médicos sin culpa a otros: una forma fácil de resolver un reclamo por lesiones sin una demanda
- Situaciones en las que eres responsable por daños a la propiedad de otros
- Pagos por Daños a la Propiedad - Usted causa daños a la propiedad de otra persona y puede evitar un pleito al usar esta parte de la cobertura. Un excelente ejemplo es si su árbol cae sobre la cerca de los vecinos durante una tormenta que causa daños , o si sus hijos tiran la pelota en la ventana de un vecino y la rompen.
- Daños causados por los empleados de su residencia si actúan en su nombre como parte de sus funciones
- Daños causados a otros por miembros de su hogar, como sus hijos.
- Daños causados a otros por sus mascotas, como mordeduras de perro o destrucción de propiedad
- Responsabilidad derivada de la operación de carritos de golf (sujeto a definición de política, límites y redacción)
¿La responsabilidad por conducir un automóvil está cubierta por responsabilidad personal?
La responsabilidad por conducir un automóvil o los daños y lesiones causados por usted al operar un vehículo no están cubiertos por la responsabilidad personal en una póliza de seguro residencial.
La responsabilidad por conducir un automóvil debe estar cubierta por una póliza de seguro de automóvil. Se excluye en el seguro de responsabilidad personal básico provisto en su seguro de hogar o póliza de seguro residencial. Puede leer más sobre lo que no está cubierto en nuestra sección sobre esto a continuación o ponerse en contacto con su representante de seguros para obtener información completa sobre las limitaciones de su política específica.
¿Realmente necesito un seguro de responsabilidad civil? Aquí hay algunos hechos
El potencial de pleitos en nuestra vida diaria ha aumentado dramáticamente en los últimos años. Considere que de acuerdo con un análisis del Consejo Nacional de Seguridad (NSC) en 2013, una de cada 16 personas experimentó una lesión involuntaria en el hogar que requirió la ayuda de un profesional médico.
Esto podría cubrirse como parte del seguro de responsabilidad civil por pagos médicos a terceros.
Además, teniendo en cuenta los pagos reales del seguro , de acuerdo con el Insurance Information Institute, aproximadamente uno de cada 15 hogares asegurados tiene un reclamo cada año, y aproximadamente una de cada 1,000 pólizas de propietarios de viviendas tiene un reclamo de responsabilidad civil.
Los riesgos por reclamos derivados de responsabilidad son reales, independientemente de sus activos.
La cobertura de responsabilidad es probablemente la cobertura más discreta cuando se trata de la compra de un seguro. Dado que la cobertura de responsabilidad personal viene con la mayoría de las pólizas de seguro residencial principal como parte de las personas "paquete", tienden a centrarse más en el valor de su edificio, condominio o contenido, y dan por sentada la porción de responsabilidad.
¿Cuál es la mejor manera de obtener un seguro de responsabilidad personal?
Se puede incluir como parte de su póliza de seguro residencial:
- Seguro de propietario
- Seguro de inquilino o inquilino
- Seguro de condominio
Para el propósito de esta discusión, nos referiremos a los tipos de pólizas anteriores como su seguro de hogar.
¿Cuánto costará el seguro de responsabilidad personal?
El costo es mínimo ya que las pólizas de seguro residenciales basan su tasa en el valor asegurado del edificio o el valor asegurado de los contenidos. La cobertura de responsabilidad es parte del paquete.
¿Cuánto seguro de responsabilidad personal debo obtener?
Cada compañía de seguros proporcionará diferentes límites de póliza de responsabilidad básica en el paquete que generalmente comienza en $ 100,000 en los Estados Unidos y generalmente un mínimo de $ 500,000 en Canadá.
Aumentando su responsabilidad personal en su póliza de seguro
Teniendo en cuenta el bajo costo de la cobertura de responsabilidad, siempre debe considerar tomar la cantidad máxima disponible para usted. Puede revisar sus necesidades particulares con su agente de seguros o representante que estará en la mejor posición para aconsejarle cuánto está disponible para usted y sugerir el límite más apropiado. Si necesita más de lo que está disponible, también podrá analizar el seguro de responsabilidad global , que puede protegerlo aún más.
Cómo la cobertura de responsabilidad civil puede protegerlo a usted y a su familia fuera de las instalaciones y en todo el mundo
La gente a menudo piensa en términos de sus propias premisas. Sin embargo, cabe destacar que el seguro de responsabilidad civil lo protege fuera de las instalaciones y en todo el mundo en muchas situaciones. Aquí están algunos ejemplos.
Si viaja y desea tomar vacaciones, su cobertura de responsabilidad puede protegerlo fuera de las instalaciones también.
Ejemplo de seguro de responsabilidad personal: su aventura en la playa romántica fue incorrecta
Imagínese que se encuentra de vacaciones románticas, ha alquilado un lugar privado en la playa y ha decidido iluminar la zona con antorchas increíbles para un escenario perfecto para ver el atardecer. Mientras camina por la playa antes de la cena, el viento toma otra dirección y sus antorchas encienden la zona. El hotel lo considera personalmente responsable ya que colocó las antorchas en las instalaciones y, de repente, usted no solo es responsable de los daños en la ubicación, sino también de los ingresos perdidos de otros huéspedes potenciales que utilizan la zona mientras reconstruyen. Su responsabilidad personal podría ayudarlo.
¿Hacer deporte? La responsabilidad personal puede protegerlo a usted y a sus familiares
La responsabilidad también lo protege si usted o los miembros de su familia practican deportes, y puede causar lesiones a otros sin intención .
¿Piensa en sacar una pelota de béisbol de un parque a la calle, qué pasa si golpea a un niño o rompe una ventana de una casa?
Otro ejemplo, imagine si está jugando al golf y golpea la pelota, pero toma un giro en la dirección incorrecta y golpea a otro golfista en la cabeza. Esto podría ocasionar una lesión grave de la que sería responsable.
La cobertura de responsabilidad en su póliza residencial cubre una amplia gama de circunstancias. Al final del día, se trata de protegerlo de una multitud de situaciones que pueden suceder accidentalmente, pero lo dejan en la línea por daños y perjuicios.
Consejo: ¿ comprar una piscina? El seguro de responsabilidad es esencial para los propietarios de piscinas.
¿Sabía que el ahogamiento es la principal causa de muerte en niños de 1 a 4 años, y es la segunda causa de muerte entre niños de 5 a 14 años (Datos sobre lesiones, 2015)Siempre informe a su representante de seguros si tiene un grupo.
¿Qué no está cubierto por la cobertura de responsabilidad sobre una póliza de propietario?
La cobertura de responsabilidad provista en su política estándar es complicada.
Algunas situaciones están cubiertas, sujetas a condiciones específicas, como embarcaciones.
En algunos casos, la responsabilidad derivada del funcionamiento de una embarcación que no sea de su propiedad puede estar cubierta, pero en otros casos en función del motor, la longitud del barco o las condiciones desde las que se encuentre operando la embarcación, es posible que no tenga ninguna cobertura.
Otras cosas están claramente excluidas de su cobertura de responsabilidad civil, como la responsabilidad por los vehículos de motor que requieren registro y licencia para operar en las carreteras. Esta es la razón por la que los automóviles requieren seguro de responsabilidad civil del automóvil y no están asegurados por las pólizas del hogar.
Exclusiones de responsabilidad personal y actividad comercial doméstica
La responsabilidad que surge de los negocios en el hogar también puede ser engañosa y en muchas circunstancias puede ser excluida. Si opera un negocio en el hogar, debe avisar a su representante de seguros para asegurarse de tener la protección adecuada. No solo puede afectar su responsabilidad sino también su propiedad personal. A menudo, la cobertura se puede agregar con un endoso de bajo costo .
Si se lo considera responsable de algo mientras trabaja o como parte de su trabajo, esto se excluiría.
Su actividad como parte de una asociación, junta directiva o sin fines de lucro puede estar cubierta por políticas "por encima del estándar", pero la mayoría de las políticas estándar las excluye. Definitivamente pregunta si estas son cosas que te pertenecen.
Nunca suponga que está cubierto automáticamente. En muchas circunstancias, si asume responsabilidad por algo, podría crear una exclusión y no estar cubierto. Siempre comuníquese con su representante de seguros para que revisen las circunstancias y le expliquen cómo se aplica su cobertura. Están en la mejor posición para analizar las exclusiones de su póliza.
¿Debo informarle a la compañía de seguros si creo que me demandan?
Al hacer que una compañía de seguros proteja su responsabilidad en el caso de un juicio, usted celebra un contrato como parte de su contrato de seguro o póliza que informará a la compañía de seguros de cualquier demanda potencial en su contra tan pronto como tenga conocimiento . Debe cooperar con la compañía de seguros. La redacción de la política varía de una jurisdicción a otra. Sin embargo, debe llamar a su agente, agente o representante de seguros para consultar sobre esta obligación y asegurarse de que comprende cómo se aplica a usted. Si lo prefiere, también puede llamar a la oficina del comisionado de seguros de su estado para obtener asesoramiento general.
Datos importantes para entender sobre la responsabilidad proporcionada por su compañía de seguros
Nunca olvide que las pólizas de seguro son contratos legales y que hay obligaciones en cualquier contrato. De la misma manera, aceptan pagarle un reclamo, usted tiene ciertas condiciones que usted ha aceptado. Si no sabe cuáles son, es importante averiguarlo.
¿Tengo que decirle todo a mi compañía de seguros?
No es inusual trabajar con clientes de seguros para escucharlos preguntar por qué necesitan revelar cierta información, o incluso preguntar: "¿De qué le sirve a la compañía de seguros saber esto?". Muchas personas toman la postura de que hay algunas cosas que son no el negocio de la compañía de seguros. Sin embargo, si piensa en la amplia gama de cobertura con la que le ayudará la parte de responsabilidad de su póliza, es comprensible cómo cooperar y pensar en la compañía de seguros como su defensor en estas situaciones es esencial.
¿Qué sucede si no coopero con mi compañía de seguros?
Si no trabajas con una compañía de seguros o no te das cuenta de posibles demandas legales, podrías causarte problemas importantes y, en algunos casos, según las condiciones de tu contrato o póliza de seguro, podrías hacerte inelegible para obtener ayuda.
Cobertura de responsabilidad es la mejor manera de proteger su dinero, sus activos, su familia y su futuro
Cuando lo piensas, tener una compañía de seguros detrás de ti en una situación legal brindando servicios legales y asesoramiento , es un activo muy fuerte. Le conviene trabajar en su caso y brindarle el mejor apoyo posible. Cuando tiene un seguro de responsabilidad civil, puede descansar tranquilo sabiendo que si algo sale mal, alguien le dará la espalda.